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4.保险策划 第一节 保险策划基础 一、风险与保险的概念 保险源于风险的存在。 风险，就是指特定的时间内、特定的客观情况下，某种收益或者损失发生的不确定性。 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事帮因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残或达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 二、可保风险与不可保风险 可保风险仅限于纯粹风险。 纯粹风险是指只有损失可能而无获利机会的不确定性。 投机风险则是不确定性风险如“投机风险” 但也并非所有的纯粹风险都是可保风险。纯粹风险成为可保风险必须满足下列条件： 1。损失程度较高 2。损失发生的概率较小 3。损失具有确定的概率分布 4。存在大量具有同质风险的保险标的 5。损失的发生必须是意外的 6。损失是可以确定和测量的 7。损失不能同时发生 三、保险的有关概念 1、投保人 2、保险人 3、被保险人 4、受益人 5、保险费 6、保险金 四、保费的计算 1。保费结构：指保险公司如何将所收保费作分配，一般说来，保费可分成“纯保费”及“附加保费” 2。保费计算基础 （1）年龄 （2）性别 （3）保险种类 （4）预定死亡率或发生率 （5）预定投资报酬率 （6）准备金 （7）预定附加费用率 第二节 保险策划程序 一、制定保险计划的原则 1。转移风险的原则 2。量力而行的