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国际结算 第四章　汇款 （remittance ） 一、汇付预备知识 银行的国际汇兑业务 汇兑：两地间的资金转移（拨头寸） 国际汇兑：不同国家间的资金转移，银行把一国货币兑换成另一国货币后，借助一定的方式将资金转移到另一个国家。 当事人 1、国际汇兑中，汇出行和汇入行什么关系？ 2、汇款人把款项交给汇出行，由汇入行交给收款人，汇出行怎样把款项交给汇入行？ 3、汇款人把款项交给汇出行，汇出行通知汇入行把款项交给收款人，汇出行用什么办法通知汇入行？ 两家银行的关系 1、海外联行 一家银行设立在海外的分支机构 优点：可以委托任何事情，还可以得到充分的信息 缺点：费用太高 2、代理行：签订代理协议，建立代理关系的银行 建立步骤：选择代理行（资信状况，背景，主要负责人的情况，分支机构的情况，经营作风，管理水平等等） 签订代理协议（由总行出面建立代理关系） 交换控制文件（代理行用来控制业务安全，顺利进行的主要文件） 密押：证明电讯的真实性 签字样本：证明信函的真实性 费率表：列明各项收费标准 3、账户行 两家分处不同国家的银行因发生货币收付业务的需要，或者一方在对方设帐，或者相互设帐，建立账户行关系 账户行的选择：位于国际金融中心的，相互委托业务比较多的，具有先进的通讯设备，工作效率高，资金雄厚，信誉卓著的银行 账户行的建立：相互设帐或单方设帐 往帐（our account):我在外开户 来帐（your account):外方在我开户 汇款头寸的偿付（reimbursement of remittance cover) 汇款头寸的偿付：指汇款资金从汇出行到汇入行的银行间划拨与偿付，俗称拨头寸。 “头寸” （position）的含义就是款项的意思，是金融界及商业界的流行用语。如果银行在当日的全部收付款中收入大于支出款项，就称为“多头寸”，如果付出款项大于收入款项，就称为“缺头寸“，到处想方设法调进款项的行为称为”调头寸”。 资金的偿付 二、共同账户行转账 三、账户行的共同账户行转账 通过汇出行和汇入行各自的账户行转账拨付：In cover, we have instructed the bank of A, New York to pay the proceeds to your account with the bank of B, New York. 顺付流程图 付款人合同收款人银行甲银行乙 进口方银行出口方银行 逆付流程图 付款人合同收款人银行甲银行乙 进口方银行出口方银行 顺汇和逆汇示意图 付款人主动 国际结算方式 三、汇款类型 电汇（telegraphic transfer, T/T ) 信汇（mail transfer, M/T ) 票汇（remittance by a banker’s demand draft, D/D ) 电 汇（telegraphic transfer, T/T ) 根据汇款人的申请，汇出行利用电传、电报或SWIFT等电信工具指示汇入行支付一定货币金额给收款人的汇款方式。 汇款申请书式样 电汇（telegraphic transfer, T/T ) 电汇流程 电汇特点 优点：收款速度快、安全可靠 缺点：费用较高（现在采用SWIFT系统办理电汇，费用已大大降低），银行不能占用电汇资金 适用于汇款金额大、汇款急的汇款项目 信汇（mail transfer, M/T ) 应汇款人的申请，汇出行用航空信函邮寄信汇委托书（mail transfer advice)或支付委托书（payment order)指示汇入行支付一定货币金额给收款人的汇款方式。 特点： 优点：费用低廉，银行可短期占用信汇资金 缺点：汇款在途时间长，可靠性不如电汇 现在已较少使用 信汇（mail transfer, M/T ) 信汇流程 票 汇（remittance by a banker’s demand draft, D/D ) 应汇款人的申请，汇出行开立以汇入行为付款人的银行即期汇票给汇款人，由汇款人自寄或自带给国外收款人，由收款人到汇入行凭票取款的汇款方式。 票汇流程 票汇特点 优点：费用低廉，可以转让流通，使用灵活方便，银行可短期占用资金 缺点：汇款在途时间长，不如电汇可靠 票汇中使用的票据： 三种方式的比较 不同的结算工具 成本不同 安全性不同 汇款速度不同 六、汇款的退汇 退汇：汇款解付之前，汇款人或收款人要求撤销该笔汇款的行为。 １、收款人退汇： ２、汇款人退汇流程： 如果汇入行未解付：退回头寸 如果汇入行已解付：通知已解付，不能退汇 汇款方式的特点： 优点： 与信用证和托收方式相比，汇款具有手续简便、费用低廉的特点； 电汇速度最快，可及时付款，树立良好信誉，赢得收