新·个人信贷业务岗位培训教材.doc

个人信贷业务岗位 培训教材 目 录 第一篇 知识篇 4 第一章 金融基础知识 4 第一节 金融与经济 4 第二节 货币与银行 11 第三节 金融市场 27 第四节 信贷基础知识 38 第二章 会计基础知识 46 第一节 财务会计的基础知识 46 第二节 企业财务分析 55 第三节 管理会计基础知识 70 第三章 个人税务知识 93 第一节 个人所得税 93 第二节 增值税 103 第三节 营业税 106 第四节 房产税 110 第五节 消费税 112 第四章 房地产估价概述 115 第一节 房地产估价综述 115 第二节 房地产估价的原理和方法 117 第三节 三种类型的房地产估价 122 第五章 个人贷款相关行业介绍 148 第一节 房地产 148 第二节 汽车 162 第三节 教育 175 第四节 中小企业 189 第六章 保险基础知识 206 第一节 保险基本原理 207 第二节 个人保险产品 215 第七章　个人信贷业务法律基础知识 225 第一节 概述 226 第二节 借款人 231 第三节 合同 242 第四节 担保 257 第二篇 制度篇 275 第一章 个人信贷业务操作管理 275 一、个人信贷管理的一般规定 276 二、个人贷款的受理与调查 281 三、个人贷款的审查与审批 282 四、个人贷款的发放和收回 284 五、个人贷款贷后管理 287 六、个人贷款的档案管理 291 第二章 个人客户统一授信 294 一、基本概念和规定 294 二、授信主体和对象 295 三、最高综合授信额度参考值的计算 296 四、最高综合授信额度的核定 299 五、授信的申请、审查和审批 299 六、授信的执行及调整 301 七、授信工作的管理和检查 301 第三章 贷款担保管理 306 一、基本概念和规定 306 二、保证担保 308 三、抵押担保 321 四、质押担保 330 五、组合担保 333 六、风险控制提示 334 第四章 还款方式 338 一、利随本清还款法 338 二、等额还款法 338 三、等本金还款法 341 四、按年递增（减）还款法 342 五、还款宽限期 343 第五章 计息有关规定 345 一、贷款期限在1年（含）以内 345 二、贷款期限超过1年 345 第三篇 产品篇 346 第一章 我行个人贷款产品体系 346 一、个人住房贷款 346 二、个人消费贷款 348 第二章 个人住房贷款 350 一、个人住房购置（按揭）贷款 350 二、个人商用房贷款 357 三、个人二手房贷款 359 四、个人转按揭贷款 365 五、个人加按揭贷款 371 第三章 个人消费贷款 377 一、个人汽车消费贷款 377 二、个人经营贷款 383 三、个人综合消费贷款 389 四、个人质押贷款 393 五、个人信用贷款 398 六、国家助学贷款 403 第四篇 系统篇 408 第一章 个人信贷业务流程中的信息系统 408 第二章 个人信用信息基础数据库和特别关注客户信息系统 411 一、个人信用信息基础数据库 411 二、特别关注客户信息系统 415 三、两系统相互关系 419 第三章 个人客户营销管理系统和个人信贷管理系统 421 一、个人客户营销管理系统 421 二、个人信贷管理系统 426 三、两系统相互关系及发展趋势 445 第四章 个人信贷业务其它相关系统 447 一、个人贷款综合账户系统 447 二、个人客户关系管理系统 448 三、网上银行 449 四、综合报表系统 450 五、业绩价值评价系统 450 第五篇 技能篇 452 第一章 自我展示能力 452 第一节 个人客户经理形象礼仪规范 452 第二节 金融英语礼仪用语 464 第三节 有效沟通 479 第二章 商业银行市场营销 495 第一节 市场营销基本理论 495 第二节 市场环境分析 499 第三节 市场细分、选择和定位 506 第四节 营销组合策略 512 第三章 客户关系管理 526 第一节 客户关系管理基础理论 526 第二节 客户关系管理的营销服务 534 第三节 客户关系管理技术应用 548 第四节 银行客户关系维护 554 第六篇 项目篇 562 第一章 项目背景 562 一、我行个人信贷业务发展 562 二、个人贷款业务存在的问题 564 三、全行个人信贷体制改革后，业务发展迫切需要解决的问题 565 第二章 项目的目的与意义 567 一、“个人信贷业务营销标准化工程”项目的总体目标 567 二、项目的意义 570 第三章 项目的开发与实施 574 一、项目开发 574 二、项目推广 575 第四章 项目手册 579 一、第一部分 项目概述（即第一章） 579 二、第二部分