理财需求分析(长城人寿企业家概述.pptVIP

1 理财需求分析 课程大纲 前言 单身期 家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 退休期 一、单身期 一般为2-5年 指从参加工作至结婚的时期。 由于这个阶段的经济收入比较低，花销大，投资重点不在于获利，而在于积累经验。 理财优先顺序： 节财计划〉资产增值计划〉应急基金〉购置住房 理财建议：可将资本的60%投资于风险大、长期报酬较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种；30%选择定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具；10%以活期储蓄的形式保证其流动性，以备不时之需。 核心保险需求：定期寿险、意外保险、万能险、投连险 二、家庭形成期 一般为1-5年 即从结婚到孩子出生这段时期。 由于该阶段的经济收入增加且生活稳定，此阶段的理财重点放在合理安排家庭建设的支出。 理财优先顺序： 购置住房〉购置硬件〉节财计划〉应急基金 理财建议：可将可投资资本的50%投资于股票或成长型基金；35%投资于债券和保险；15%留作活期储蓄。 核心保险需求：终身寿险、重大疾病保险、住院医疗保险 三、家庭成长期 一般为9-12年 指从小孩出生到上大学的这一阶段。 该时期的最大开支是子女教育、保健医疗费等。 三、家庭成长期 理财优先顺序： 子女教育规划〉资产增值管理〉应急基金〉特殊目标规划 三、家庭成长期 理财建议：考虑以创业为目的的投资，也可将可投资资本的30%投资