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我国征信体系中的信用信息管理 1、上海财经大学经济济学院2、哈尔滨师范大学白白云1、2 [文秘网网-http:://--一站在手，写作无无忧！] 市场经经济就是信用经济，成熟的市市场经济应以健全的市场信用用体系为核心。人类社会经历历了从“熟人社会”向“陌生生人社会”的转变，社会经济济也从“采邑经济”过渡到““市场经济”，人们的交易由由“人格化交易”转变为“契契约化交易”。这一系列的变变化就使原有的采邑经济下熟熟人社会中人格化交易的信用用机制在市场经济陌生人社会会的契约化交易中不再发挥作作用。 为了解决市场经济中中信息不对称的问题，各国逐逐渐建立起了以征信制度为核核心的市场信用体系。在一国国的征信体系中信用信息的管管理是核心环节，信用信息流流动的畅通与安全是征信机制制设计的目标。我国征信体系系目前处于初建阶段，相关法法律还不健全，因此，借鉴国国外经验，完善我国征信体系系中信用信息管理机制是十分分必要的。 中外信用信息的的征集范围 有关信息征集的的范围，各国都通过制定法律律将其明确地限制在法律规定定的范围内。一般说来，征信信信息的范围应是与信息主体体的信用交易有关的信息。 英国内务省的《关于隐私权权及关联事项委员会的报告书书》中，明确对个人信息的内内容进行界定，指出个人信息息是指姓名、出生年月日、根根据其他的记述或个人的证件件号码、记号，以及其他可以以识别该人的内容。 澳大利利亚《联邦隐私权法》规定，，信用信息机关对于个人信用用信息的主体进行识别时，只只能收集必要的信息，不能包包含政治的、社会的或宗教信信仰的内容或者犯罪记录、病病历或身体障碍、人种、民族族或国籍、生活方式或名声等等内容。 《欧盟个人数据保保护指令》对个人数据收集的的范围所规定的范围比较宽泛泛，仅排除两种情况，一是在在共同体法律适用范围以外的的活动，二是自然人在纯属于于私人的活动领域内的资料使使用。 美国《公平信用报告告法》规定，应对银行及信用用调查机关的信息调查采取以以下的限制措施：第一，银行行自身以及为银行服务的信用用调查机关的信用调查及信用用报告、对客户帐户的审查、、征收等必须是银行业务上必必要的，必须是认定为正当的的行为。第二，成为信用调查查、信用报告对象的，只限于于判断信用供给所必需的客户户的经济生活、职业等方面的的信息，必须去除容易对客户户造成伤害的信息，不应去涉涉及客户家庭内的事情，即只只限于调查和提供与客户信用用有关的。属于敏感性的个人人信息，如思想、宗教信仰、、健康状况、犯罪的嫌疑、判判决及刑罚的执行等信息都不不能列入信息调查的范围。 鉴于我国还没有隐私权法，所所以，在征信法律中应对征信信的范围作出明确的规定，严严格界定信用信息和隐私、商商业秘密的范围。我国征信信信息的范围应当包括个人和企企业等信用主体在借贷、贸易易、投资、服务等社会经济活活动中形成的，反映信用主体体经济状况、履约能力、商业业信誉等信用能力和信用行为为的信息。可征集的信息具体体应当包括：自然人的基本信信息，其中包括姓名、性别、、年龄、籍贯、学历、婚姻状状况、家庭住址、家庭电话、、工作单位、工资收入等；法法人的基本信息，包括名称、、住所、单位性质、法人代表表、注册资本等；银行信贷信信息；工商活动信息；纳税信信息；行政处罚信息；司法判判决信息等。不能征集的信息息应当包括：自然人的私人生生活信息，如宗教信仰、民族族、病历或身体健康状况、生生活方式等；涉及法人商业秘秘密的技术信息和经营信息也也不在信息征集的范围之内。。 我国信用信息的采集和使使用 世界各国对信息采集的的法律规定不尽相同，欧洲国国家对信息采集的法律规定比比较严格，而美国规定得比较较宽松。联合国《关于自动资资料档案中的个人资料的指南南》中规定了各国信息采集立立法所应确保实施的最低基本本原则包括：合法、合理原则则；准确性原则；特定目的原原则；本人参与原则；不得歧歧视原则；安全原则等。经济济合作发展组织《个人数据的的隐私保护和跨国界流动的指指导原则》对采集个人数据规规定了七个原则，即数据征集集有限原则、目的声明原则、、有限使用原则、安全性原则则、开放性原则、知情原则、、可信赖原则。德国在信用信信息资料的采集和使用方面形形成了比较完整的原则体系，，包括直接原则、更正原则、、目的明确原则、安全保护原原则、公开原则、限制利用原原则。 结合世界各国的经验验和我国的实际情况，我国有有关信息采集的制度应从以下下几个方面进行改进：首先，，应制定《隐私权法》，加强强对隐私权的法律保护。 education on Party membersadvancement activities and enhance awareness of the Communist Youth League education ac