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关于我国汽车金融资金链的探讨 　　摘要：目前，我国汽车金融行业的运行方式正在发生变革，如果我们要更清楚地看出我国汽车金融行业的整体运行轨迹，就必须弄清楚整个汽车金融资金链的底细。本文针对整个汽车金融资金链作出了探讨，首先阐述了我国汽车金融资金供需的现状，然后分析了我国汽车金融资金链目前存在的弊端，并且从2个方面详细的作出了分析，最后阐述了西方发达国家在汽车金融资金链体系上的成功之处，并且吸取其精华，针对弊端提出改善我国汽车金融资金链问题的措施。 　　关键词：汽车 金融 资金链 　　20世纪初期，随着汽车行业的发展和用户可以分期付款买汽车的实现，汽车金融服务行业也随之产生。其不但实现了长期分次付款的买卖方式，而且打破了传统的汽车买卖方式。这样的变革，虽然提高了汽车行业的销售量以及调动了汽车制造商的积极性，但在汽车制造商的资金周转方面，造成了很大的困难，无形中给制造商增加了资金压力。面对这种压力，汽车生产厂家不得不想尽一切可以解决问题的方法。想要刺激市场购买力，就必须生产出让顾客愿意购买的产品，所以汽车生产厂家就从产品服务的创新方面去寻找机遇和解决资金周转的困境，所以汽车金融服务行业就随之产生，形成了一个“融集资金―银行信贷―信用管理”的完整的体系。 　　一、我国汽车金融资金供需现状 　　我国汽车金融的资金链，主要包括了资金的筹集和运用两方面。一方面，资金的管理模式和筹集是汽车金融的资金链的关键。另一方面，其关键是进行资金的投资外放，把汽车产品的生产和销售作为载体，以汽车的销售促进汽车的生产，推动汽车行业的发展。 　　（一）我国汽车金融信贷主要的资金来源 　　目前，针对我国的国情，金融行业的主导是银行，国家对汽车金融服务进行宏观调控是首先从银行开始的。我国汽车金融服务和其他经营汽车金融的非银行机构投放的资金也都是源自银行的，可见银行在我国汽车金融行业是非常重要的。在汽车产业和服务市场的背景下，随着时间的推移，我国开始允许外资汽车厂成立汽车金融公司，有利于引进国外汽车融资业务的先进经验，使我国消费者接受金融服务时有更多的选择。我国本土的汽车金融正在逐渐探索和完善着汽车厂商和银行等金融机构合作建立汽车金融公司的模式。 　　运作汽车金融机构，不但可以创新汽车金融服务产品，发展壮大汽车金融服务市场，而且汽车金融服务市场和专业化机构的运作是相铺相成的关系，其为专业化机构的运作提供更大的赚足利益的空间，使汽车金融服务得到了发展壮大，形成了一种良性循环的发展模式。我国汽车金融要把汽车金融公司作为主体，不但可以充分利用厂商的汽车金融公司本身具有的优势，还可以使金融机构能参与汽车金融业务的竞争和创新产品，从而建立健全汽车金融市场结构体系。目前国内汽车金融公司主要通过两个途径来融资：一是接受境内股东单位3个月以上期限的存款；二是向金融机构借款。2009年8月31日，央行和银监会联合制定并发布公告，允许符合条件的金融租赁公司和汽车金融公司发行金融债券，并明确规定了申请发行金融债券的具体条件。允许汽车金融公司发债，有利于拓宽其融资渠道。但是汽车金融公司的资金的主要来源仍然是股东存款和商业银行贷款，这是由于我国的债券市场还有很多的弊端，还有待发展。 　　（二）我国面向消费者的汽车金融产品 　　目前，我国汽车金融服务的机构主要有专业的汽车金融服务公司、商业银行和汽车租赁公司。其中，我国汽车金融服务的大部分是商业银行。国内所有的汽车贷款和金融服务业务几乎被四大国有商业银行和其他股份制银行垄断了。另一方面，国外的资金和汽车产品已经融入到我国汽车金融业中来，给我国的汽车金融行业造成了极大冲击，增加了竞争的激烈。我国的汽车金融还有很多问题，如其产品的设计单一，资金运用十分有限。汽车金融服务产品基本上还只是停留在辅助汽车销售的环节，基本没有涉及销售之后的服务。 　　二、我国汽车金融的资金链存在的问题 　　目前，我国汽车消费信贷的机构主要有商业银行与非银行金融机构这两种机构。汽车金融已经开始蓬勃发展，我国汽车金融市场还是以商业银行为主。据人民银行统计，截至2008年年底，全国各金融机构共发放汽车消费贷款余额1583亿元，而截至2011年年底，汽车金融消费金融市场余额已突破3000亿元。据专业在线贷款交易平台统计，2012年上半年汽车贷款市场业务额增长超过30%。其中各类商业银行余额总计达65%以上，汽车金融公司勉强达到20%的市场份额，而其他机构更不用多说，所占市场份额比例更少。这种相对单一的汽车消费信贷的机构模式不但阻碍汽车业与金融业的发展，而且也无法满足消费者的各种各样的服务需求。商业银行，汽车金融公司和其他金融机构共同竞争的完整体系是一个健全的汽车金融市场所必须拥有的。 　　我国目前汽车消费信贷状况对于汽车金融业的发展是非常不利的