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理财规划师方案书 资料：王晓晓，46岁，是位单亲爸爸，太太在两年前过世。一起生活的有17岁的长子王礼仪与15岁的次子王礼表，目前均在校学习。王晓晓就职于广告公司，担任经理的职务已5年，每月税前收入12,500元，通常公司每年会加发两个月的年终红利。王先生家庭每月生活开销与学费合计为5,500元，房贷月供额4000元。资产方面，自住房屋目前市值750,000元，房贷余额400,000元。此外，现有存款25,000元，股票型基金30,000元，上市股票250,000元，养老金账户余额80,000元。另有新购汽车一部，现值120,000元。保险方面，有社会保险与公司提供的150,000元团体意外伤害保险等福利。于12年前曾以自己为投保人与被保险人，购买一张三十年缴费，年保费2,100元的定期寿险，保险金额是200,000元，并附加每日200元的津贴型医疗保险。王先生因投资股市于日前向52岁未婚的姐姐借贷100,000元，年息8﹪，言明一年后本利一起偿还。 二、理财目标 ? 1.王先生希望扶养两个孩子大学毕业，大学学杂费现值一年20,000元。 ? 2.自己希望可提早退休，退休后期望每月生活费现值3,500元。 ? 3.自现在开始每隔七年换购一部相当于现值120,000元的自用汽车。 理财规划师方案书 一、封面 王先生家庭理财规划建议书 ×××公司 ×年×月×日 二、前言 前言 尊敬的王先生： 您好！非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。对您给予我们的信任和支持表示十分感谢！ 本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，根据目前市场经济形势与金融环境及您和您家庭的实际经济情况而作的合理估计与假设，综合考虑了您未来目标和计划，以及财务状况、资产负债状况、理财目标、现金收支状况后制定的，以上内容随着时间的推移都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，便于我们及时帮助您调整计划，适应您的需求。 财务规划是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 三、目录 目录 第一部分 摘要 第二部分 理财假设 第三部分 客户相关信息 第四部分 客户财务状况分析 1、家庭资产负债表 2、家庭现金流量表 3、财务比率表 4、比率分析 5、客户财务状况预测 6、客户财务状况总体评价 第五部分 理财目标 第六部分 理财规划建议 第七部分 理财规划总结 第八部分 理财方案的执行与调整 第九部分 持续服务 第十部分 附件及相关资料 第一部分 摘要 摘要 本理财方案是根据您家庭基本情况及目前财务状况制定的，是在遵循稳定为先、财务安全的原则的前提下，在分析您家庭的风险、收益均衡的基础上，设计投资组合，合理分配家庭财产及收入，控制风险的前提下追求收益最大化。 经过对您家庭财务状况的综合分析，结合您所提出的理财目标，我们综合考虑您家庭的财务状况、生活品质的需要，及理财目标的轻重缓急，确定了理财目标的顺序。 第二部分 理财假设 理财假设 收入成长率5% 通货膨胀率4% 学费成长率5% 车价零增长； 换车时残值率为10% 房屋折旧率2% 养老金月提拔工资上限为8000元，报酬率6% 第三部分 客户家庭基本情况分析 家庭基本情况分析 王晓晓，46岁，是位单亲爸爸，太太在两年前过世。一起生活的有17岁的长子王礼仪与15岁的次子王礼表，目前均在校学习。王晓晓就职于广告公司，担任经理的职务已5年，每月税前收入12,500元，通常公司每年会加发两个月的年终红利。王先生家庭每月生活开销与学费合计为5,500元，房贷月供额4000元。资产方面，自住房屋目前市值750,000元，房贷余额400,000元。 此外，现有存款25,000元，股票型基金30,000元，上市股票250,000元，养老金账户余额80,000元。另有新购汽车一部，现值120,000元。保险方面，有社会保险与公司提供的150,000元团体意外伤害保险等福利。于12年前曾以自己为投保人与被保险人，购买一张三十年缴费，年保费2,100元的定期寿险，保险金额是200,000元，并附加每日200元的津贴型医疗保险。王先生因投资股市于日前向52岁未婚的姐姐借贷100,000元，年息8﹪，言明一年后本利一起偿还。 王先生税后收入：工资：应纳税所得额：12500-