保險人得解除契約.pptVIP

【例】 甲乙二車相撞，過失責任在乙車，甲車平時有向A保險公司投保車體損失險，此次事故的修理費用5萬元(假設在保險金範圍內)。 1. 甲車 乙車 A公司 提出保險金 請求權 理賠 5萬元 賠償 5萬元 行使 保險代位 2.在A公司尚未出面前，乙先行賠償甲3萬元。 甲車 乙車 A公司 提出 保險金請求權 理賠保險金 5萬 行使 保險代位 賠償 2萬元 理賠保險金 5萬-3萬=2萬 3.在A公司尚未出面前，甲完全放棄對乙的損害賠償請求權。 甲車 乙車 A公司 提出 保險金請求權 理賠保險金 5萬 行使 保險代位 賠償 0元 理賠保險金 5萬-5萬=0 四、保險代位在人身保險的適用 代位求償權的行使，僅以財產保險為 限，人身保險則不適用。 1.生命無價 2.關於人之生命身體的受損，加害人所 負的責任係以刑事為主、民事為輔；且 民事上的賠償請求權具有專屬性。 僅受害人或其家屬方得行使 ※殘餘物代位 一、推定全損 保險標的物因全損之不可避免，或標的物雖未達全損，但回復時所需之費用將超過回復後之價值時，謂之推定全損。 推定全損 成立 以「分損」 請求理賠 以「全損」 請求理賠 向保險人 提出「委付」 二、委付 被保險人在保險事故發生後，於某些特 殊情況下，得以將標的物之一切權利移轉 於保險人，而請求支付該標的物之全部保 險金額。 三、殘餘物代位 保險人於支付保險標的物之全部保險金額後， 得代位取得被保險人對殘餘物之一切權利。 推定全損成立 「推定全損」成立 被保險人選擇 「委付」 保險人行使 「殘餘物代位」 【比較】 保險代位 ?保險人代位取得被保險人對 第三人之損害賠償請求權 殘餘物代位?保險人代位取得被保險人對 殘餘物之一切權利 伍、賠款分攤原則（Principle of Contribution） 一、意義 指保險人之間的賠款攤派。 二、複保險（Double Insurance） 要保人對於同一保險利益，同一保險事 故，在同一保險期間中與數保險人分別訂 立數個保險契約之行為。 【例】張三擁有一屋，前後分別向三家保險 公司投保火險如下： A公司 100萬 B公司 150萬 C公司 50萬 97.1. 1. 97.12.31. 97.4. 1. 98.3. 31.. 97.6. 1. 98.5. 31.. 三、複保險之效果 1.要保人之通知義務 保§36 複保險，除另有約定外，要保人應將 他保險人之名稱及保險金額，通知各保 險人。 ? 避免要保人利用複保險契約來成立超額 保險，俾從中牟利。 善意複保險 保§37 倘要保人故意不予通知，或意圖不當得 利而為複保險時，其契約無效。 保§23(Ⅱ） 前項無效之契約，在訂約時不知情之保 險人，於不知情之時期內，仍取得其保險 費。 惡意複保險 保§38 善意之複保險，其保險金額之總額超過 保險標的物之價值者，除另有約定外，各 保險人對於保險標的之全部價值，僅就其 所保金額負比例分擔之責；但賠償總額不 得超過保險標的之價值。 【例】複保險之賠款分攤—比例責任制 張三擁有一屋，前後分別向三家保險公 司投保火險，A公司100萬，B公司150萬，C 公司50萬。在複保險期間中，房屋發生火 災，損失金額30萬。理賠額分別如下： A公司 B公司 C公司 【綜合整理】 履行通知義務 善意複保險 各家保險公司間進行賠款分攤 未履行通知義務 惡意複保險 保險公司不理賠(契約無效)，亦不退 保費 四、複保險在人身保險之適用 人身保險是否適用複保險的相關規定？ 93.4.23大法官釋字第五六七號解釋 人身保險契約，並非為填補被保險人財產 上之損害，亦不生類如財產保險之保險金 額是否超過保險價額的問題，自不受複保 險之相關規定的限制。 陸、主力近因原則 一、意義 所保危險之發生與損害結果之形成間， 應有因果關係之存在，始構成保險金給付 之要件。 因果關係之推斷 主力近因：造成損失的主要或有效原因 二、主力