培育合规x文化 强化合规经营.docVIP

培育合规文化 强化合规经营 ——合规执行年活动心得体会 金融企业是典型的风险管理型企业, 其风险管理特性决定了金融企业的经营活动始终于风险为伴, 其经营过程就是管理风险的过程。随着 “合规执行年”活动的深入开展，使我意识到农信社必须在企业内部要培育浓厚的合规文化,强化合规经营的思想理念，这是农信社成长、发展的基础的基础和保证。 合规文化背景下合规经营的意义　　 首先，培育合规文化、强化合规经营是对农信社的必然要求。农信社因其自身工作性质及其所处行业的特殊性，对合规经营的要求也比较高；可以说，没有合规作保障，农信社就无法继续生存和发展。随着合规执行年活动的开展，各级、各部门对合规更加重视，将合规文化建设深入实践；但是还存在以人情、经验和习惯代替制度的问题，因此合规文化建设任重而道远。 其次，培育合规文化、强化合规经营是农村信用社又好又快发展的有力保证。当前，农村信用社正处于改革发展的关键阶段，面对日新月异的新形势，我们改革发展面临着难得的历史机遇。强化合规理念，完善规章制度，熟悉法律规定，让每位员工都自觉养成依法办事、合规经营的良好习惯，在全辖营造规范、谨慎、诚信、严格的良好氛围，有利于在社会上和公众中树立农村信用社的良好形象，对于农村信用社又好又快发展，必将起到积极的促进作用和有力的保证作用 　　二、如何培育合规文化、强化合规经营 　　第一、全员树立合规管理和合规文化的经营理念。 　　合规管理和合规文化建设是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要。要在全社上下推行“全员参与合规”“合规人人有责”、“主动合规”、“合规创造价值”等合规理念，倡导诚实、守信、正直的道德价值标准或行为操守准则和企业文化。让全体员工意识到合规管理和合规文化建设是经营管理中的一件大事，让合规的观念和意识渗透到每位员工心中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，促使所有员工在开展日常工作时能够遵循法律、规则和标准。 第二、制度先行，建立健全各项规章制度 由于各种条件的限制，现行的不少制度规定存在粗略化、大致化、模糊化问题，缺乏可操作性；制度执行时存在以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律等不良现象建立健全各项规章制度，完善制度管理体系，是预防风险的迫切需要；也是落实科学发展观，实现农信社新一轮发展目标的重要保证。“制度先行”，要始终把制度建设放在突出位置，要建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，要建立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求经济效益的过程中不断完善内部控制制度，加强各项风险防范。在制定规章制度时，要做到有针对性、具体性和可操作性，制定可供各个岗位人员使用的业务政策、行为手册和操作程序，规章制度要能够覆盖到所有客户、产品和服务，要能够涵盖所有从业人员的行为操守和道德规范。通过制度层面不断修订与完善的方式，形成事事都有明确合规守法的工作标准、处处都有严格的合规经营纪律约束，使依法合规经营成为全行员工的自觉行为。 　　第三、不断学习，强化员工的合规培训。 制度不是一成不变的，一项新业务的推广使用就会催生一系列新制度的产生，如果我们平时不关注制度的变化，对新制度提出的新要求理解不深、把握不准，就有可能在操作中出现违规的行为。为此，我们必须不断加强自身的制度学习，及时执行各项制度，真正使合规制度入脑入心入行动。同时要通过各种形式的合规培训使员工时刻保持警觉的意识习惯；培育合乎制度的操作习惯，在日常工作坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。通过各种思想政治教育、职业道德教育、员工价值观教育等教育方式增强员工自身防腐拒变能力和风险防范能力。 　　第四、加强对合规经营的监督检查。 从制度执行力和持续发展的方面考虑，银行合规经营要取得实效必须加大监督检查力度，必须实现内部控制和外部监管的有效结合，合规部门则连接内部控制和外部监管的主要渠道。业务部门的业务控制、审计部门的审计监督、合规部门的专业化合规管理是实施有效内部控制的三道防线，各部门要职责明确、密切配合、形成合力；外部监管主要包括人行、银监部门、客户、社会公众的监督管理，外部监管要求加强信息披露、提高透明度、利用各种社会力量来监督经营行为，市办提出的神秘客户制度就是要通过神秘客户发现的问题，分析产生问题的原因，提升管理方法，完善合规经营能力，增强企业的竞争力。 　　第五、建立有效的合规经营激励机制。 　　要将激励机制作为培育合规文化的重要组成部分，以充分体现商业银行倡导合规经营和惩处违规的价值观念。合规文化要求，银行内部必须具有清晰的责任制和问责制，以及