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* 已经确定的利益：事实上的利益（现有利益） 能够确定的利益：客观上可以实现的利益（预期利益），是基于现有利益预测未来可能产生的利益 例：人寿保险中，人身价值无法确定，但被保险人的死伤对被保险人或受益人的经济影响，可以用货币来计价（精神上的影响无法弥补）。 * 海洋运输货物保险不要求投保时必须具有保险利益，只要求在损失发生时具有保险利益这种规定是为了适用国际贸易的习惯做法而做出的 * 保险利益是当保险事故不发生时，投保人或被保险人享有的利益 如果保险补偿不受保险利益的限制，被保险人因保险事故发生可获得超过保险利益的利益，这同样会引发道德危险。 虽然从现行法分析来看，债权人与债务人之间具有我国保险法上承认的保险利益。但是在现实中一般不能操作，原因在于，很多保险公司对于人身保险保险利益的问题还是持非常谨慎的态度，保单上对于投保人与被保险人，被保险人与受益人之间的关系的选项还是比较严格的，一般情况下，身故保险金受益人与被保险人的关系应为父母、子女、配偶。虽然在保单上还留有一处其他栏，但是这个其他栏一般也是针对与被保险人有其他亲属关系的人而设的，并且需要在特备约定栏内详细说明原因，单纯的债权债务关系，保险公司一般不会承保。 * * 例如银行实行抵押贷款，银行是抵押权人，对抵押财产具有保险利益，因为抵押财产的损失将会使银行蒙受损失。 应强调的是，抵押权人对抵押财产具有的保险利益，仅限于其所借出款项部分，并且在借款人还款后，银行对抵押财产的抵押权消失，其对抵押财产具有的保险利益也随之消失。 * 1、2班 保证及法律后果都讲完 * 只有甲投保了三者险，保险公司如何理赔？保险公司应对乙负责还是对乙丙都负责还是对乙丙都不负责？ * 近因原则的意义：1、因果关系的分析太复杂，必须有一个标准，否则----无休止的讨论原因的原因，火灾-----战争---王子被杀----争夺王位-----王位好。。。。2、便于确定责任 暴风掀翻房屋，暴雨浇坏了室内财产；船舶因碰撞进水，使承保的一部分棉布遭受水渍损失，还有一部分在船仓中被油污染，水渍是保险责任予以赔偿，油污损失不属于保险责任 * * * 总结：推理方法：a—b—c---损失 损失---c----b---c * 含义有二： （1）损失补偿的前提条件：发生保险责任范围内的损失； （2）损失补偿的限定条件：以弥补被保险人的实际损失为限。 * 因为财产的价值经常发生变化，只有以受损时的市价作为依据计算赔款额，才能使被保险人恢复到受损前的经济状况。 * 保险金额是以保险人已收取的保费为条件确定的保险最高责任限额，超过这个限额，将使保险人收取的保险费不足以抵补赔偿支出，影响保险人的经营稳定。 * * 重置价值是指投保人和保险人约定以重新购置或重新建造保险标的所需支付的全部费用作为保险标的的保险价值，并据以确定保险金额。 如果赔偿额大于标的当时实际价值，就可能诱使被保险人无视道德危险，以图从赔款中获利，故一般保险公司不随意接受重置价值投保。 * 只有属于保险责任范围内的保险事故，保险人才负责赔偿，否则，保险人无须承担赔偿责任，受害人只能向有关责任方索赔，与保险人无关，也就不存在保险人代位追偿的问题。依据法律肇事方应向被保险人承担经济赔偿责任，这样被保险人才有权向第三者请求赔偿，并在取得保险赔款后将向第三者请求赔偿权转移给保险人，保险人才有权代位追偿。因为代位追偿权是债权的转移，在债权转移之前是被保险人与第三者之间特定的债务关系，与保险人没有直接的法律关系。保险人只有依照保险合同的规定向被保险人履行赔偿责任后，才依法取得对第三者请求赔偿的权利。 * 如果被保险人的家庭成员或者其组成人员由于过失行为导致保险财产损失，保险人对被保险人先行赔偿，而后向被保险人的家庭成员或其组成人员追偿损失，则无异于又向被保险人索还； * 思 考 1、一台机床投保时按其市价确定保险金额为5万元，发生保险事故时的市价为2万元，保险人应赔偿多少？ * 2、某一房屋投保时按其市价确立保险金额为30万元，发生保险事故全损，全损时的市价为40万元，保险人的赔偿金额应为多少？ * 3、李某独立经营一条运输船，投保时船的保险价值和保险金额为500万元，保险期限1年。投保3个月后，将其船只的60%转让给王某（保单也作了变更） ，投保8个月后船全损。保险人应赔给李某多少？ * 补偿限制： 以实际损失为限 （1）实际损失是根据损失当时保险标的的实际价值确定的； （2）损失当时保险标的的实际价值与市价有关。 * 以保险金额为限 保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额，也是计算保险费的依据。