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提纲 第一篇：银行卡风险分类及风险承担原则 第二篇：2008年山东风险形势和特点 第三篇：收单（套现）风险的防控措施 第四篇：疑似风险商户管理流程简介 第一篇：银行卡风险分类及风险承担原则 二、银行卡发卡业务风险种类 案例1： 　　　2008年8月某发卡行持卡人利用信用卡在某批发类商户套现29920元用于投资，因经营不善无力按时还清贷款，持卡人为了逃避发卡行对透支钱款的追讨，否认此笔刷卡交易。根据银联卡跨行业务规则发卡行向收单行就此笔交易进行调单。 但由于该套现商户已经逃逸无法找到，收单机构无法提供有效的刷卡交易凭证，根据银联卡跨行业务规则“在面对面的商户交易中，收单机构无法提供有效交易单据及交易凭证的，由受单机构承担损失责任”，当发卡行发起退单时，收单机构就成担了此笔损失。 第二篇、2008年山东风险形势和特点 1、受全球金融危机和经济调整的影响，发卡行的信用卡坏账急剧增加。因商户管理不善，持卡人否认交易时收单行因退单造成的风险也呈快速上升事态。 2、以信用卡套现为主要表现形式的银行卡风险日趋严重。 ★套现及不法中介公司的广告泛滥，俨然已成众多不法分子的“合法”生财之道，并误导公众认知 ★已发展成专业化的套现公司，并冒用银联和各银行的名义招揽生意 　套现金额和笔数成倍数增长，风险急剧膨胀 2008年第四季度全国套现欺诈率排名 3、套现与刑事犯罪相结合 案例： 1、犯罪分子利用招聘等手段骗取他人有效证件和信息，虚假申请信用卡套现进行恶意透支； 2、犯罪分子为避免银行柜台和ATM网点摄像监控，将不法所得利用套现手段变现等。 结论：套现行为极易成为其他犯罪行为的帮凶，一旦与其他犯罪行为相结合，其产生的破坏性就远远超越了套现本身的危害。 4、银行卡欺诈手段不断翻新。 随着银行卡的普及，各种受理银行卡的终端机具也随之推广，犯罪分子不再将犯罪手段停留在制造伪卡等传统方法上，开始利用受理终端进行欺诈。由于受理终端分布广泛很难监控，增加了打击此类风险的难度。 5、风险管理认识不到位 表现：没有将风险管理放到应有的位置，存在“重市场、轻风险”的倾向。二是怕讲风险会影响业务发展，会丢掉市场，风险问题被淡化、回避甚至搁置。三是对风险管理的认识片面，将风险管理等同于应急处置，偏重“亡羊补牢”，没能真正从事前、事中、事后三个环节防范和控制风险。　　　　　 　　6、部分涉及风险管理的人员业务素质不高、工作不够积极 表现：对疑似风险商户调查质量不高、回复不够及时；更有少部人员分立场不坚定、经不住利诱和压力纵容风险事件的发生甚至参与其中。这都为我们的风险管理工作带来了很大影响。 第三篇：收单（套现）风险的防范措施 将风险管理融入各个业务环节 一、收单机构防范措施 （一）商户的审核 1、商户真实性审核 注重现场调查：经营位置、店铺门面、经营环境、办公设备、存货、员工 —— 三证一表：资料真实性 —— 材料信息与现场调查信息核对：经营位置、店铺名称、经营范围 —— 查询工商部门或税务部门、查询114等—— 2、商户信用审核 （二）商户审批 1、封顶类、单笔类商户的审批－－采用银行信贷审批模式，委员充分讨论、共同决议。 2、个人结算账户的商户坚决不批。 3、商户审查表必须有负责该商户客户经理的签字，施行客户经理终身负责制。 （三）商户日常管理 1、商户培训 受理银联卡流程：验卡、核对卡号、核对签名 识别可疑行为，可采取相应措施 账户及交易信息保密规定 单据保管方式及时限 需承担的风险责任及风险损失 保存培训记录 2、日常检查 回访频率： 依商户等级确定回访频率 交易量突增、交易可疑（立即检查） 检查内容 POS机具（数量、编号、位置、是否改动或加装其他设备等） 经营地点、门面字号、商户负责人 商户销售额、产品、经营或业务活动是否显著变化 核实商户是否遵循商户协议中的必备风险条款 3、管理 “休眠”商户 “休眠”的商户可能存在以下风险： 恶意倒闭 商户结算款项欺诈性转移 发现休眠迹象时，收单机构应： 对商户进行实地调查； 在欺诈迹象比较明显的情况下，暂扣交易款项不予入 账；必要时暂停或终止商户受理银联卡交易。 4、可疑交易监控 信用卡交易比例过高 大额、整数交易的比例较高 商户交易发生时间较为集中 同一商户卡号或BIN号较为集中或具有连续性 非正常营业时间交易 交易金额与其行业或业务特点、商户规模等明显不符 小商户，大交易 大量重复金额的交易 2、风险商户的分级管理措施 延迟资金清算入账时间（见单入账） 交纳保证金 交易限额（单