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荆门市民间金融发展现状、问题及对策 　　摘 要：民间金融的存在和发展对区域经济的发展具有重要的作用。本文以荆门市为例，从宏、微观两个角度深入分析荆门市民间金融发展现状、存在的问题，并提出推动荆门市民间金融健康发展的具体对策建议。 　　关键词：荆门;民间金融;现状;问题;对策 　　中图分类号：F8 文献标识码：A 　　民间金融是一把“双刃剑”。合法的民间金融与正规金融形成互补，为缓解社会信贷资金需求，促进民营经济发展，优化资源配置起到了积极作用。非法的民间金融扰乱了正规金融市场，引发社会纠纷，影响社会稳定，具有一定的消极作用。积极发挥民间金融的正面影响，规避其负面作用，对推动荆门社会经济发展具有重要意义。本文根据对荆门市民间金融现状的调查分析，深入了解其存在的问题，提出推动荆门市民间金融发展的具体对策建议，以期为荆门经济发展提供动力，并对其他地区民间金融发展提供一定的参考经验。 　　一、荆门市民间金融发展现状 　　为深入了解荆门市民间金融发展现状，笔者选取湖北省荆门市的部分企业与家庭为调查对象，进行了实地问卷调查。共发放问卷120份，其中企业40份，家庭80份;回收有效问卷113份，其中企业40份，家庭73份。调查对象基本特征如表1。 　　由表1可知，接受调查的40家企业有如下特征：在企业的类型分布上，私营企业有31家，占77.5%;股份合作企业有9家，占22.5%。在行业类型分布上，被调查的企业中第一产业有3家，占7.5%;第二产业有18家，占45%;第三产业有19家，占47.5%。在企业规模上，由于进行民间融资的大多为中小企业，所以主要选取了中小企业进行调研，在接受调查的40家企业中1000万以上的企业12家，占30%;营业额在500-999万的企业17家，占42.5%;营业额在100-499万的企业6家，占15%;营业额100万以下规模企业5家，占12.5%。 　　接受调查的73户家庭具有如下特征：在家庭城乡结构上，城镇居民44户，占60.3%;乡村居民29户，占39.7%。在家庭类别上，个体工商户14户，占19.2%;私营业主38户，占52.1%;农户21户，占28.7%。 　　（一）民间金融的融资形式 　　截止2014年末，40个样本企业共融资3658.36万元。其中，高息借贷1792.25万元，占融资总额的49%;高息集资954万元，占26.1;有价证券或票据融资341.84万元，占9.3%;典当融资105.34万元，占2.9%;互助借贷273.59万元，占7.5%;其他形式191.17，占5.2%。 　　73户样本家庭中，32户曾借入民间融资，占43.8%，共借入资金541.3万元。其中，选择高息借贷19户，占59.4%;典当融资2户，占6.3%;互助借贷11户，占34.3%。 　　（二）民间金融的融资行业分布 　　由表3可知，样本企业民间金融行业分布不均衡，第一产业融资金额257.21万元，占7%;第二产业融资金额1913.44万元，占52.3%;第三产业融资金额1487.71万元，占40.7%。可见。第二、三产业融资金额占民间融资总金额的90%以上。 　　（三）民间金融的资金用途 　　由表4可知，40家样本企业民间融入的资金主要用作流动资金，占融资总额的61.2%，用于扩大再生产的占13.6%，用于购买固定资产的占20.5%，用于其他的占4.7%。 　　由表5可知，73户样本家庭民间融入的资金主要用于商业投入、房地产投资、生活急需和农业生产。 　　（四）民间金融的还款期限 　　根据表6可知，样本企业、家庭民间金融的还款期限大多在12月以内，多为短期的资金融通。样本企业民间金融的还款期限中，1月以内的占17.5%，1-3月占22.5%，3-6月占12.5%，6-12月占20%，12月以上占12.5%，无固定期限的占15%。在样本家庭民间金融的还款期限中，1月以内的占6.8%，1-3月占16.4%，3-6月占24.7%，6-12月占16.4%，12月以上占15.1%，无固定期限的占20.5%。 　　（五）民间金融融资利率 　　相比银行借贷，民间金融的借贷手续较为简单，大多依靠借出人与借用人的信用关系，融资利率一般高于同期的银行贷款利率。样本企业的融资利率大多在5%以上。家庭融资方面，由于亲缘、地缘关系，还存在部分无息借贷。样本企业与家庭的具体融资利率见表7。 　　（六）民间金融融资交易方式 　　民间金融的借贷手续较为简单，大多依靠借出人与借用人的信用关系。样本企业中，口头约定、打借条占47.5%，签订合同的占32.5%，抵押、担保占15%，其他占5%。样本家庭中，口头约定、打借条占84.9%，签订合同的占8.2%，抵押占2.8%，其他占4.1%。 　　本文利用