第1章风险、风险管理与保险汇编.ppt

保 险 学 学习目的：通过本章的学习了解风险的分类、风险管理的过程，掌握风险的概念、特征、风险因素、可保风险的条件以及风险管理与保险的关系。 第一章 风险、风险管理与保险 * * 1．1．1风险的概念 风险：风险是损失的不确定性。???包含两层意思：????一是有可能导致损失；????二是这种损失是不确定的。???? * * 1．1．2风险的特征 1．客观性 2．不确定性 3．可变性 4．风险是一种与损失相关的状态 * * 1．1．3风险的分类 1．按风险的性质分类，可分为纯粹风险和投机风险 纯粹风险(Pure risk)是指只有造成损失而无获利可能性的风险。 投机风险(Speculative risk)是既可能造成损失也可能产生收益的风险。其所致结果有三种可能：损失、无损失和获利。 * * 1．1．3风险的分类 2．按产生风险的环境分，分为静态风险和动态风险 3．按风险所涉及和影响的范围划分，可分为基本风险和特定风险 4．按风险损害的对象可分为财产风险、人身风险、责任风险和信用风险 5．按损失发生的原因进行分类，分为自然风险、社会风险、经济风险、技术风险和政治风险 * * 1．1．4风险的组成要素 一般而言，构成风险的要素有： 风险因素、风险事故和风险损失。 1．风险因素 风险因素包括：1）实质风险因素 2）道德风险因素（侧重恶意） 3）心理风险因素（侧重善意） 2．风险事故 3．风险损失 * * 1．1．4风险的组成要素 风险要素间的关系：风险是由风险因素、风险事故、风险损失和风险载体构成的统一体，风险因素引起风险事故的产生，风险事故导致风险损失。 风险事故 风险损失 风险因素 * * 1．1．5风险成本 风险成本的概念。 风险成本一般分为以下三类： 1、风险损失的实际成本 2、风险损失的无形成本 3、预防和控制风险损失的成本 直接损失成本 间接损失成本 * * 1．2．1风险管理概述 风险管理：是指人们对各种风险的认识，控制和处理的主动行为。 其目的是以最小的成本，获得最大的 安全保障。 * * 1．2．2风险管理的方法 1）回避；（避免） 2）防损与减损；（预防与抑制） 3）自留； 4）转移； 也可以采用上述两种或更多方法的综合。 控制法 财务法 * * 1．2．2风险管理的方法 转移常见的方式： （1）公司组织 （2）合同安排 （3）委托保管 （4）购买保险 * * 1．2．3风险管理的过程 1．风险管理目标的确定 2．风险的识别 3．风险的衡量（估测） (1)损失概率(损失机会) (2)损失程度 (3)风险损失的变异程度 * * 1．2．3风险管理的过程 （2）判定损失程度指标利用 “汉立区三角”图（Heinrich Triangle）来说明。 最大伤害事故 最小伤害事故 无伤害事故 1 30 300 可以理解损失频率与损失程度之间的关系 * * 1．2．3风险管理的过程 4．选择处理风险的方法(分控制法和财务法两类)。 5．计划的实施 6．管理效果检查和评估 损失程度 危险频率 低 高 高 损失抑制风险转移 风险回避 损失预防风险自留 风险自留 在选择方法处理某种风险时，可以参考右图的选择方案。右图解释 * * 1．3．1可保风险 可保风险是保险人可接受承保的风险。一般而言可保风险必须具备下列条件： 1．风险必须具有偶然性； 2．风险必须是意外的； 3. 风险必须是纯粹风险 （非投机） 4．风险造成重大损失的可能性； 5．风险必须是大量的、同质的和可测的； * * 1．3．2风险与保险 风险与保险的关系。 第一，风险是保险产生和存在的前提。 第二，风险发展是保险发展的客观依据。 第三，保险是风险处理的传统有效措施。 第四，保险经营效益要受风险管理技术的制约。 Zl:保险与9.11 * * 复习思考题 什么是风险？风险的特征有哪些？ 可保风险的条件有哪些？ 风险因素由哪几部分组成？它们有何关系？ 如何对风险进行分类？ 风险管理的过程包括那几个步骤？ 风险管理与保险有何关系？ 保 险 学