2014黄石市商业银行财务收支计划.docVIP

黄石市商业银行二00四年财务收支计划 编制及说明 根据我行改革与发展的总体要求和2004年度经营计划目标，参照2003年各项指标，以财务会计制度和相关政策为准则，按照谨慎性会计原则，逐项编制2004年财务收支计划，力求客观、简洁，具有实际指导意义。 主要经营目标计划 1、2004年末各项存款日均余额达到13亿元，时点数可达到14-15亿元，到2004年末各项存款日均计划增加3亿元，其中活期存款日均增加2.1亿元，定期存款日均增加0.9亿元。 2、2004年度各项存款日均余额为13亿元，按存贷比例规定，各项贷款日均计划13×80%=10.4亿元，新增日均贷款2.4亿元，其中贴现贷款5000万元。 3、三项不良贷款绝对数减少1000万元，不良贷款率控制在10%以内。 4、2004年日均存款13亿元，各项存款利息支出预计1430万元，筹资付息率1.1%，筹资费用率1.43%，综合筹资成本率3.65%。 年计划实现利润1000万元，纯利500万元。 各项收入计划 全年计划实现总收入5755万元。 各项贷款利息收入5055万元。 正常贷款利息收入4699万元； （104000—5000—10500）×5.31%=4699万元 贷款利率按一年期基准利率测算，其中104000万元为当年日均贷款，5000万为贴现贷款，10500万为不良贷款。 不良贷款利息收入79万元 10500×7.56%×10%=79万元 不良贷款按法定逾期利率和10%的收息率测算，其中10500为不良贷款。 贴现贷款利息收入150万元 5000×3%=150万元 贴现贷款利率按3%测算，5000万元为当年日均贴现数。 再贷款利息差额收入127万元 10000×（4.779%—2.97%）×70%=127万元 再贷款对象主要为国有大企业，按一年期基准利率下浮10%，再贷款资金利用率按70%测算。 金融机构往来利息收入291万元。 一级准备金利息收入：（130000—10000）×7%×1.89%=159万元 备付金利息收入：7000×1.89%=132万元 金融机构往来利息收入按基准利率1.89%测算，130000万元为日均存款数，10000万为保证金存款数，7000万为备付金存款数，7%为一级准备金利率。 长期投资收入309万元 （3600+5000）×3.6%=309万元 原有投资3600万元，新增日均5000万元，投资收益率3.6%。 4、其他收入100万元 其中中间业务手续费收入45万元，闲置资产租赁收入55万元 各项支出计划 全年计划各项总支出4753万元。 1、各项存款利息支出1430万元。 130000×1.1%=1430万元 130000万元为日均存款，1.1%为存款综合付息率。 2、手续费支出 农行代理金库业务手续费支出16万元 业务费用支出1870万元 固定项目部分支出517万元 无形资产摊销为50万元。 递延资产摊销每年为72.8万元；新增为大冶支行装修应摊5.8万元，各网点报警系统应摊12万元，合计为90.6万元。 低值易耗品摊销为12万元，新增为北大咨询费30万元，行服摊销30万元，合计72万元。 计提住房、养老保险合计为153.6万元。 其中：劳动保护费12.8万元，劳动保险费109万元，待业保险费5.8万元，住房公积金26万元。 （5）各项计提为96.25万元（按550万元工资计提），其中：职工福利费77万元，职工教育经费8.25万元，工会经费11万元。 （６）租赁费54.6万元 工资及费用1358万元 a. 市行机关工资183.5万元 其中：行领导：3人×10万=30万元 副职：5人×7万=35万元 部室主任：4人×5万=20万元 部室副主任：6人×3.5万=21万元 员工：31×2.5=77.5万元 b.各网点人员工资及费用140万元 其中：支行柜面人员工资90万元（含主管、后台人员及业务量含量收入） 二名专职清算人员工资为1.9万元 网点存款基数含量收入为24万元 支行核定的固定费用(水电通讯费等) 为23.7万元 其中：营业部、大冶支行各为3.2万元，信联支行4.4万元，集兴支行4.1万元，开发区支行3.3万元，新下陆支行5.5万元。 c.存款指标支出351万元。 存款基数支出95万元 其中：保证金存款支出：10000×2×12=24万元 财政管户费支出：3×3000×12=10.8万元 其它存款基数支出： （100000-50000）×1×12= 60万元 50000万元为1亿元的保证金存款、2亿元的各网点存款、1.4亿元的财政性存款、6000万元的派生存款之和。 存款增量支出256万元 其中：定期增量存款支出： 30000×30%×5×12=54万元