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江苏小微企业融资问题的调研与解决对策 　　摘 要：调研组通过对江苏地区137家企业的调查探究小微企业资金不足的原因，分析小微企业的融资渠道，融资难的原因，考查政府政策对小微企业影响以及小微企业对政府政策的关注度，并根据调查结果提出相应的对策，以期为中小型企业融资管理决策提供指导意见。 　　关键词：小微企业 融资问题 对策 江苏 　　一、引言 　　随着经济的发展，小微企业在我国企业的比重越来越大，创造的财富和价值也越来越多，已成为经济社会发展的重要力量，在增加就业、促进经济增长、科技创新与社会和谐稳定等方面具有不可替代的作用。数据显示，目前我国登记注册的小微企业有1023万户，占中国企业总数的99%，提供了85%的城乡就业岗位，最终产品和服务占国内生产总值的60%，上缴税收占全国企业的54.3%。 　　然而，小微企业的发展受到了前所未有的挑战，很多地方的小微企业出现资金链断裂、放款人催债、担保公司集中挤兑等连锁反应。尽管国家出台了一系列的帮扶政策以减轻小微企业负担，如2011年10月国务院出台的“国九条”政策，但小微企业发展的外部环境仍然不容乐观。据某省中小企业局的调查，在小微企业发展最需要解决的资金、技术、人才、政策等因素中，资金问题占到近56%。因此，解决小微企业的发展问题，首先应该解决小微企业的融资难问题。 　　二、调研数据和分析 　　国内小微企业的基本情况比较复杂，江苏省是经济大省，也是小微企业大省，小微企业融资问题上具有显著代表性。为此，本课题组于2012年7-8月在江苏省进行了一次有关小微企业融资问题的调研，调研区域覆盖城市有苏州、镇江、南京、泰州、沭阳、宿迁等县市，调查样本企业137家，涉及纺织业、交通运输业、农林牧渔业、批发业、餐饮业、住宿业等行业，访谈对象主要是企业的财务部主管、公司办公室等人士，最终收回有效问卷126份。 　　1.样本企业背景信息 　　（1）样本企业经营年限 　　基于我国经济发展的特殊情况，现存小微企业多是在21世纪出开始陆续发展起来的，因此本次调研考查了前人的经验，把企业经营年限划分为：1～3年，3～5年，5～10年，10年以上四个阶段。其中被调查企业的经营年限是按如下概率分布的：1～3年的有31.75%，3～5年的有34.13%，5～9年的有11.91%，10年及以上的有16.67%。 　　（2）样本企业的年营业收入和员工数量 　　样本企业的年营业收入100万元以下的企业占总数的25.40%，11.91%的企业年营业收入在100万元到300万元之间，16.67%的企业年营业收入在300万元到500万元之间，11.91%的企业年收入在500万元到1000万元之间，年营业收入1000万元以上的企业占总数的31.75%。与此同时，各企业的员工数量也有不小的差异：其中25.40%的企业员工数量在10人以下， 28.57%的企业拥有10到100名员工，23.02%的企业员工数达100到300人，3.18%的企业有300到500名员工，5.56%的企业拥有500名以上的员工。 　　2.样本企业资金不足的原因 　　本次调研发现大多数即60.32%的被调查企业资金周转性需求不足，42.86%的被调查企业临时性资金需求不足，31.75%的企业长期流动需求不足，14.29%的企业资本性需求不足。流动性资金需求不足的原因见图一，可见流动资金需求不足的三大原因：一是、缺乏其他资金来源（51.59%），二是货款收不回来造成的资金短缺（45.24%），三是银行贷款难（37.30%）。 　　此外，季节性资金需求不足和长期流动资金需求不足的主要原因见图一，其他原因分别问税收过重（16.67%）、运输费用上涨（23.02%）、货款收不回来（39.68%）。类似的，在关于长期流动资金需求不足的原因方面，51.59%的企业认为利润留存少也影响长期流动资金，11.91%认为发行集合债券限制较大同样会影响长期流动资金。 　　3.样本企业融资渠道分析 　　鉴于有社会主义特色的市场经济开展以来，我国的金融市场得到了长足的发展，因此小微企业的融资渠道也日趋多样化。为了了解小微企业的融资渠道，调研小组在问卷中设置了关于选择融资渠道的排序题。调研结果显示，向银行借款、小额贷款公司和民间借贷是小微企业最主要的融资渠道，其中57家企业（45.24%）把向银行借款列为使用最频繁的融资渠道，而50家企业（39.68%）则把民间借贷列为第一位，相比于最主要渠道的数据的接近，第二主要融资渠道的数据则有差异，大多数企业（72家，占比57.14%）把小额贷款公司列为第二主要的融资渠道。这充分说明了小微企业目前的融资渠道虽多却使用不广泛。 　　在银行贷款方面，57.14%的企业主要通过抵押贷款实现融资，其中，88.