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 风险管理与保险  第六章 个人责任风险与保险 本章教学目的 掌握个人责任保险的概念和特点；理解职业责任保险的概念、承保方式和责任范围；了解个人和家庭所要面临的责任风险以及个人和家庭所面临的损失风险。 第六章 个人责任风险与保险 第一节 个人责任风险概述 第二节 个人责任保险 第三节 职业责任保险 第一节 个人责任风险概述 一、个人所要承担的民事责任 二、个人责任风险分析 第一节 个人责任风险概述 责任，是指作为或者不作为的法律义务。 个人责任，是指自然人或者其家庭成员因其作为或不作为而对他人的身体或财产造成损害依法应承担的经济赔偿责任。 第一节 个人责任风险概述 一、个人所要承担的民事责任 （一）个人侵权行为责任 个人侵权行为责任(personal tort liability)主要包括个人所拥有的机动车在道路上因过错或者意外造成他人人身伤亡或财产损失的，机动车所有人、管理人或驾驶人等承担的相应赔偿责任,以及一些专业人员如医生、律师、会计师或药剂师等必须履行的法律所赋予的职业责任。 第一节 个人责任风险概述 一、个人所要承担的民事责任 （二）个人或家庭所有的静物责任 该责任是指归个人或者家庭所有的物质财产在个人不作为时发生意外而造成对他人身体或财物损害应承担的赔偿责任。 第一节 个人责任风险概述 一、个人所要承担的民事责任 （三）个人或家庭所有的动物责任 该责任是指个人或者家庭饲养的动物在个人不作为时造成对他人身体或者财物损害应承担的赔偿责任。 第一节 个人责任风险概述 二、个人责任风险分析 （一）源于家居的责任风险 （二）源于机动车的责任风险 （三）源于家政服务人员的责任风险 （四）源于职业的责任风险 （五）源于其他个人活动的责任风险 第二节 个人责任保险 一、个人责任保险的概念 二、个人责任保险的特点 三、个人责任保险的主要险种 第二节 个人责任保险 一、个人责任保险的概念 个人责任保险（personal liability insurance）是指以个人或其家庭的侵权行为或其所有物因意外导致的法定经济赔偿责任为保险对象，专门适用于个人或家庭的各种责任保险的总称。 第二节 个人责任保险 二、个人责任保险的特点 （一）投保人仅限于自然人及其家庭 个人责任保险投保人仅限于自然人及其家庭，其被保险人可以是被保险人个人，也可是被保险人的配偶、子女及其与他们共同居住在一起的亲属和其他人。 第二节 个人责任保险 二、个人责任保险的特点 （二）个人责任保险属于综合性业务 包括个人职业责任，个人雇工或者个人生产所带来的雇主责任风险与产品责任风险也被列入个人责任保险范畴。 第二节 个人责任保险 二、个人责任保险的特点 （三）承保区域范围比其他公众责任保险广 包括被保险人的住宅内、住宅外活动和各种个人娱乐、职业活动等，即凡是个人的活动范围（个人在单位工作时除外）均可以通过个人责任保险获得保障。 第二节 个人责任保险 二、个人责任保险的特点 （四）承保的是被保险人工作之外的活动引起的损害赔偿 个人责任保险承保的是被保险人在工作之外的活动引起的损失赔偿责任，经过特别约定,也可承保其在工作中的损害赔偿责任。 第二节 个人责任保险 三、个人责任保险的主要险种 （一）住宅责任保险 住宅责任保险是一种个人静物责任保险，承保由于被保险人的住宅及住宅内的静物(如家用电器、液化气灶以及阳台上的花盆等)发生意外事故致使其雇佣人员（如保姆或家庭教师）或者客人或在住宅附近通行的他人遭受伤害或者其财产被损毁，根据法律应由被保险人承担的经济赔偿责任。 第二节 个人责任保险 三、个人责任保险的主要险种 （二）个人运动责任保险 个人运动责任保险承保个人或者其家庭成员在运动时由于意外事故或过失致使他人的身体伤害或者财产损毁，根据法律应由被保险人承担的经济赔偿责任。承保区域范围一般指住宅外的活动。 第二节 个人责任保险 三、个人责任保险的主要险种 （三）综合个人责任保险 综合个人责任保险（comprehensive personal liability insurance）是指普遍适用的综合性个人责任保险，承保个人或者其家庭成员在居住、从事体育活动以及其他一切日常活动中致使他人身体伤害或者财物损毁，根据法律应当由被保险人承担的经济赔偿责任。 第二节 个人责任保险 三、个人责任保险的主要险种 （四）机动车第三者责任保险 （具体分析见第五章第二节机动车辆保险） （五）职业责任保险 职业责任保险(occupational liability insura