原创力文档第三章 现金规划 乃至童子戏，聚沙为佛塔 ——《妙法莲华经·方便品》 此章节主要学习内容 分析客户现金需求 了解部分现金相关比率 制定现金规划方案 现金规划的一般工具 现金规划的融资工具 一、什么是现金规划 现金规划是为个人或家庭短期需求而进行 的管理日常的现金及现金等价物和短期融 资的活动。 现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、 各类银行存款和货币市场基金等金融资产。 现金规划原则 短期需求可以用手头的现金来满足 预期的或者将来的需求则可以通过各 种类型的储蓄或者短期投、融资工具 来满足。 现金管理 是指在整个家庭财产中，保留合适比例的现金及现金等价物，以满足家庭需求的过程。 它是实现个人理财规划的基础；是帮助客户达到短期债务目标的需要。 现金规划的目的是满足对日常的、周期性开支、突发事件和未来消费的需求，以保障个人或者家庭成员生活质量和状态的持续性稳定。 二、现金规划考虑的基本范畴 1. 对金融资产流动的要求 2. 持有现金及现金等价物的机会成本 现金规划主要涉及在短期内现金流的一下问题决策： 如何确保拥有足够的资金，以应付预期和非预期的花费？ 如何运用和分配剩余资金或现金流入？ 如何在现今流入不足时候取得现金？ 如何在短期内同时达到先进流动性和适当的报酬率？ 现金概念 ⑴现金，是指立即可以投入流通的交换媒介。 ⑵从相对广义上将，现金，在包含⑴范围的
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