网上电子支付与结算第二章 网上银行电子支付系统.ppt

图2-10 服务端流程图 第二章 网上银行电子支付系统 教学要求 引导案例 一、系统推出背景 二、业务需求介绍 三、客户需求分析 四、系统目标分析 五、系统业务流程图 图2-1 整体业务流程图 图2-2 系统逻辑结构图 六、系统总体设计原则 七、系统解决方案 八、系统带来的价值 九、客户评价 十、系统应用情况 第一节 网上银行电子支付系统概述 一、网上银行电子支付系统的特点 1．网上银行电子支付系统的产生 网上银行电子支付是电子支付系统的发展和创新。 2．网上银行电子支付系统分类 网上银行电子支付系统可以分为3类：大额支付系统、脱机小额支付系统、联机小额支付系统。 （1）大额支付系统：主要处理银行间大额资金转账，通常支付的发起方和接收方都是商业银行或在中央银行开设账户的金融机构。 （2）脱机小额支付系统（亦称批量电子支付系统）：主要指ACH（自动清算所），它主要处理预先授权的定期贷记（如发放工资）或定期借记（如公共设施缴费）。支付数据以磁介质或数据通信方式提交清算所。 （3）联机小额支付系统：指POSEFT和ATM系统，其支付工具为银行卡（信用卡、借记卡或ATM卡、电子现金等）。 3．网上银行电子支付系统的特点 （1）可接受性 （2）匿名性 （3）可兑换性 （4）效率 （5）灵活性 （6）集成性 （7）可靠性 （8）可伸缩性 （9）安全性 （10）适用性 二、网上银行电子支付系统的参与者 网上银行电子支付系统的参与者主要由金融机构或银行、收款人或付款人、支付网关和金融专用网等组成。 三、网上银行电子支付系统的功能 1．实现对各方的认证 2．对业务进行加密保密确保数据的完整性 3．保证业务的完整性和不可否认性 4．多支付协议支持多方贸易 多支付协议应满足以下两个要求。 （1）商家只能读取订单信息 （2）接收行只需知道支付信息，无需知道客户所购何物，在客户购买大额物品（如汽车、房子等）时可能例外。 四、网上银行电子支付系统的标准 第一，PKI标准 第二，SSL标准 第三，SET标准 第四，X5.95标准 第五，X.509标准 第六，X.500标准 第二节 中国现代支付系统 一、中国现代支付系统的功能 1．中国的支付系统发展历程 （1）支付工作的手工处理阶段 （2）支付系统电子化建设初期 （3）支付系统的现代化建设 2．中国支付系统体系结构与功能 （1）中国支付系统的体系结构包括物理结构和逻辑结构两部分。 ① 中国支付系统在物理结构上，其各组成部分并不统一。 ② 中国支付系统的逻辑结构表现在以下方面。 图2-3 各信息系统的物理分布 （2）中国支付系统的业务功能有以下4个部分。 ① 核心业务系统功能。 ② 所支撑的核算业务系统功能。 ③ 辅助支持系统功能包括清算账户管理系统和支付管理系统的功能。 ④ 其他业务系统功能还有人民币结算账户管理系统和支付信用信息查询系统的功能。 二、中国支付系统的优化方案 首先是对中国现代化支付系统进行优化，其次根据大、小额支付系统优化而对支付系统的其他组成部分进行相应调整以实现信息系统的有机整合。 再次，促进支付结算、征信管理、反洗钱等工作的全面开展。 第三节 SWIFT系统 一、概述 “全球国际银行间金融电信协会” （Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，SWIFT）是一个国际 银行同业间非盈利性的国际合作组织 。 二、SWIFT的特点 1．SWIFT组织的会员有资格使用该平台 2．SWIFT系统的业务收费较低 3．SWIFT的安全性较高 4．SWIFT的格式标准 三、SWIFT系统案例 SWIFT系统是××银行“新一代”综合系统的一个子系统。 图2-5 “新一代”总体结构图 图2-6 SWIFT系统接入总行前置示意图 四、SWIFT平台案例 实现SWIFT系统接入所涉及的平台。 1．TUXEDO 2．BEA TUXEDO的组件软件模型 3．客户端开发 4．服务端开发 图2-7 中间件 图2-8 BEA TUXEDO的组件软件模型概要 图2-9 客户端关系图