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央行合作网媒财视专访合盘贷杨继东谈如何定位核心竞争力和差异化 　　合盘贷联合创始人杨继东日前出席“第五届互联网金融与支付创新盛会”发表主题演讲之后，接受财视中国专访，就合盘贷的核心竞争力和差异化竞争、风险控制、P2P行业的监管政策等问题与记者展开了探讨，并介绍了一些甄别优劣P2P平台的方法，分享了自己从传统金融行业进入互联网金融行业的心得体会。 　　杨继东博士表示：“我非常喜欢互联网金融这个行业，是因为我觉得这是一个挑战，挑战才能激活我，让我变得更加年轻，更愿意去学习。同时，也是传统金融行业塑造了我的今天，如果用传统金融的谨慎来面对更加汹涌澎湃的互联网金融是比较有意义的事情……要规范地走好百年基业道路，为中国的普惠金融做好尝试。” 　　财视中国由央行四大期刊之一的《当代金融家》杂志上海地区独家代理上海峰泛广告传媒有限公司负责总运营。其立足中国金融行业，专注金融监管与改革，服务金融与实体经济；坚持与中外金融高层互动、交流，与金融专家和金融领袖视频专访、对话。特邀中外监管层、金融行业高层、经济学家、民营金融领军人物独家供稿或视频，同时依托清华大学、清华五道口、上海交大高级金融学院、复旦大学等强大学术资源保障内容的思想性与前瞻性。 　　以下为财视中国专访稿件全文： 　　发挥金融互联网双优势 走规范道路普惠金融 　　——合盘贷联合创始人 杨继东 　　【嘉宾简介：杨继东先生毕业于厦门大学，金融学博士。金融从业30年，涉猎银行、券商、信托、基金、私募等领域，对管理与风控有着丰富的实践经验。曾任江西工行信贷科长，从事信贷业务10年。历任厦门联合信托董事长，南方基金上海分公司总经理，上海上元投资公司总经理等重要职务。】 　　财视中国：P2P行业竞争态势激烈，如何定位合盘贷的核心竞争力和差异化竞争？ 　　杨继东：合盘贷比较注重三点，首先是风控能力的建设；第二是对网络技术、网络安全、开发能力的建设；第三我们特别关注客户的体验，因为互联网金融受众群体非常广，客户的第一体验是非常重要的。这些思维与我们团队的“血统”、“出身”不无关联。合盘贷CEO陈志生先生是从上交所出来，做了四年的数据仓库，对数据十分重视，他在IT技术上的造诣，决定了我们在互联网上的属性比较突出一些。第二，本人曾在银行、券商、信贷、信托、基金公司都工作了很多年，传统金融的色彩还是很浓。所以有这两个合作人在金融属性、互联网属性上的结合与互补，决定了我们会在这个行业内有能力去做深层次的思考，用好的战略，使公司走得更远更长。 　　财视中国：合盘贷会不会和传统金融，比如银行、证券、基金等有一些融合、合作？有没有具体部署？ 　　杨继东：这可能是未来的规划，因为对合盘贷来说，当务之急是把P2P平台做好，现在管理层还有很多的政策没有落地，我们面临着行业洗牌、行业规范等问题。行业细则颁布后，我们首先要自律，让自己更符合政策的规范，而这些都会影响到我们下一个阶段的布局。说到传统金融，我始终认为，互联网和传统金融会是互补性业态的存在，而不是取代、颠覆的关系。对此合盘贷也在不断做着尝试，比如说与地区性银行、城商银行合作，通过我们做风控，来提供信贷需求者，同时结合共同认可的风控因素，由银行来放款，这会是将来的有效尝试。 　　财视中国：合盘贷在风险控制领域，有没有好的内容可以和大家分享？ 　　杨继东：互联网金融的命脉就在于风控，即如何完成风险定价。合盘贷现在的风控团队在整个公司占20%左右，从组织架构和人员配置上都十分重视，同时借鉴德国信贷工厂流水线风控模式，它有四个非常重要的要素，即产品的标准化、岗位的专业化、手段的自动化和定期优化。合盘贷采取的是小额分散模式，每笔资金在5万到50万之间，目前风险控制成效是比较理想的，也有比较完善的贷后机制，如电话催收、上门催收等，而最重要的一点是，我们设计的是等额本息产品，如同银行按揭还款一样，每月都要还一定的利息和本金，这使我们的风险控制前置，预先发现问题及时解决。 　　财视中国：未来对于P2P的监管，您有没有设想或希望监管能做的对行业有利的一些方向？ 　　杨继东：金融最重要的一点是规范，而P2P现在确实面临监管的问题，近期频发的P2P跑路现象，是与监管缺位有一定的关系。我们希望监管政策尽快落地，由于很多制度还未落地，我们在产品开发、市场定位、战略等诸方面上多少都有些顾忌，当然我们现在也知道央行有几个基本要素，比如不能碰资金池，不能做期限错配、不能担保等红线规范，但还不够具体。我们非常希望能在一个公允规范的市场上竞争，类似像银行这样的监管，有很好的拨备、资本充足率、考核体制、信息披露制度等。合盘贷很注重企业的透明度，我们的半年报、季报都会在门户网站上进行披露。我相信市场的发展本身就是一个培育的过程。 　　财视中国：有没有一个比较明显的方式方法，来帮投资人甄别什么是好的P