(解读保险诈骗犯罪.ppt

LOGO LOGO 保险诈骗犯罪的法律内涵 一 保险诈骗的成因 保险诈骗的现状和特点 保险诈骗典型案例 二 三 四 保险诈骗防范和打击 五 保险诈骗犯罪 保险诈骗犯罪的法律内涵——概念 对违法行为作了明确的处罚规定 两个 基本法 保险诈骗行为是指投保人、被保险人或者受益人以非法占有保险 赔款为目的，采取各种欺诈手段，骗取保险人赔款的违法犯罪行为 《保险法》 第28条、第138条 《刑法》 第198条 对构成犯罪的保险诈骗行为制定了量刑标准 三 一 二 行为人在主观上有违法犯罪的故意，即有诈骗、非法获取保险赔款的目的 四 主体的特殊性，即实施诈骗行为的人必须 是保险合同的投保人、被保险人或受益人 行为人在客观上必须实施了利用 保险合同进行诈骗的行为 行为的结果侵害了受法律保护的 金融保险秩序 保险诈骗犯罪的法律内涵——构成要件 保险诈骗犯罪的法律内涵——表现形式 投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金 投保人、被保险人或者受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或者夸大损失的程度，骗取保险金 投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故，骗取保险金 投保人故意虚构保险标的，骗取保险金 投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，骗取保险金 保险诈骗犯罪的法律内涵——职务犯罪 刑法第二百七十一条规定：“公司、企业或者其它单位的人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的，是职务侵占罪”。 职务犯罪 挪用资金罪 职务侵占罪 追诉标准：依据最高人民检察院、公安部《关于刑事案件立案追诉标准的规定》，职务侵占数额在五千元至一万元以上的，应予立案追诉； 刑法第二百七十二条规定：“公司、企业或者其它单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大，进行营利活动的，或者进行非法活动的，是挪用资金罪。 追诉标准：依据最高人民检察院、公安部《关于刑事案件立案追诉标准的规定》，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉: ①挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，超过三个月未还的; ②挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，进行营利活动的; ③挪用本单位资金数额在五千元至二万元以上，进行非法活动的。 保险诈骗犯罪的法律内涵——行为认定 2014年4月24日第十二届全国人民代表大会常务委员会第八次会议上作出解释： 以欺诈、伪造证明材料或者其他手段骗取养老、医疗、工伤、失业、生育等社会保险金或者其他社会保障待遇的，属于刑法第二百六十六条规定的诈骗公私财物的行为。 关于对骗取养老、医疗、工伤、失业、生育等社会保险金或者其他社会保障待遇的行为的认定 保险诈骗犯罪的法律内涵——未遂案件办理 关于保险诈骗未遂是否构成犯罪，最高人民检察院（1998）高检研发第20号《关于保险诈骗未遂能否按犯罪处理问题的答复》中指出：“行为人已经着于实施保险诈骗行为，但由于意志以外的原因未能获得保险赔偿的，是诈骗罪未遂，情节严重的，应当依法追究刑事责任。” 最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定 二 》第五十六条规定： 进行保险诈骗活动，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉: 一 个人进行保险诈骗，数额在一万元以上的； 二 单位进行保险诈骗，数额在五万元以上的。该解释是针对保险诈骗既遂而言。 保险诈骗犯罪的法律内涵——未遂案件办理 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条规定： 诈骗公私财物价值三千元至一万元以上、三万元至十万元以上、五十万元以上的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”。 该解释第五条又规定： 诈骗未遂，以数额巨大的财物为诈骗目标的，或者具有其他严重情节的，应当定罪处罚。 保险诈骗犯罪的法律内涵 一 保险诈骗的成因 保险诈骗的现状和特点 保险诈骗典型案例 二 三 四 保险诈骗防范和打击 五 保险诈骗犯罪 一、从社会环境和 诈骗心理分析 二、从保险业管理现状分析 三、从法律环境分析 承保核保把关不严 现场查勘不到位 一些保险从业人员素质不高，责任心不强，法制观念淡薄 在保险人员职务犯罪案件还有二方面原因导致案件层出不穷 抱有侥幸心理 部分保险公司财务管理混乱 不少人的保险意识有偏差，认为投保得不到赔偿就是“吃亏” 调查乏力 处罚乏力 保险诈骗的成因 保险诈骗犯罪的法律内涵 一 保险诈骗的成因 保险诈骗的现状和特点 保险诈骗典型案例 二 三 四 保险诈骗防范和打击 五 保险诈骗犯罪 保险诈骗的现状和特点 1、社会危害的多重性 2、诈骗行为的隐蔽性 3、作案方式的多样性 4、犯罪主体的明确性 5、主观目的的贪利性 保险诈骗的现状和特点 3、保险公司人