2014《保险学》第七章.pptVIP

二、 健康保险的特点 （五）合同条款的特殊性 健康保险无需指定受益人，且被保险人和受益人常为同一个人。 健康保险合同中，除适用一般寿险的不可抗辩条款、宽限期条款、不丧失价值条款等外，还采用一些特有的条款，如既存状况条款、转换条款、协调给付条款、体检条款、免赔额条款、等待期条款等。 二、 健康保险的特点 （六）健康保险的除外责任 健康保险的除外责任一般包括战争或军事行动，故意自杀或企图自杀造成的疾病、死亡和残废，堕胎导致的疾病、残废、流产、死亡等。 三、健康保险的若干特别条款 1、? 免赔额条款 保险人只负责超过免赔额的部分 2、? 比例给付条款 对于超过免赔额以上的医疗费用，均采用保险人与被保险人共同分摊的比例给付方法，如保险人承担80-90%，被保险人承担其余部分。 三、健康保险的若干特别条款 3、给付限额条款 在合同中一般规定最高保险金额，医疗费用实际支出超过部分，由被保险人自己负担。 4、其他成本分摊条款 又称费用共担条款 由于健康保险有风险大、不易控制和难以预测的特性，因此，在健康保险中，保险人对所承担的疾病医疗保险金的给付责任往往带有很多限制或制约性条款。 四、健康保险的主要种类 （一）医疗保险 （二）疾病保险 （三）失能收入保险 （四）长期护理保险 四、健康保险的主要种类 （一）医疗保险 1、含义 医疗保险是医疗费用保险的简称，它是指以约定的医疗费用为给付保险金条件的保险，即提供医疗费用保障的保险，它是健康保险的主要内容之一。 医疗费用是病人为了治病而发生的各种费用，它不仅包括医生的医疗费和手术费用，还包括住院、护理、医院设备等的费用。 四、健康保险的主要种类 （一）医疗保险 2.医疗保险的主要类型 （1）普通医疗保险 （2）综合医疗保险 （3）补充医疗保险 住院津贴、治疗津贴、高额医疗保险等等 （4）特种医疗费用保险 牙病保险、处方药保险、眼科保险、意外伤害医疗保险等 四、健康保险的主要种类 （二）疾病保险 1、定义： 疾病保险指以疾病为给付保险金条件的保险。通常这种保单的保险金额比较大，给付方式一般是在确诊为特种疾病后，立即一次性支付保险金额。 四、健康保险的主要种类 （二）疾病保险 2.基本特点 （1）个人可以任意选择投保疾病保险，作为一种独立的险 种，它不必附加于其他某个险种之上。 （2）疾病保险条款一般都规定了一个等待期或观察期，观察期结束后保险单才正式生效。 （3）为被保险人提供切实的疾病保障，且程度较高。 （4）保险期限较长。 （5）保险费可以分期交付，也可以一次交清。 四、健康保险的主要种类 （二）疾病保险 3.重大疾病保险 重大疾病保险保障的疾病一般有心肌梗塞、冠状动脉绕道手术、癌症、脑中风、尿毒症、严重烧伤、暴发性肝炎、瘫痪和重要器官移植手术、主动脉手术等。 （1）按保险期间划分： ① 定期重大疾病保险 ② 终身重大疾病保险 （2）按给付形态划分： 按给付形态划分，重大疾病保险有提前给付型、附加给付型、独立主险型、按比例给付型、回购式选择型五种 四、健康保险的主要种类 （三）失能收入保险 1、含义 指以因意外伤害、疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件的保险，具体是指当被保险人由于疾病或意外伤害导致残疾，丧失劳动能力不能工作以致失去收入或减少收入时，由保险人在一定期限内分期给付保险金的一种健康保险。 收入保障保险一般可分为两种，一种是补偿因伤害而致残废的收入损失，另一种是补偿因疾病造成的残废而致的收入损失。 四、健康保险的主要种类 （三）失能收入保险 2、给付方式 保险的给付一般是按月或按周进行补偿，每月或每周可提供金额相一致的收入补偿。 残疾收入保险金应与被保险人伤残前的收入水平有一定的联系。在确定最高限额时，保险公司需要考虑投保人的下述收入： ①税前的正常劳动收入； ②非劳动收入； ③残疾期间的其它收入来源； ④目前适用的所得税率。 四、健康保险的主要种类 （三）失能收入保险 2、给付方式 伤残收入保险除了在被保险人全残时给付保险金外，还可以提供其它利益，包括残余或部分伤残保险金给付、未来增加保额给付、生活费