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**县农村信用社风险分析报告 当前农村信用社面临的主主要风险主要有三个方面： (一)部分社贷款管理混乱乱，形成新放贷款潜在风险，，信贷管理急待加强。 (信贷贷员)考察贷款不实，会计主主管事前监督不严，贷款会审审事后监督不力。个别社主任任在贷款审查上不负责任，会会计主管在贷款手续把关上不不认真履职，没有充分发挥好好事前监督的作用，没有将隐隐患消灭在萌芽状态。加之，，贷款会审质量不高，致使该该发现的问题没有及时发现，，形成潜在风险。 (二))不良贷款风险源较大，绝压压不力，部分社明显反弹。 XX年33月底占比%，虽然全县已控控制在%，但仍有不少信用社社不良贷款降不下来，出现反反弹，个别社为逃避追究，有有意不报联社进行责任追究，，还有个别社又继续向这些不不良贷户增加新的投放，制造造新的不良贷款，致使不良贷贷款严重反弹。 (三)干干部职工风险意识差，防范和和控制风险的措施不到位。 二、XXX年度改革发展情况 一方面，，加强老股金的清退转工作，，我们依据自愿入股原则，对对不需要入股或不够资格股起起点的老股金按入股额1：11比例退还；对需要入股但达达不到起点的老股金进行了增增扩，对达不到入股起点但又又不愿退股的社员股金进行了了专户管理。清理老股金以信信用社为单位，各社都成立了了清理老股金工作组，明确了了清理工作政策，依靠全体社社干、代办站干和信用村管委委会力量；工作中注重工作方方法，加强政策宣传，做好引引导和解释，恪守入股自愿原原则，不搞强制清退和强制入入股，及时建立信息反馈制度度，对异常情况采取措施及时时解决。另一方面，我县制定定了《关于**信用联社增资XX年年元月，我县农村信用社根据据股金分红有关规定，结合XXX年末经营利润额，对社员员进行了股金分红。 12月月末，全县农村信用社股本金金余额达到亿元，较年初净增增452万元，全县资本充足足率达到%以上。20 个信信用社不同程度股金略有增加加。 在清收不良贷款款工作上，实行了“双线管、、两手抓”战略，双线管即信信用社自行清收和政府帮助清清收，两手抓即对央行票据已已置换的不良贷款和未置换的的不良贷款分别设帐管理，清清收一笔，销号一笔。在自行行清收上，我们一方面在员工工之间开展交叉清收，另一方方面对已经形成的不良贷款逐逐笔落实责任，严格实行不良良贷款责任追究制度，按比例例每月对不良贷款责任人进行行经济处罚。在政府帮助清收收上。XX年二季度，根据省省市县三级深化农村信用社改改革领导小组文件要求，我县县组成了由公检法、纪检委、、工商、税务等部门和各乡镇镇党政一把手组成的联合清欠欠组，制定了国家公3000元生活费，剩余工资全部用用于归还贷款本息；五是对私私刻名章取得的贷款或借款责责任有纠纷的贷款，由纪检委委清贷办牵头，逐笔澄清底子子，逐笔调查落实，待澄清后后，该立案侦查的立案侦查，，该移送司法机关的移送司法法机关；六是对信用社内部职职工拖欠贷款，由联社采取果果断措施，强制收回。在细分分类型，区别清收的此基础上上，我们对所有拖欠人员所在在单位下发了欠贷催还通知书书，积XX年12月月底，全县信用社不良贷款余余额为亿元，较年初反弹11123万元，不良贷款占各项项贷款比例为％，占比较年初初下降了8个百分点,较三月月底置换比例%下降个百分点点。13个信用社不良贷款绝绝对额不同程度较年初减少,,5个信用社超额完成了全年年考核目标。 XXX年3月31日取得72388万元央行票据，全部置换了了呆帐贷款，受人民银行委托托处置和清收，受委托后我们们及时制定了《**县农村信信用社专项票据置换的不良贷贷款保全和清收管理办法》，，并对处置的不良贷款另立帐帐册，专人管理。由于我们票票据置换的7238万元呆帐帐贷款多为98年以前发放的的老贷款，存在贷款人死亡、、贷款人失踪、私贷公用和公公贷私用责任不清等问题，给给清收已置换不良贷款带来很很大的困难。针对这种情况，，我们对已转换不良贷款进行行了分类，按贷款性质、贷款款用途等进行了分类，采取先先内后外、先易后难、分类清清收的办法，逐步逐笔对已转转换 （四）完完善法人治理结构实施进展情情况 XX年，我们建立健全全了《理事岗位职责》、《理理事长岗位职责》、《理事会会议事规则》、《监事职责》》、《监事长职责》、《监事事会议事规则》、《高级经营营管理层岗位职责》、《高级级经营管理层议事规则》等十十八项“三会一层”规章制度度。 222个基层信用社已经全部召开开了新一届社员代表大会，选选举了新一理事会理事和监事事会监事，推举了新一理事会会理事长和新一届监事会监事事长。社员代表按规定程序产产生，并进行为期7天的张榜榜公示，非职工社员代表占比比达到了60%以上；理事会会理事由社员代表大会无计名名投票选举产生，自然人理事事占理事会总人数的二分之一一以上，信