《固定资产贷款管理实施细则.docVIP

附件1： 湖南望城农村合作银行 固定资产贷款管理实施细则 第一章 总 则 第一条 为规范固定资产贷款（含项目融资贷款）管理，促进业务健康发展，有效防范信贷风险，根据银监会《固定资产贷款管理暂行办法》（银监会令2009第2号）、《项目融资业务指引》（银监发[2009]71号）、《湖南省农村信用社信贷管理基本制度》（湘信联发[2005]64号）等规定，结合我行实际，特制定本实施细则。 第二条 本办法所称固定资产贷款，是指为满足借款人在生产经营过程中基于新建、扩建、开发、购买、技术改造、基础设施建设和更新项目等固定资产投资活动而产生的资金需求，以其未来综合效益作为还款来源而发放的贷款。 第三条 办理固定资产贷款应择优选择借款人和项目，审慎评价借款人综合偿债能力。 第二章 办理条件 第四条 借款人应同时具备以下条件： （一）依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记。 （二）在贷款行开立基本存款账户或一般存款账户。 （三）信用等级在A级（含）以上，在金融部门融资无不良信用记录，无其他重大不良记录。 （四）生产经营正常，财务状况良好，有合法稳定的收入来源，具备按期还本付息能力。 （五）国家对固定资产投资有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求。 （六）借款用途及还款来源明确、合法。 （七）能够提供合法、有效、足值、可靠的抵押和担保。 （八）借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录。 （九）贷款行要求的其他条件。 第五条 固定资产投资项目应同时具备以下条件： （一）符合我行信贷政策。 （二）涉及国家产业、环境保护、土地使用、资源利用、城市规划、安全生产等方面政策的，符合其要求。 （三）需经国家有关部门审批、核准或备案的，完成相关手续。 （四）国家对固定资产投资有资本金比例要求的，符合其要求。 （五）贷款行要求的其他条件。 第六条 借款申请人固定资产贷款应提交以下书面材料： （一）借款申请。 （二）贷款调查报告、借款人公司章程、营业执照、组织机构代码证书、税务登记证明、贷款卡、开户许可证、验资报告、法定代表人身份证明等。对需年检的，还应有最新年检证明。 （三）借款人近三年经审计的年度财务报表和最近一期月度财务报表。经营期不满三年的，依据实际经营期限提供财务报表。 贷款项目同时由借款人股东出资或承担还款责任的，股东应按上述要求提供财务资料。 （四）项目可行性研究报告。 （五）国家有权部门对项目的审批、核准或备案文件。 （六）国家有权部门对项目在环境保护、土地使用、资源利用、城市规划、安全生产等方面的批文或核准文件。 （七）项目资本金和其他建设资金筹措方案及其落实情况证明资料。 （八）涉及担保的，还应提供贷款担保相关材料。 （九）贷款行要求的其他资料。 尚未向国家有权部门履行完毕相关手续的，可暂不提供上述第（五）、（六）项规定的文件，但应提供相关办理进展情况并在放款核准前提供相应文件。 固定资产投资活动如不涉及项目可行性研究报告、国家有权部门审批核准或资本金要求，不提供上述第（四）至（七）项资料。 第三章 金额、期限与利率 第七条 贷款金额应根据固定资产投资的资金需求、资本金比例要求，结合借款人现有融资水平、经营活动现金流量、盈利能力、发展前景、贷款行同业占比等因素合理确定。 第八条 贷款期限应根据借款人综合偿债能力、经营稳定性，以及固定资产投资回收期等因素合理确定，一般不超过固定资产建设期（含购置安装期，下同）加上10年。 第九条 固定资产贷款利率应根据《湖南望城农村合作银行关于明确贷款利率执行标准的通知》（望合行发[2009]19号）、《湖南望城农村合作银行贷款利率优惠暂行规定》（望合行发[2010]97号）等利率定价规定确定。 第十条 中长期固定资产贷款应实行分期还款。分期还款的间隔期和额度应与借款人经营现金流相匹配，不得集中在贷款到期前偿还。 第十一条 固定资产贷款纳入统一授信管理。 第四章 受理与调查 第十二条 符合固定资产贷款基本条件的借款人，可以向所在地合作银行申请。受理行应向借款申请人提供相应咨询服务，并对其资格和贷款项目进行初审。 第十三条 在办理固定资产贷款业务时，贷款行应按照规定履行调查、评估、审查与审批程序。符合项目贷款优化流程范围的，执行优化流程相关规定。 第十四条 调查人员应主要就以下内容履行尽职调查职责： （一）借款人提供的材料是否真实、完整、有效。 （二）借款人及其股东等相关关系人的基本情况，包括但不限于成立时间、注册资本、股权结构、领导者素质、治理结构、经营范围、资产结构、经营管理水平、生产经营状况、财务核算及资金情况、融资情况、资信状况和财务状况等。 （三）固定资产投资项目基本情况。对投资建设项目应重点调查项目建设内容、建设条件和可行性、