汽车保险理赔二解析.ppt

任务二 保险与汽车保险 知识要点1 保 险 一、保险的概念 保险的经济定义： 保险是集合具有同类风险的众多单位和个人，以合理计算分担金的形式，向少数因该风险事故（事件）发生而遭致经济损失的成员提供保险经济保障（或赔偿或给付）的一种行为。 基本职能：转移风险、补偿损失 保险的法律定义： 指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 ——《中华人民共和国保险法》(主席令2009第11号) 5、保险的分类 按保险性质分类 商业保险(Business Insurance)：以盈利为目的开办的保险险种(财产保险,人身保险) 政策保险(Policy Insurance)：政府由于某项特定政策的目的以商业保险的一般做法而举办的保险(如:种植业保险、进出口信用保险) 社会保险 失业保险 住房公积金 生育保险 工伤保险 养老保险 医疗保险 社会保险(Social Insurance)：国家、政府、社会依法对暂时或永久丧失劳动能力及发生其他生活困难的公民给予必要的特质帮助的制度。 按实施方式分类 自愿保险(voluntary insurance)：保险人与投保人在自愿原则的基础上，通过签订保险合同而建立保险关系的一种保险; 法定保险(Mandatory insurance)：又称“强制保险”，是保险人与投保人以法律和政府的有关法规为依据而建立保险关系的一种保险。 污染损害责任保险 机动车交通事故责任强制保险 强制船舶污染损害责任保险 沉船打捞责任保险； 强制旅客旅游意外保险 法定保险 内河交通安全管理条例 机动车交通事故责任强制保险条例 旅行社管理条例 海洋石油勘探开发环境保护管理条例 保险与赌博： 相似点： 以随机事件为基础，都可能以较小的支出获得较大的回报 区别： 1)投保人属于风险厌恶者，愿意付出比期望损失价值更小的成本(保费)来转移损失的不确定性；赌博者属于风险爱好者，愿意付出比期望值更小的成本(赌本)来获得利益的不确定性； 2)赌博行为是主动创造风险，把确定的成本(赌注)转变为不确定的收益。保险行为的风险是客观存在的，不管是否投保； 3)赌博是一种投机行为，把原本稳定的收入转化为不稳定的风险；保险则属于纯粹风险。 保险与其他相似制度(或行为)的比较 保险与储蓄： 相似点：都体现有备无患的思想 区别： 1)储蓄是一种自助行为，依靠个人积累来应对未来风险。保险是一种自助与他助相结合的行为，是将所面临的风险用转移的方法，靠集体财力为风险带来的损失提供足够的保障； 2)储蓄的本利给付是确定的，保险的保险金给付是不确定的。 3)保险金给付以风险事故发生为前提，而储蓄提款则不。 保险与救济： 相似点：以补偿灾害事故损失的经济制度 区别： 1)保险是一种合同行为，救济不是合同行为； 2)保险是以投保人缴费为前提，是对价交易；救济是单方行为，没有对价作基础。 二、四种保险活动直接人 保险人：“承保人”，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的人。常指“保险公司” 投保人：指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。可以是自然人也可以是法人。 被保险人：指其财产或人身受保险合同保障?，?享有保险金请求权的人?； 受益人：指人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人； 三、三种保险活动辅助人 代理人：指根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人； 经纪人：指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位； 公估人：指为保险合同中的保险人或被保险人办理保险标的的勘查、鉴定、估损、赔款理算，并予以证明的受委托人。 保险专业名词 保险标的 保险人 投保人 保险中介人 被保险人 保险保障的目标和实体 承保人 订立合同交付保费的人 保险代理人、保险经纪人、保险公证人 受保险合同保障的人 保险标的：保险合同双方当事人权利和义务所指向的对象； (1)物质标的物：被保险人享有绝对所有权与支配权的物质标的的经 济价值（有形标的物或无形标的物） (2)人身标的物：被保险人的生命和身体机能。 保险费：投保人为转嫁风险支付给保险人的与保险责任相应的价金。 保险金额：保险人承担赔偿责任或者给付保险金责任的最高限额。 保险合同：投保人与保险人约定保险权利和义务关系的协议。 保险要素：1、必须是可保