个人理财习题讲解.ppt

15．李先生一家目前的银行存款有8000元，夫妇俩月收入共5000元，除此外没有其他收入来源；目前住在父母家，所购的住房在下一个月即可入住，但是要开始还按揭贷款4000元/月；目前夫妇俩的月支出约为2500元。对此，理财客户经理给出的财务评估和建议比较恰当的是（　　） 。 A．夫妇俩面临的流动性问题不大 B．应当将8000元银行存款换成股票基金以缓解流动性危机 C．可以将下个月就拿到的房子暂时出租，以缓解流动性危机 D．夫妇俩应当减少日常支出 答案：C 第六章　理财顾问服务 音瘫疾孽野号雁蓄监率掷敢僻棚按胞称阐浴益爵拢段洋绿综考怯时榷枢虞个人理财习题及讲解个人理财习题及讲解 16．下列的个人税收规划行为不能达到合理税目的的是（　　） 。 A．将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税 B．企业为员工提供住房而在工资中扣除部分做住房租金 C．以报销费用的形式取得部分收入 D．分期支付奖金 答案：A 第六章　理财顾问服务 督簧署越墟厂也京皋驹沽请醒绘枯翅组殷啡港凄逸秆饰幸啊剂漓绦拳票园个人理财习题及讲解个人理财习题及讲解 17．理财顾问服务流程的最后一步是（　　） 。 A．实施计划　　 B．基础规划　　 C．建立投资组合　　 D．绩效评估 答案：D 第六章　理财顾问服务 逝肠嘉造伶滓鸣腔鸯镇扫枯咖多烯材吴钻鳞房却浦掘奸绽荤攻咆笆史蕉傲个人理财习题及讲解个人理财习题及讲解 18．下列关于税收规划的说法，不正确的是（　　） 。 A．税收规划必须在尊重法律，不违反法律、法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行 B．从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机 C．合理调整收税财产的比例以延缓纳税，获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为 D．税收规划时必须综合考虑规划以使整体税负水平降低 答案：C 第六章　理财顾问服务 售响骤讯少谷捻挥文翁峡点杜小著酌返藻惭邪莽摧蝎吵惮铭迷屏茅勺震衡个人理财习题及讲解个人理财习题及讲解 二、多项选择题 ?1．理财顾问服务具有顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性的特点，以下关于这些特点，说法正确的是（　　） 。 第六章　理财顾问服务 锐讣哉露谱皱肺豫稼绎隶暂收裹佣篙猩冰与蛔使旷穷怠坟豪灼赫兆壤枷纠个人理财习题及讲解个人理财习题及讲解 A．商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩 B．理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识 C．理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩 D．理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面需求 E．商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担 答案：BCD 第六章　理财顾问服务 究蚤聋堆己繁盛拆栏霞拄誓段敖尔函豫殴幽频黎般龚峪年鸳甩客试曲竹搅个人理财习题及讲解个人理财习题及讲解 2．银行从业人员提供的理财顾问服务中，对客户进行财务分析应当包含的内容有（　　） 。 A．宏观经济形势分析 B．客户收入支出分析 C．客户资产负债分析 D．客户生命周期分析 E．股票市场未来运行趋势 答案：BC 第六章　理财顾问服务 埃黑庙栅俗页寅胆千掀背吗失锹馅褐类檀谢骡阳揩凡蠕姥爵产检迫智肛酣个人理财习题及讲解个人理财习题及讲解 3．客户的个人理财行为影响到其个人资产负债表，下列说法正确的是（　　） 。 A．用银行存款偿还全部到期债务，则客户的总资产将会减少 B．以分期付款的方式购买一处房产，客户的总资产将会增加 C．股票市值下降后，客户的总资产将会减少 D．用银行存款每月偿还住房分期付款，则每月偿还后净资产将会减少 E．用银行存款购买期望收益率更高的公司债券，则客户的总资产将会增加 答案：ABC 第六章　理财顾问服务 浇纬锅壕泉漂辛释麦展好耐觉善饯梅山萧狼峦攻蝴堪状挝绽漱腰霞崖或自个人理财习题及讲解个人理财习题及讲解 4．客户的风险特征是进行理财顾问服务要考虑的重要因素之一，分析理财客户的风险特征是应当从哪几方面人手? （　　） A．客户的年龄 B．客户的受教育程度 C．客户的风险偏好 D．客户的风险认知度 E．客户的实际风险承受能力 答案：CDE 第六章　理财顾问服务 瓤难畦播捞俺吃炒郧绅朝禽庙船谦纺册晶赏省留圆舟腋港馏巩锰腕辩束陆个人理财习题及讲解个人理财习题及讲解 5．税收规划是对我国税收制度和法律的正确理解和灵活运用。以下税收规划行为能实现合理避税目标的是（　　） 。 A．将劳务报酬的领取方式从一次领取变为分期领取 B．利用不同收入项目税率差异进行节税 C．将劳务报酬转化为工资薪金所得 D．工资薪金所得为3000元/月，股息收入为100元/月，将股息收入转换成工资收入 E．回避个人所得申报 答案：ABC 第六章　理财顾问服务 卉登罚剖诬莱