自贸区金融改革与银行业发果展机遇.docVIP

自贸区金融改革与银行业发展机遇 2013年9月，我国做出建设中国（上海）自由贸易试验区（以下简称自贸区）的重大决策，希望通过与国际市场接轨的改革试点推进贸易发展方式转变，并以此为基点在深化金融改革、扩大投资领域的开放、转变政府职能等方面推动多项制度创新。以自贸区建设为契机，积极参与各项改革，助力我国对外贸易发展是商业银行的重要社会责任，同时也是商业银行提高经营能力和促进业务转型的重要发展机遇。 一、金融改革是自贸区制度创新的重要内容 自贸区金融改革的任务是建立能够有效支持自贸区跨境投融资和贸易、促进区内实体经济发展的金融服务体系，是自贸区制度创新的重要内容。在国务院对建立上海自贸区提出纲领性方案以后，“一行三会”及外管局为落实国务院战略部署，相继出台了一系列有关金融改革的指导意见和实施细则，明确了自贸区金融体系的基本架构和金融改革方向。一是为区内主体提供投融资便利，并遵循“一线放开、二线管住”的原则，对区内主体在境内区外和境外的投融资实行差异化的制度设计。二是推进人民币国际化，主要措施包括扩大跨境人民币结算范围、提升跨境人民币使用的便利性、开辟境外人民币回流渠道等。三是推进自贸区利率市场化改革和外汇管理改革，允许境内符合条件的金融机构在区内进行大额可转让存单发行的先行先试；简化直接投资外汇登记手续，进一步便利资本项目外汇管理。四是通过放松机构和业务准入开放自贸区金融服务业务。五是建立自贸区风险防控体系，建立有利于风险管理的账户体系和综合信息监管平台，并对区内金融机构资本管理、资产负债管理、风险管理等提出监管细则。 二、自贸区金融改革为商业银行提供了重要发展机遇 自贸区金融改革将成为银行提升国际化经营水平的实践“窗口”。随着我国外向型经济的不断发展，企业和个人对跨境金融服务需求将会不断提升。长期以来，我国商业银行偏重国内业务，对国际业务经营环境、国际监管准则、国际业务风险了解不够，缺乏国际化业务经营管理经验和业务人才。上海自贸区按照“一线放开、二线管住”的总体设计框架构建了一个涵盖离在岸业务、本外币一体化、利率汇率市场化、并与国际金融市场高度接轨的金融环境，为我国商业银行开展国际化业务提供了一个重要的实践“窗口”，同时也为国内商业银行向国际先进同业学习提供了良好的平台。商业银行可借此机会建立适应国际环境和国际竞争要求的产品创新、客户服务、定价管理、资产负债管理以及风险管理等机制，同时为国际业务的全面推进培养和储备人才。 自贸区金融改革将成为银行转型发展的重要引擎。在我国经济增速放缓、利率市场化进程加速、互联网金融不断创新的背景下，国内商业银行规模和利润增速明显放缓，加快业务转型步伐以实现可持续发展已成为商业银行的当务之急。以贸易和投融资便利化为导向的自贸区金融改革为商业银行开辟新型业务、拓展收入来源带来了重要发展机遇。从银行业务特征来看，自贸区金融改革能够为商业银行带来大量中间业务。如跨境现金管理、跨境投融资、跨境财富管理、跨境结算等。这类业务对资本和存款资源占用较少，同时具有较高的综合贡献度，有利于商业银行拓展客户、吸收低成本负债，并带动托管、顾问咨询、私人银行等其他业务。即便是占用授信额度的国际贸易融资业务，也因为授信提用期限短、资金循环率高、收益率可观而成为国内商业银行争先发展的业务。从业务需求来看，自贸区重视创新和新兴产业，如允许银行与区内互联网支付机构合作为跨境电子商务提供人民币结算服务。在自贸区平等、自由和竞争的经营环境下，传统金融服务与以互联网为代表的新兴技术相互碰撞和融合，有利于激发新型金融业态，进而为商业银行转型带来活力。从改革发展的角度看，自贸区的制度框架代表了我国未来金融改革和国际化发展的主导方向，随着改革试点的复制和推广、以及人民币国际化的不断推进和资本项目的逐渐开放，围绕自贸区所开展的金融服务模式在区域广度和业务深度上都将得到进一步延伸，发展潜力巨大。因此，商业银行应充分把握市场机遇，将自贸区改革作为推动业务转型的重要引擎。 自贸区金融改革为银行业务创新带来一片沃土。围绕贸易和投融资便利化的自贸区金融改革将会催生大量新的金融服务需求，同时开放创新的金融环境也将为金融产品创新从而为商业银行业务拓展提供了重要发展机遇。在企业国际金融业务方面，自贸区提高了区内企业在境内外的投融资便利，为商业银行发展跨境投行业务创造了有利条件；区内企业经营受国际市场的影响较大，对利率、汇率、以及国际商品价格比较敏感，商业银行可借此开展金融衍生业务帮助企业规避风险；商业银行可将托管业务嵌入企业跨境贷款、租赁、发债等各类创新业务的跨境资金流动环节中，通过业务创新提升收益。在个人跨境财富管理业务方面，自贸区允许在区内就业的个人在一定限定条件下参与包括证券投资在内的境内外投资。此项改革丰富了个人资产管理投资品种，有利于商业银行开展