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贷款理财小贴士 社会在迅速发展进步，人们的生活水平也在逐渐提高，现如今许多家庭已经走上小康大道，经济条件得到了改善。虽然这样的现象已经变得十分普遍，但是仍有一部分人的生活条件跟不上，经济能力也比较低下，远远达不到小康的水平。如果像这样生活条件和经济能力都不算好、没有房子和车子等抵押物来进行贷款的人却急需贷款的话，该怎么做才能贷款呢？又能选择什么样的贷款方式呢？ 众所周知，银行向来都比较“嫌贫爱富”，对于那些有房子、车子做抵押物的贷款人群都青眼有加，导致人们心有疑虑：做为一个没有房子、没有车子、没有存款的三无人士，能不能申请到贷款呢？ 伴随着当前人们的超前消费观念的普及，银行、小贷公司、金融公司等众多贷款机构为了满足人们这方面的需求，都相继推出了不同的各类无抵押贷款服务。所谓的无抵押贷款指的是不需要借款人提供任何抵押物，不过有两点却是不可或缺的，那就是借款人必须有稳定的收入以及良好的信用记录，用这两点作为还款的保障才能申请到贷款。需要注意的是，不同的贷款机构有高低不同的门槛，借款人可从中选择最适合自己的进行申请。 借款人信用记录有要求 对借款人的信用记录和收入水平的要求比较高的非银行莫属。按照正常情况而言，使用过信用卡或者曾经贷款过的人，只要在两年内逾期超过90天或者累计超过6次逾期，从银行获贷的可能性非常小。用北京的收入来举例，借款人想要申请到无抵押贷款，要求至少每月收入必须达到4000元。不过，低廉的贷款利率也正好掩盖了其苛刻的申请条件，所以到银行申请贷款的借款人仍然数不胜数。 如果借款人信用记录较差，收入也不高，则可以选择到典当行、小额贷款公司等第三方贷款机构申请无抵押贷款。这些贷款机构的特点是门槛低、申办手续便捷、放款速度较快。不过收益越高，收费就相对越高，也就是说借款人贷款的成本会相应增加。但是，高风险往往意味着高收费，对于借款人来说，成本无疑会相应增加。所以，借款人在第三方贷款机构申请无抵押贷款之前要对不同的产品做好了解、进行比较，才能有效节约贷款成本。 银行贷款、民间借贷、P2P网贷，哪个好？ 目前，贷款主要可以通过银行贷款、民间借贷和P2P网贷等多种方式来实现，选择哪种方式来贷款可以根据各自的实际情况来选择。很多人在问：“我什么都没有，没房、没车，想贷款怎么贷？”如果没有任何抵押物，但是又急需想要贷款该怎么贷？ 首先，银行贷款可以申请无抵押贷款，银行会根据个人的信用情况来发放贷款，利率一般比有抵押贷款要高一些，但是银行贷款程序繁琐、审批直至放款耗时较长，并且还会根据你的还款能力适当的“缩水”贷款的额度，而且一般来说，小额的基本不会批。 民间借贷一般来说市场较为混乱、资金定价也比较混乱，同时也因为缺乏法律的监管、风控措施相对不完善，在操作过程中显得不够规范，常常伴随违约风险的出现，一旦发生纠纷，难以举证和认定，并极易产生暴力催债，无法保障债权人的利益。 相对于一般传统贷款而言，目前P2P网贷操作程序简洁，贷款者不需要通过繁琐复杂的材料审批，而只需要通过网络达成一致协议就行了。同时，P2P网贷集资能力较强，这些网贷平台可供贷款的金额也更为充裕，而且，目前的网贷趋于小额化，有些贷款者不提供抵押，只要在网络上通过贷款流程，也可以贷到款。 所以说，在什么都没有又想进行贷款的情况下，选择P2P网贷是一个比较明智的选择。 p2p理财有风险吗？ 不过，很多人在投资P2P平台时，都会问到这样一个问题，p2p理财安全吗？如果有风险，它的风险在哪里？这些风险又该如何规避呢？我们来看看业内人士是怎么说的？ 和其它的投资理财方式一样，p2p理财也存在着一些风险，这些风险表现在两个方面，一个是平台的内部风险，一个是外部因素引起的风险。内部风险主要是由平台自身运营造成的，比如说员工的能力不足、公司的规则混乱、市场动态的跟进能力差、内部沟通不足、风险的执行能力差等；外部风险主要有国家政策风险、信用风险、资金流动性风险、不可抗力风险等。下面重点介绍几个常见的风险： 1.国家政策风险。作为一个新兴的行业，p2p不像银行、信托、保险、股票那样，都有相关部门的监管，它的运营与发展靠的是行业自律。 2.信用风险。可以分为两种情况，一种是平台自身造成的风险，比如说平台的信用审核不严格，借款人的信用不达标，提供虚假资料等；一种是借款人不能及时还款或者是延长还款时间造成的风险。 3.资金流动性风险。出借人（投资人）在出借资金还未到达偿还期限时要求提前收回本金，造成平台资金流动困难，影响其他投资人的收益。 4.不可抗力风险。借款人离世、战争爆发、重大自然灾害等因素，都可能对p2p平台造成影响，对投资人的财产带来风险。 如何规避p2p理财的风险？ 1.p2p平台自身风险。提高员工的