《论保险合同的内容控制.docVIP

论保险合同的内容控制 ———以对保险约款违反任意性规范的特别控制为中心 樊启荣 中南财经政法大学 法学院副教授 , 李娟 　 　　关键词: 保险法/保险合同/特别条款/任意性规范/内容控制 　　内容提要: 针对保险人利用格式条款规避保险法上的任意性规范，从而作出不利于投保人的约定之行为，多数国家在保险立法上采用了一特别条款予以规制，从而成为保险立法上的保险合同之内容控制机制之一。我国在进行《中华人民共和国保险法》第二次修订工作时，修法者应充分正视该控制条款之正当性及规范性质与功能，确立对保险约款违反任意性规范之内容控制原则，以保护广大保险消费者之权益。 　　一、问题之提出保险合同为格式合同，合同条款由保险人单方拟订，投保人并无参与其中表达自己意志的机会，从而为保险人排斥任意性规范、拟订不利于投保人条款的行为提供了合法的机会。现实中，往往会出现保险人在保险合同中事先拟订减免自己责任、加重对方责任、排除对方权利之条款的情况，也即人们常说的“霸王条款”。保险合同中的“霸王条款”如违背法律的强制性规范，原则上归于无效，已无疑义。 　　但排斥或变更任意性规范，会导致何种法律后果?对此，《中华人民共和国保险法》(以下简称《保险法》)尚无明确规定。考察国外保险立法，对保险人这一行为都设有一特别条款予以控制。如《德国保险契约法》 　　第一节之15a条规定：“违反……条致不利于要保人的约定，保险人不