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微型保險QA 98.10.19 對保險業之QA 問題 回復 說明 （一）經濟弱勢者條件與範圍 Q1-1：微型保險擬承保之經濟弱勢者條件與範圍是否需與保險商品送審文件一同報送主管機關？ 1.新訂擬承保之經濟弱勢者條件與範圍： （1）該範圍未超過保險業辦理微型保險業務應注意事項（以下簡稱注意事項）第2點第2項各款規定，且無第3項增訂範圍情事者：該範圍無須另報主管機關審核，只需依注意事項第4點第1款規定，於微型保險商品送審時說明該範圍。 （2）該範圍包含注意事項第2點第3項增訂範圍情事者：該範圍應單獨報主管機關核准，惟亦可併同公司第一張微型保險商品報主管機關核准，但應一併於申請函中敘明擬適用之微型保險商品。 2.嗣後變更擬承保之經濟弱勢者條件與範圍： （1）該範圍未超過注意事項第2點第2項各款規定，且未超過公司經主管機關核准依注意事項第2點第3項增訂範圍者：因屬公司核保規範之變更，無論公司原新訂擬承保之經濟弱勢者條件與範圍是否併同微型保險商品報送主管機關，該範圍或擬適用該範圍之微型保險商品均無須另報主管機關辦理變更，但公司需將變更後範圍及其適用商品名稱通報財團法人保險事業發展中心，並副知本會及於公司內部留存核保規範變更之紀錄。 （2）該範圍超過公司經主管機關核准依注意事項第2點第3項增訂範圍者：無論公司原新訂擬承保之經濟弱勢者條件與範圍是否併同微型保險商品報送主管機關，該範圍之變更需單獨報主管機關核准，且應一併於申請函中敘明變更後範圍擬適用之微型保險商品，但各項微型保險商品毋須辦理商品部分變更。 Q1-2：保險公司函報主管機關或公司內部訂定之經濟弱勢者條件與範圍，若屬於注意事項第2點第2項第1款至第8款規定範圍內，但條件有再予限縮，是否需報送主管機關核准？ 因條件限縮後仍未逾越原核准之經濟弱勢者條件與範圍，不需送主管機關核准。（詳參Q1-1回復） Q1-3：經濟弱勢者條件與範圍若屬公司自訂，未來有變更是否需重新報送主管機關核准？ 保險公司自訂經濟弱勢者之條件與範圍經主管機關核准後，未來如擬變更，其屬條件與範圍擴大者，須重新報送主管機關核准。若其變更未逾越原核准條件與範圍者，則無須重新送主管機關核准。（詳參Q1-1回復） 依據注意事項第2點第3項規定。 Q1-4：注意事項第4點第1款規定之文件是否屬於保險商品銷售前程序作業準則第2條第2項規定之送審文件？ 注意事項第4點第1款規定之文件，係為因應微型保險業務監理需要所另行要求之銷售對象說明文件，性質上並非屬主管機關依保險商品銷售前程序作業準則第2條第2項規定所指定之文件。 Q1-5：注意事項第2點第2項第2款規定「屬於夫妻二人之全年綜合所得在新臺幣五十萬元以下家庭之家庭成員」及同項第7款規定「屬於兒童及少年醫療補助辦法所定中低收入家庭或特殊境遇家庭扶助條例所定特殊遇家庭或符合社會救助法規定低收入戶之家庭成員」。前開所指家庭之家庭成員定義為何？ 所提注意事項所列「家庭成員」定義，因涉及實質認定問題，宜由各公司依核保規範自行衡酌認定。 Q1-6：注意事項第2點第2項第3款規定「具有原住民身份法規定之原住民身份，或具有合法立案之原住民相關人民團體或機構成員身份或為各該團體或機構服務對象」。其成員身份或服務對象是否可不限具有原住民身份？ 若以各該團體或機構服務對象為被保險人，其身分未必以原住民為限。例如，嫁給原住民者。 Q1-7：向銀行申貸之「助學貸款學生」、「其連帶保證人」、「退休軍公教人員」、「八八水災之災民」或「勞工」，是否屬於可投保微型保險之經濟弱勢者條件與範圍？ 所列人員是否屬經濟弱勢者，仍應就個別具體狀況依注意事項第2點第2項規定之條件認定；否則，宜定義明確後，依注意事項第2點第3項規定報經主管機關核准。 Q1-8：注意事項第2點規定經濟弱勢者範圍，是否有排富？ 注意事項第2點第2項之經濟弱勢者條件與範圍，有以所得、身份及職業為認定標準之情形，保險公司應於符合第2點規定前提下承保微型保險商品。 （二）商品設計 Q2-1：傷害保險保額30萬元，若設計有加倍給付，是否符合注意事項第12點第2項有關個別被保險人累計投保微型傷害險之保額不得超過30萬元之規定？ 可以採多倍型給付設計，但個別被保險人加倍後之累計給付金額最高仍不得超過新臺幣30萬元。 依據注意事項第12點第2項規定。 Q2-2：保險業能否於微型保險之保單條款約定若個別被保險人投保微型保險，累計投保金額超過30萬元部分無效，保險公司應退還保費？ 依注意事項第12點第2項規定業者可自行決定處理方式，惟不得有牴觸保險法第54條及第54條之一規定之情事，且應於保單條款中充分揭露。 Q2-3：依據注意事項第12點第2項規定，每一被保險人累計投保微型傷害保險之限額為新臺幣30萬元，此一累