《项目风险跟踪之担保业务操作规程》.docVIP

担保业务操作规程 （修订） 总则 为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，制定本规程 担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的 原则 第二章 担保业务程序如下： 企业申请 担保受理 项目初审 项目评审 签订合同 抵押登记 担保收费 发放贷款 保后管理 代偿和追偿 担保终结 担保业务程序细化列示： 企业申请 --企业提供担保申请材料 担保受理 --《信用担保项目申报书》 项目初审 --确定主、辅办项目经理 --项目初审基本内容 --实地调查 --担保调查审批表 项目评审 --部门评审 --评审委员会《担保项目评审表决书》 --复议项目评审 签订合同 --《担保承诺函》 --准备空白合同书本（借款合同、担保合同、反担保合同） --审核空白合同文本（融资担保部、风控法务专员、总（常务副）经理） 《合同审核表》 --正式签订合同、《合同登记表》 --《担保费认缴单》 抵押登记 --准备抵（质）押登记资料。主合同、担保合同、反担保合同、其它资料 --他项权利证书或抵（质）押登记表（登记机关签章） 发放贷款 --《担保贷款业务联系单》、《同意用款通知书》 --复印借款拮据 担保收费 保后管理 --日常检查、重点检查 --《担保项目检查表》 --保后检查报告 --《担保到期通知函》 --担保项目展期（逾期）报告 --业务档案管理 代偿和追偿 --代偿合追偿方案 --提起法律诉讼 担保终结 --还贷收据复印件 --注销抵（质）押登记 --退还抵押、代管原件 --《免除担保责任确认表》 第三章 担保申请和受理 第四条 企业申请担保须填写《信用担保申报书》，同时应提供下列材料，并对多提供材料的真实性负责。 借款人（担保申请人）应提供的材料： 法人营业执照（年检）及法人代码证: .法人代表证明书: 法人代表授权书: 法人代表及委托代理人身份证： 注册资本验资报告： 贷款卡及贷款卡回执单： 资信证明： 公司章程： 借款申请书： 申请借款和担保的董事会决议： 当期财务报表及近3年的财务报表和经营合法中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等： 与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议等： 项目可行性报告及主管部门批件： 生产经营状况： 主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细账，应收账款帐龄分析表和或有负债情况表： 其他有关材料： 反担保第三人应提供的材料 法人营业执照（年检）及法人代码证 法人代表证明书 法人代表授权书 法人代表及委托代理人身份证 注册资本验资报告 贷款卡及贷款卡回执单 资信证明 公司章程及公司合同 当期财务报表及近3年的财务报表和经营合法中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等： 主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细账，应收账款帐龄分析表和或有负债情况表： 其他有关材料： 反担保方式为抵押或质押应提供的材料 抵押物、质押清单： 抵押物、质物权利凭证; 抵押物、质物评估资料 保险单 董事会同意抵押、质押的决议 抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵押的声明 抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明 抵押物、质物为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明 其他有关资料 注意事项 提供的材料复印件外，同时应提供原件备验 提供的材料复印件要加盖公章 法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权 公司受理人可根据担保项目和企业的实际情况进行删选和添加 第五条 公司融资融资担保部顾客服务值班人员负责项目受理，核实顾客提交材料的完整和真实性，审理受理条件，提出受理意见。对符合担保条件的项目正式受理，建立顾客档案及档案编号，登记《担保项目受理登记表》。》《担保申请人材料清单》、《反担保人材料清单》及按材料清单提供的材料作为《信用担保申报书》的附件，经公司担保受理人和 项目负责人审核签字后归档。 第六条 担保受理条件 具备企业法人资格并已通过年检 依法经营，经营范围符合国家政策 基