《商业银行信贷营销与客户管理》案例1.docVIP

案例1： 走向全能化的美国花旗集团 一、创建美国最大的银行 1812-1912年是花旗银行的初创阶段。 1812年6月16日，在英美战争爆发的前两天，纽约州政府批准了纽约城市银行 (City Bank of New York)成立，其注册资本为200万美元，实收资本为80万美元。银行的董事长是陆军上校萨谬尔·奥斯古德(SamuelOrgood)，他曾经与乔治·华盛顿在独立革命战争中并肩作战，并曾担任过美国的第一任财政部长. 1837年，美国发生了严重的金融危机，但城市银行仍能进行分红派息。1857年，在第二次金融危机中，纽约州有985家银行宣布破产，但城市银行却增加了储户。 1865年，城市银行加入了新的美国国民银行体系，并且更名为纽约国民城市银行 (National City Bank of New York)。联邦政府要求国民银行要有很高标准的资本实力与流动性；并要求拥有一定比例的存款准备金。 1893年，国民城市银行因拥有3440万美元的储蓄额和3890万美元的资产而成为纽约市最大的银行。1894年，国民城市银行成为美国最大的银行。1897年，国民城市银行建立了国外部，开展了外汇交易业务。 1902年，国民城市银行的业务拓展到了亚洲，从上海到马尼拉都设有分支机构。在旧中国，国民城市银行在上海开办的银行被称之为“花旗银行”。由于约定俗成，直 到现在，中国一直都沿用这一名称。在香港，花旗银行则被称为万国宝通银行。 (二)开展跨国银行与金融创新业务 1913-1974年期间是花旗银行开展跨国银行与金融创新业务阶段。 1913年，联邦储备法案允许美国的国民银行在国外开办分支机构。花旗银行是纽：约联邦储备银行的第一个参加者。 1914年11月10Et，在阿根廷的许多美国跨国公司的倡议下，花旗银行率先在布宜；诺斯艾利斯创立了美国国民银行第一家国外分行。花旗银行成为南美洲经济的开拓者之 1915年，花旗银行在巴西的里约热内卢开办了分行。此时，它已拥有庞大的海外：分行网，并成为美国国际银行业的先驱。 1918年，美国的一家海外银行——国际银行公司(1BC)成为花旗银行的全资子公司。早在1902年前，国际银行公司就已在伦敦、上海、香港、横滨、马尼拉、新加坡和旧金山设立了分行。国际银行公司的加入，使花旗银行成为美国一流的国际银行。 1919年，花旗银行成为美国第一家资产达到10亿美元的银行。 1921年，花旗银行在美国大银行中率先开展了复利储蓄账户的业务。1928年5月3日，花旗银行在美国大银行中率先开展为储户提供无担保的个人贷款业务。这是银行业变革的一年，花旗银行首创了个人贷款部，为有固定收入并在银行开办储蓄账户的雇员阶层提供贷款服务。 在1929年大萧条期间，花旗银行打掉了8600万美元的不良贷款，然而，银行在中国的业务收入足够维持公司的年度分红派息。此时的银行已成为全球最大的商业银行。银行通过兼并加速规模扩张，当年，美国农业贷款信托公司成为花旗银行的下属农业信托公司。 1933年，由于《格拉斯·斯蒂格尔法》中的第20项(禁止商业银行与证券机构合并)和第32项(商业银行与投资银行的人员不得兼职)条款，使花旗银行同其他美国银行一样，失去了它的投资银行。 1935年，银行为小型企业开办了按月付息的短期贷款业务。1936年，花旗银行率先在纽约市提供没有最低余额限制的散户支票账户。1939年，花旗银行已在美国以外的23个国家开办了100家分行，成为世界上最大的国际银行。 1950年，花旗银行开展了“大众”银行业务，即个人支票账户及散户贷款业务。 1956年，花旗银行率先在商业贷款业务中使用BurroughsEIOI计算机。 60年代以来，美国大公司流行事业部的“利润中心分析”，重视闲置资产的增值，将资金存入银行的定期账户，以获取利息收人。根据美国《1933年银行法》即《格拉斯·斯蒂格尔法》)，活期存款没有利息，定期存款的利率也要受到Q条款的限制，即不能高于规定的利率。为了争夺大公司的存款，花旗银行于1961年首创发行了大额可转让存单(CD)，CD面值10万美元，利率高于Q条款的规定，客户可将ED在证券市场上随时变现。CD的诞生揭开了本世纪金融创新浪潮的序幕。 1964年，花旗银行开展了租赁业务。银行在荷兰阿姆斯特丹的分行开业。 1965年，花旗银行开展了信用卡业务。1967年，花旗银行首创了信用卡服务系统，·即众所周知的万事卡(Everything card)。到年底，已有140万个持卡客户和2万家接受信用卡的商店。 美国银行法规定，商业银行不许购买股票，不允