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巧妙应对加息 理财有窍门 来源：上海无抵押贷款  8月31日，中国人民银行行长周小川发表讲话表示，尽管各项宏观调控政策措施逐步落实并已见成效，但当前总需求扩张及通货膨胀的压力还没有明显减弱，外汇占款继续高速增长，基础货币投放仍然较多，货币信贷结构性矛盾也比较突出。周小川的讲话震动市场，要不要加息、会不会加息的话题再次成为市场的焦点。 加息是否必然 今年5月，央行行长周小川在回答为何不加息的问题时提到，因为通货膨胀率仍然较低，所以央行放缓加息，但假如CPI（消费价格指数）达到5%以上，会考虑；央行另一位副行长吴晓灵也提过，央行调息首要考虑CPI.然而，央行的这一底线也两次被超过。6月份的CPI比去年同期上升5%；8月12日，国家统计局公布的7月份CPI同比上涨5.3%.央行设定的基准一年期贷款利率水平是5.31%，物价涨幅达到5.3%，这意味着银行的实际贷款利率基本为零——而这曾经是央行此前设定的加息与否的底线。 中国人民银行公布的今年上半年的统计数据显示，城乡居民储蓄存款增幅持续下降。截至今年6月末，全国城乡居民储蓄存款月末余额为62195亿元，增幅比上年底低5.4个百分点。今年上半年储蓄存款累计增加3487亿元，比去年同期少增2317亿元。专家认为，居民储蓄利率的长期偏低，大大打击了居民的储蓄意愿，这对我国经济的长期发展是不利的。此外，居民手中的钱大量流向房地产消费，不但抬高了房价，扩大了房地产业的泡沫，而且对宏观调控带来不利影响。宏观调控至今成果不明显，关键就是房地产业的火气太旺。专家表示，从这一点看，加息已势在必行。 储蓄有窍门 如果银行不久即将加息，那么现在储蓄就要讲究一些窍门。存定期存款肯定不合适，如果一旦加息将会损失不少利息，为了减少利息损失就要尽量不存长期定期存款，少存短期定期存款，存款以活期存款为主。 如果手头拥有一大笔钱，目前没有好的投资项目，存银行吃利息嘛，担心加息后蒙受损失，搁置在银行卡里作活期存款又不合算。而银行有一种灵活且收益较高的“个人通知存款”存款方式可以解决这些麻烦。 个人通知存款是指存款时不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的一个存款种类。个人通知存款最低起存额为5万元，按存款人提前通知的期限长短分为一天、七天通知存款两个品种。“一天通知存款”必须提前一天通知约定支取存款，同样的“七天通知存款”必须提前七天通知。充分利用通知存款的这一特殊规定，可以让临时无法决定投资意向的存款最大限度地生息。 这种存钱的方式利率明显高于活期储蓄。活期存款利率为0.72%，而1天通知存款利率为1.08%，7天通知存款利率为1.62%.而现在一年期的定期存款利率也只不过1.98%. 当然，个人通知存款也是有一定“门槛”的。首先，需要通知约定。其次，个人通知存款适合资金量较大的市民，有起存金额及最低支取金额限制。人民币个人通知存款起存金额及最低支取金额为5万元，外币个人通知存款起存金额及最低支取金额除日币为原币100万元外，其余均为原币1万元。再次，存款人需一次存入，可以一次或分次支取。 提前还贷减少损失 如果加息成为事实，对于要还住房贷款的市民来说，就意味着要多掏腰包支付月供。 目前商业住房贷款利率1~5含年为4.77%，5年以上为5.04%.如果加息0.25%，则分别为5.02%、5.29%；如果加息0.5%，则分别为5.27%、5.54%.目前公积金贷款利率1~5含年为3.60%，5年以上为4.05%.如果加息0.25%，则分别为3.85%、4.30%；如果加息0.5%，则分别为4.10%、4.55%. 按假设升息0.5%的幅度计算，购房者1万元的贷款额每月供款约多交4元。以该购房者贷款40万元，按揭期限20年计算，每月供房款增加160元，每年供房款增加1920元，这个数字大多数人心理上应该可以承受。但20年下来，供房总额增加还是比较高，总共增加了38400元。 北京目前尚无银行对提前还贷收取违约金，如果没有好的投资渠道，或者投资收益率低于贷款利率，选择提前还贷还是比较划算的。 人们对于加息的一贯印象是，加息会导致投资市场的下跌。人们往往忽略了一些投资品种是可以抵抗加息压力的，甚至有的投资品种会因加息而获益。不被加息吓倒，学习在加息预期之下的理性投资，是当前投资者需要学习的课程。 战胜加息压力的理财攻略 股票：金融股独领风骚 一段时间以来，沪深股市疲弱异常，成交极度低迷。近日股市更是连续下跌，周四沪市盘中甚至创出5年来的新低点1303.19点。专家认为，宏观调控是罪魁祸首，但加息