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主力商品(宏泰) 宏泰人壽富貴傳承增額終身壽險 依據 Money+與 Yahoo奇摩新聞民調中心所作的網路民調發現，政府大力標榜「退休每月有錢領」、「最感心」的勞保年金，並 未 讓多數網友對退休生活感到安心 。 資料來源：Money+理財家雜誌 2008年9月號 退休只靠政府 你能安心嗎? 多一份準備 退休生活更有保障 保險商品具備強迫儲蓄與保本保息兩大特性，是民眾退休規劃必備的理財工具之一。 資料來源：經濟日報-2006.08.23 6年後第一桶金400萬 6年後擁有100萬元 可放著持續增值至 99歲！ NIM六年期IRR 假設56歲男性，投保6年期NIM，年繳保費16萬元(優惠後)。 年齡 保單年度 當年度 身故保障/元 年度末解約金 /元 年度末解約金IRR 61 6 1,013,255 1,013,255 1.54% 65 10 1,106,704 1,106,704 1.91% 75 20 1,377,288 1,377,288 2.08% 85 30 1,704,745 1,704,745 2.11% 95 40 2,084,099 2,084,099 2.09% 投保規則 一、保險期間：終身 二、繳費年期：6年期 四、繳別：年繳、半年繳、季繳及月繳。 三、承保年齡： 繳費年期 承保年齡 6年 15足歲～79歲 五、投保限額：最低5萬~1000萬。 增額終身壽險VS投資房產 6年期滿類似擁有總價約900萬元的房子 分6年付款 40歲男性投保宏泰人壽富貴傳承增額終身壽險NIM6年期，年繳優惠保險費150萬元為例。 第10年度增值至約1,038萬元 第15年度增值至約1,160萬元 第20年度增值至約1,295萬元 第30年度增值至約1,615萬元 第40年度增值至約2,006萬元 勝 投資不動產 VS. NIM 投資不動產(自備款200萬，貸款700萬) 購買NIM150.3932萬保額 還款期限 6年 繳費年期 6年 期初自備款 2,000,000 期初自備款 0 每年還款金額 1,239,036 （房貸利率假設2％，採本利攤還） 每年繳款金額 1,500,000 繳款總金額 9,434,216 總繳保費 9,000,000 租金收入 不一定（視地段、功能） 繳費期滿 每年可 部分解約 210,000（99歲） 優點 符合有土斯有財的觀念 每月均有一筆租金收入 有機會享受房產增值的利益 優點 安全、保本 免除找房客之機會成本 免除房屋修繕成本 免稅優勢 可隨時動用現價，靈活度與流動性高 確定增值，終身可達3,000萬 可達預留稅源的目的 指定受益人，具效率分配的效果 缺點 房屋萬一閒置的機會成本 負擔房屋修繕成本 有七大稅賦（地價稅、房屋稅、土增稅、遺產稅、贈與稅、契稅、印花稅） 租到惡房客 流動性較差，不易立即變現 需完稅，才可順利移轉 較可能產生繼承糾紛 增額終身壽險VS還本型終身壽險 保單年度 宏泰 NIM 台×守護達人（不分紅） 身故保障 年度末解約金 身故保障 年度末解約金 5 5,966,039 5,717,454 6,000,000 5,246,800 10 7,407,969 7,407,969 7,200,000 6,600,500 15 7,492,331 7,492,331 7,200,000 6,662,500 20 7,585,073 7,585,073 7,200,000 6,727,100 30 7,795,069 7,795,069 7,200,000 6,858,500 40 8,028,655 8,028,655 7,200,000 6,991,900 60 8,369,315 8,369,315 7,200,000 7,200,000 40歲男性，年繳1,160,000元(優惠後)，6年期 宏泰NIM VS. 台×守護達人 台×守護達人繳費期滿每年提領保額15％，為150,000，NIM以部分解約每年150,000，解約金與身故保障均優於守護達人。 NIM運用規劃 整筆解約方案 繳費期滿可一筆領回約 633萬 多放四年現價 增值至692萬 若不提領，則可複利增值至終生 每年享有1.2％折扣 每年實繳100萬 6年實繳600萬 現價終身複利增值至約2千萬 至74歲現價已增值一倍至1200萬 假設放銀行終生僅增值至800-1000萬，且不確定，錢放哪裡差很大。 僅供內部教育資料,詳細內容以保單條款及公司最新規定為準 年年部份解約方案 期滿後每年可部解 本金2％約12萬依現行利率1％ 則需存下1200萬， 本方案僅需準備50％ 即可達成。 活越久，越有錢！ 總繳保費持續存放，可依資金