金融机构基于洗钱风险的客户分类管理于分析.docVIP

金融机构洗钱风险的客户分类管理分析 　 　　一、金融机构的洗钱风险 　　金融机构的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、结算风险、操作风险、系统风险等。20世纪90年代以前，信用风险和市场风险是金融机构面临的主要风险。进入90年代以后，随着反洗钱国际组织——金融行动特别工作组（FATF）的成立，特别是美国9.11事件以来，洗钱和恐怖融资的形势日益严峻，国际组织、各国政府、专业性机构的一系列规定都赋予金融机构以法定的反洗钱义务，防范洗钱风险逐步成为金融机构的一个监控重点。 　　洗钱风险是指金融机构因从事、参与、纵容或便利洗钱活动而带来的商誉损失和合规风险，是金融机构信用风险、操作风险、法律风险、系统风险的综合反映。长期以来，银行等金融机构一直是洗钱活动的首选领域。商业银行、农村信用社、邮政储蓄银行、政策性银行等银行业金融机构由于能够快捷、安全的放置和转移大量资金，而最容易被洗钱分子利用，孕育了较大的洗钱风险。 　　随着世界各国对洗钱的重视程度不断增强，并通过立法对银行系统业务活动进行监管，银行业自身也认识到了洗钱对其信誉和经营以及整个金融市场的破坏作用，进而建立了有效的内部控制制度和机制，确保其不被洗钱分子所利用。洗钱分子在银行业受阻后，就把注意力转移到包括证券、期货、保险业在内的其他金融领域，洗钱风险已经逐步扩散到整个金融领域和特定非金融领域。 　　就微观而言