投资、融资与理财学案.ppt

Company Logo 平庸者为金钱工作 成功者让金钱为自己工作 投资、融资与理财 巴东县第三高级中学 一、投资 1、投资的含义 投资指的是用某种有价值的资产，其中包括资金、人力、知识产权等投入到某个企业、项目或经济活动，以获取经济回报的商业行为或过程。可分为实物投资、资本投资和证券投资。 2、投资品种 储蓄、债券、基金及股票、保险、外汇、 房产、贵金属（黄金、白银等）、邮票、 艺术品、古董等。 3、投资收益与投资风险 （1）收益与风险共生共存。收益是风险的补偿，风险是收益的代价。 （2）不同的投资方式，风险不同，收益也不同。风险和收益往往是同方向变化的（正相关），风险高的投资收益率高，风险低的投资收益率低。（因为高收益低风险的投资必然会吸引更多的投资者介入而逐渐降低收益。） 储蓄 股票 债券 储蓄 国债 股票 金融债券 企业债券 债券 　　一般地，各种投资方式，风险大的，收益就较高　 （风险）大　高（收益） （风险）小　低（收益） 综合提高 二、 融资 1、融资的含义 就是筹集资金的行为，也可以叫资金的融通。其主要方式是贷款、发放股票和债券等。 2、融资的目的 扩大生产规模、偿还债务。 3、融资的途径： ①直接融资：是指政府、企业等直接从社会上（如企事业单位、居民等）筹资。一般来说，是通过发行债券、股票以及商业信用等形式融通所需资金。 ②间接融资：是以金融部门为中介，由金融部门（如商业银行、信用中介、储蓄机构）通过吸收存款、存单等形式集中社会闲散资金，然后以贷款等形式向非金融部门（如企业等）提供资金。 ③相互关系：直接融资和间接融资相互促进、相得益彰。 三、投资理财的原则 总：认清各种投资方式的利弊，规避风险，分散投资，理性投资。 （1）兼顾收益与风险。既要考虑投资的回报率，也要考虑投资风险。(收益性) （2）兼顾意向与实力。以家庭的经济收入为前提，量力而行。(合理性) （3）兼顾多元与重点。要注意投资方式多元化，同时又不能过于分散，要有重点。(安全性) （4）兼顾个人与国家。既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家法律、法规及政策，做到利国利民。(合法性) 股票 债券 保险 储蓄 其它 不要把所有的鸡蛋放入同一个篮子里 Company Logo 最近比较“烦” 俗话说:你不理财，财不理你 最近心里比较烦，所获现金20万 存款实在不划算，投资理财怎么办 B家庭：一对已退休的老年夫妇，讨论着如何让20万增值。 20万资金 A家庭：有着工作稳定收入和享受社会保障的父母与正在上中学的儿子，讨论着家里20万的积蓄如何投资。 A类家庭: 用10万元买国债；因为国债的安全性好，收益比储蓄高； 用5万进行定期储蓄，因为定期储蓄在一般情况下风险低，也可以获得收益；还为正在上中学的儿子以后的学费作准备； 用1万进行活期储蓄,是为了在以后的生活中急需用钱时能够随时提取； 用1万元投资商业保险，保证家人的人身保障； 再有3万元可以投资基金、股票，虽风险大，但可能带来高收益。 B类家庭: 因为是退休老人，所以首先要考虑保本微利，可以用5万元参加储蓄，储蓄风险低，也可以获得收益，且支取方便，以防不备之需； 因为退休了，有闲钱、闲时、闲心，可以跑股市。因而用8万元投资基金、股票，虽然风险较高，但收益也可能较高； ?用2万元给自己和老伴买商业保险，可以预防万一，降低风险； 还有5万元购买国债，国债风险较低，流动性强，收益较高。 练一练 ?1、“不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里”的投资理念，强调的是要重视股票、债劵等投资行为的（） A、流动性 B、灵活性 ?? C、风险性 ?? D、稳定性 2、居民储蓄存款、购买债券、购买股票、参加商业保险的共同点是（）。 A、都以获得利息为目的 B、都是个人投资行为 ?C、都是具有较大风险的投资行为 D、都能给投资者带来较高的利益 ? 3、【多项选择】从狭义上讲，融资即是一个企业的资金筹集的行为与过程。下列属于企业融资方式的有 A、向银行贷款 B、发行企业债券 C、发行股票 D、购买保险 Company Logo