第十二章 保险索赔与理赔(课件).pptVIP

第十二章 保险索赔与理赔 孙明亮 2009.09.11 第一节 索赔与理赔概念 一、索赔是被保险人依据海上保险合同对所发生的保险责任项下的损失向保险人提出的赔偿请求。 保险索赔的基本条件 1、确实发生了保险责任事故如国际货物运输当中，船舶发生了火灾、爆炸事故。承运人可以提供或发出通知，告知发生了此事故。 2、所遭受的损失与发生的事故存在着直接的因果关系，也就是存在着近因原则。 3、发生保险事故并导致被保险货物受损时，仍然在保险期限和责任起止地内。具体理解应当是在“仓到仓”的路途上，保险期间条款中规定的卸货后的时间内。 4、在保险标的遭受风险时，索赔人对其具备保险利益，即货物损失与索赔人之间存在利害关系。以上保险索赔的4个条件必须同时存在，缺一不可。 理赔是指保险人依据海上保险合同或有关法律法规的规定，受理被保险人提出的海上保险赔偿请求，进行查勘、定损、理算和进行赔偿的业务活动。 保险理赔的基本原则1.以海上保险合同为依据海上事故发生后，是否属于保险责任范围、是否在保险期限内、保险金额多少、免赔额的确定、被保险人自负责任等等均需依据保险合同确定的责任。 2、保险利益原则在理赔过程当中，保险人必须要落实出险时，该索赔人是否对受损标的具有保险利益。常常在投保时具有保险利益，但在出险时已经失去保险利益。 3.快速、及时原则海上保险的主要职能是提供经济补偿，以使被保险人能够尽快恢复到出险前的状态。保险事故发生后，保险人应迅速查勘、检验、定损，将保险赔偿及时送到被保险人手中，以利于恢复生产。 4、公平、合理原则海上保险人在处理保险赔偿时，在定损和计算赔偿时，要遵照公平、合理的原则于被保险人协商确定，不能仅考虑保险人的利益。 第二节 保险索赔及程序 1、出险通知 当保险标的发生危险事故造成损失时，被保险人要及时向保险人报告。一般要求在出险48小时内报案。 出险通知包括如下内容：出险的标的物，保单概况，出险的时间、地点和性质，可能的出险原因和经过，大概损失的情况、被保险人在现场的联络人员、电话等信息。 2、施救、整理措施保险货物受损后，作为货方的被保险人应该对受损货物采取合理的措施进行施救、整理措施，防止损失扩大。 3、检验、查明原因在发生保险事故后，除非不及时进行施救会造成损失的进一步扩大，在可能的情况下，应当保留现场及时查明事故的原因。 4、统计损失、作好记录对受损情况在整理和施救的基础上，进行分类、修复并统计出受损的实际情况，编制损失清单。 5、搜集必要的索赔单证1）、保单或保险凭证正本；2）、运输契约，如提单、运单和邮单等；3）、发票；4）、装箱单、磅码单；5）、向承运人或有责任方请求赔偿的书面文件和证据资料；6）、检验报告；7）、海事报告摘录或海事声明书；8）、货损货差证明；9）、索赔清单。10）、其他必要的资料。 第三节 保险理赔与程序 一、 保险理赔的基本原则1、以海上保险合同为依据的原则。2、保险利益原则3、及时、快速原则。4、公平、合理原则。 二、理赔的主要程序：1、损失通知。  2、查勘检验2.1目的：主要包括损失的范围、性质和事故原因、救助工作、第三者责任取证，为理赔作好准备。2.2 方法被保险人应当与保险人联合检验，取得一致的意见。但也有被保险人和保险人独立安排第三方的公正检验。 2.3 检验的步骤a. 在港口的检验货物抵达目的港后发现货损时，收货人应及时通知保险公司，及时对货物的损坏作出初步的检验。 B. 在货主工厂的检验当货物运至收货人的目的地，应及时通知保险人，对货物进行最终的检验，以确定货损的最后数量和损失大小。 3.4 检验结果的认可在经过与保险人的联合检验后，双方应对检验的结果进行确认。在难以达成确认的情况下，双方应各自保全自己的证据，维护自己的正当利益。 3、核实保险案情保险人收到代理人或委托人的检验报告后，还应向有关各方收集资料，并加以核实、补充和修正赔案的材料。 4、分析案情，确定责任保险人应判断受损的原因是否属保险责任。索赔人是否具有可保利益，审查的有关单证是否齐全。事故检验报告、保险事故证明、保险标的施救和修理等方面文件。 5、决定在经过分析和确定后，保险人须及时作出赔付、部分赔付或拒赔的决定。 6、理赔计算，支付保险赔偿。对确定属于保险责任的损失，保险人将进行保险理赔计算书的编制，进行保险赔偿的计算。 保险公估人的职能 1、　　评估职能2、　　公证职能3、　　中介职能 保险公估人的地位 1、超然的独立性；2、独立的思维方式和判断标准； 3、评估分析和结论的独立