银行代理业务投保单信息审查制度.pptVIP

银行代理保险业务投保单信息审查制度 江西运营部 总则 目的 为进一步贯彻落实《中国保监会 中国银监会关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》、《人身保险客户信息真实性管理暂行办法》文件精神，加强客户信息真实性管理，保护消费者合法权益，有效地为客户提供服务，特制定本制度。 适用范围 国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行等银行代理的保险业务。 投保单信息审核环节 初核 复核 校核 定期抽查 投保单信息审核环节 （一）初核 商业银行网点及其销售人员应要求投保人本人如实准确填写投保单各项信息和提供有效身份证件，并初步审核投保单信息内容和对客户进行身份识别，保证客户信息的真实、完整。商业银行及其销售人员严禁篡改、伪造客户信息，严禁诱导客户提供不真实信息。 （二）复核 银行保险部客户经理或银行保险部内勤应对收回的投保单信息及其它投保资料进行100%复核，核实投保单填写有无违反投保单信息审查规则，投保资料是否齐全，核实客户信息的真实性和完整性，且不得有涂改和代签名、代抄录风险提示语句。同时核对销售网点及其销售人员信息的准确性。 （三）校核 运营管理部契约管理岗人员应对银行保险部经过复核后交回的投保单与核心系统记录的信息进行校核，同时需审核投保资料是否齐全。 （四）定期抽查 运营管理部人员定期抽取一定比例的保单，审核投保单填写信息与核心系统记录信息的一致性，核实客户信息的真实性，审核销售机构及其销售人员信息的准确性和完整性。 投保单信息审查规则 各环节审核人员应对每一份投保单所填写的信息内容进行逐项审查，审查时需遵循以下规则： （一）客户资料审查规则 （1）“客户姓名、性别、出生日期、身份证号码、证件类型、证件号码及证件有效期”均需要填写，所填写内容须与投保时所使用的有效证件的信息一致。为三周岁以上未成年人投保不得使用出生证。 （2）“投保人与被保险人的关系”需按实际情况进行勾选，并注意投、被保险人之间应具有保险利益关系。 （3）“固定电话和手机”两者必须填写其中一项，且应为客户本人真实、有效的电话号码，不得以银行网点、销售人员及相关人员的电话冒充客户联系电话。手机号码不得与其他客户重复使用，同一固定电话号码仅允许同一家庭的3名成员使用，并以“区号-固话”的格式填写。 （4）“行业、职业”应填写客户投保时所从事的真实职业及所属行业，并在职业代码表中查询对应的职业代码。 （5）“住址/联系地址”应为客户的常住地址，并按国家行政区域准确、详细填写，城市地址须详细填写省、市、区、路、号、室，农村地址须详细填写省、市、县、镇、村、组。 投保单信息审查规则 （二）投保事项审查规则 投保事项中“险种名称、险种代码（如有）、交费类型（如有）、交费年期类型（如有）、交费年期/年龄、保障类型（如有）、保险期间、险种（组合）份数/保额、保险费、保费合计大小写、首期保费支付方式（如有）”均需准确填写。 （三）投保人声明书审查规则 投保投资连结保险、万能保险、分红保险以及中国保险监督管理委员会认定的其他新型产品时，投保人应亲笔抄录投保人声明书中的“风险提示语句”。 （四）告知事项审查规则 投保单的健康和财务各项询问告知须如实完整填写，不得空项和篡改。 （五）签名审查规则 应由投保人、被保险人在对应签名处亲笔签署，若被保险人为未成年人，应由其监护人签字确认。投保单与投保资料中投保人签名应保持一致。 （六）销售单位填写栏审查规则 客户经理、代理单位及其销售（经办）人员的各项信息需填写完整、准确。 投保事项审查规则 (七）大额交易所需资料审查规则 符合下列情况时，需识别投保人、被保险人、法定继承人以外的身故受益人的有效证件并提供证件的复印资料： （1）选择银行转账支付方式的，趸交保费或期交累计应缴保费大于等于20万元； （2）选择现金支付方式的，趸交保费或期交累计应缴保费大于等于2万元。 （八）投保单代填所需资料审查规则 投保单应由投保人本人填写。对于投保人填写有困难的，可由银行网点销售人员代填，但需提供投保人的书面授权书；无法书面授权的，应在录音或录像的情况下进行口头授权。授权资料须随投保资料一并由分支机构银行保险部交至运营管理部归档管理。 投保单审查不通过的处理要求 银行网点销售人员初步审核时发现违反投保单审查规则的，应当场要求客户补充、更正相关信息或资料。 分支机构银行保险部客户经理或内勤人员复核时发现违反投保单审查规则的，应通知客户及时办理补充更正或补签名等手续。 分支机构运营管理部人员校核时发现银保通投保单存在漏填、客户信息不完整、投保单