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基础知识 分红保险 信心来源2-金盛保险历年实际收益率 QA 由于分红具有不确定性，为避免保险公司不负责任的夸大利益，误导客户，因此保监会对分红产品的利益呈现也做了相应的的规定，…… 在实务操作过程中，很多客户对每年分到的实际分红不是很满意，因此对分红这一类的产品产生了怀疑，这个问题到底该如何来看待呢？ Place - date * 目前公司的分红保险产品 金盛盛世佳人两全保险（SMLF/SMLP） 金盛盛世顺心两全保险（PEND21） 金盛盛世顺意两全保险（PL36） 金盛盛世添财两全保险（PHY） 金盛盛世延年养老两全保险（PANR） 金盛全方位二代两全保险（NHY） 金盛全方位二代两全保险B款（EDU） 分红保险的起源 最早出现在18世纪的英国，当时是为了抵御通货膨胀和利率波动风险而设计推出的。 什么是分红保险? 分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。 红利从何而来? 分红保险的红利来源于“三差”所产生的可分配盈余 “三差”是指： 死差益 费差益 利差益 是指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率，即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余。 1、死差益 死差益 是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。 2、利差益 利差益 是指保险公司实际的营运管理费用低于预计的营运管理费用时所产生的盈余。 3、费差益 费差益 请留意 红利是 不保证 的! 分红是否每年都有保证? 当年度可分配盈余按“三七分红”的方式分配给客户 70%分配给客户 30%保险公司留存 可分配盈余 红利是如何分配的? 计算得出分派比例 报保监会批准 计算保单应得红利金额 分配红利 红利金额是怎样确定的? 年初进行上年度的年终结算 客户领取红利的方式： 抵交保费 现金领取 累积生息 红利将以现金形式直接派发给客户 1、现金领取 红利派发后 交付续期保险费 多余红利 累积生息 红利不足 补足续期保险费差额 2、抵交保费 按公司每年确定的红利累积利率以年复利方式累积生息。 目前，我公司以2%年复利计息，未来可能会因金融政策的变化而调整。 3、累积生息 红利由 投保人 领取。 若投保人死亡后，其保单所积存红利，将与保险金一同发放予受益人。 红利由谁领取? 保险合同周年日前 28天，以 《保险合同周年日通知书》 的形式通知。 红利派发怎样通知? 举 例: 客户投保分红保险:2008年11月28日 客户领到红利的时间:2009年11月28日 领取红利的金额为:一年红利 红利的领取日 保监会对分红产品的相关规定 代理人在销售分红产品过程中，不得将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比。 不得将本公司产品与其他公司的相关产品进行片面对比。 在宣传时应当全面介绍保险产品，尤其是其保障功能、保险利益的产生基础，并进行风险和费用提示。 代理人销售过程中，不得自行制定建议书和宣传单张，必须使用公司统一制定的建议书和宣传资料，不得误导客户。 代理人如有违反以上规定，公司将视其情节轻重给予相应的警告及处罚。 （根据保监会第18、25、72号文） 保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。 保险公司的资金运用限于下列形式：　（一）银行存款；　（二）买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；　（三）投资不动产；　（四）国务院规定的其他资金运用形式。 《中华人民共和国保险法》 第106条　 目前,保险资金中银行存款占比26%，各种债券占比40%－50%，两项加起来投资固定收益类的占比约为80%。 中国保险行业尚处于发展初级阶段,很多利润还要靠投资。由于银行存款利率不断下调,占比保险资金投资大头的权益类投资收益会受到限制。 按照防范风险原则,经国务院批准,保险资金可投资股市的比例占总资产15%,目前按照规模还有7%的空间。当然,根据国家的战略,这15%在控制风险的情况下,还可以适当扩大一点。 ——吴定富 （2008年12月13日财经年会论坛） 信心来源1—投资渠道的进一步拓宽 分红连续5年 稳步增长 比其它保险公司都要高！ content THE END 我们公司对分红类的产品还是很有信心的：理由之一就是保险资金投资渠道的进一步拓宽。 …… 中国投资渠道的进一步拓宽对于像AXA这样以金融保障和资产管理见长的国际化大公司而言无疑是一个极为利好的消息。这就像在拥挤的马路上，宝马730车性能再好，也不见得就能跑赢大众POLO，而如果把它们都放在宽敞的高速公路上去PK的话，