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对极重灾区灾后永久性住房建设贷款运作的探索 绵阳阳市是“5#82266;12”特大地震灾害害重灾区，支持灾后重建建的任务相当繁重。辖区区安县晓坝镇被列为国家家震后迁建试点城镇和省省农村重建试点镇；四川川省信用联社确定了绵阳阳为农村信用社支持灾后后重建的试点；绵阳市确确定了安县—北川、江油油—平武两条农房重建示示范带，以及北川擂鼓、、安县晓坝、江油九岭、、平武平通和南坝、游仙仙魏城等乡（镇）为农房房重建等6个市级农房重重建示范乡镇。农村信用用社作为农村金融主力军军，如何有效发挥点多、、面广、支农经验丰富的的优势，采取有力措施，，加大信贷投入，扎实支支持受灾农户和企业灾后后重建，是农村信用社担担当社会,促进了业务发发展。 “5#8226;112”特大地震灾害造成成绵阳市521万群众不不同程度受灾，给全市人人民生命财产和经济社会会造成极其重大的损失。。全市因灾造成农房倒毁毁或严重受损万户。绵阳阳市按照“抓民安、保稳稳定、促重建、求发展””的总体要求，扎实开展展农村永久性住房建设，，计划在XX年11月底底前完成6个市级试点乡乡镇农房建设任务；春节节前基本解决受灾群众安安全越冬的问题； XXX年全面完成灾后农房重重建任务。 7月末末，绵阳市农村信用社有有独立法人机构43个，，营业网点478个，员员工3314人；各项存存款余额达169亿元，，各项贷款余额达1011亿元，新增贷款余额亿亿元，居全市金融机构之之首。其中，全市农村信信用社5-7月累计发放放贷款14亿多元，其中中，发放农户恢复生产和和重建家园贷款亿多元，，已经发放农户永久性住住房贷款442户、金额额1153万元。 （一）积极极主动优化服务 省联社社绵阳办事处高度重视恢恢复灾后重建工作，及时时印发《关于全力以赴做做好金融支持抗震救灾的的紧急通知》，迅速召开开全市各县级联社理事长长、主任工作会议，就农农村信用社积极支持灾后后重建的信贷资金投放工工作进行安排部署；结合合灾区实际，充分体现信信贷服务方便、快捷的特特点，制定了农户灾后重重建家园专项贷款实施方方案，出台了《重建家园园专项贷款工作意见》；；设立灾后重建贷款专柜柜，开辟绿色通道，简化化办贷手续，延长服务时时间，为灾后农房重建提提供方便、快捷的金融支支持；对重建家园专项贷贷款实行利率优惠，执行行人行同期基准利率不上上浮，并延长贷款期限，，最长期限可达五年；积积极创新信贷担保抵押方方式，推行存货质押、收收费权质押等方式，解决决企业客户融资难的“瓶瓶颈”，为受灾群众重建建家园积极提供有力的信信贷支持。各县级联社把把支持农户永久性住房重重建作为重中之重，在77月初集中信贷力量，抽抽调业务骨干，组成1220个调查小组，深入到到农户、社区、企业和单单位，了解客户受灾情况况和资金需求状况，共调调查农户32万多户，核核定需要贷款支持的近222万户，核定信贷资金金需求50亿元。 积极寻求市委、市政府府政府的支持和关注，协协调地方政府对农户永久久性住房重建贷款，由政政府出资建立风险补偿基基金，保证贷款的归还，，且对农户建房贷款清偿偿不足部分进行兜底，缓缓释信贷风险。 以北川川县信用联社为例，北川川联社根据县重建工作委委员会、县重建工作管理理委员会《关于灾后农村村建设永久性住房的实施施意见》，与北川县控股股的禹羌投资有限责任公公司（以下简称，禹投公公司）农户重建永久性住住房贷款协议书，禹投公公司向受灾农户贷款提供供担保，联社向受灾农户户发放房屋重建贷款。协协议约定： 1．设立风风险补偿基金。禹投公司司出资在联社开设风险补补偿基金帐户，专门向地地震灾后农户建房贷款提提供风险补偿，联社按存存入风险补偿基金1：110的比例匹配贷款。 2．协议双方审定贷款户户资格。受灾农户贷款，，经禹投公司、联社双方方审查确认，受灾农户持持贷款证、身份证 、财财产共有人身份证、政府府出具的受灾证明、建房房规划许可证明与财产共共有人一起办理贷款手续续。 3．明确贷款额度度、利率、期限。贷授信信款额度根据农户的综合合偿债能力确定，最高不不超过五万元（含五万元元），自受理之日起七天天内将贷款发放到农户手手中；建房贷款执行人民民银行同期同档次贷款基基准利率不上浮，贷款期期限为五年，禹投公司担担保期限为二年（自贷款款合同期限届满之日起计计算）。 4．确定贷款款本息归还计划。联社对对农户的贷款实行按季结结息；农户分年还贷，XXX年底前归还贷款总额额的5%；XX年底前归归还贷款总额的15%；；XX年底前归还贷款总总额的20%；XX年底底前归还贷款总额的300%；XX年底前归还贷贷款总额的30%；农户户可以提前归还贷款。 5．规定到期贷款贷款展展期。若贷款期限已满，，农户偿还贷款确有困难难的，经农户申请，联社社视情况决定是否给予展展期，最长展期期限不超超原贷款期限的一半。