我国宏观经济形势和国有商业银行的改革与发展路径分析培训大纲..doc

《我国宏观经济形势和国有商业银行的改革与发展路径》 培训大纲 主讲人：西安交通大学 冯涛* 第一讲 我国的宏观经济分析与预测 一、经济增长的三驾马车：消费、投资、出口 二、对我国近年来宏观经济的回顾与分析 （一）我国的外贸形势与预测 1、出口对GDP的影响 2、中国的外贸依存度趋势 3、高额外汇储备成了烫手的山芋 4、外汇升值的后果：出口企业的利润情况在急剧恶化 5、反倾销问题 6、对我国出口前景分析 （二）我国的内需形势与预测 1、国人的税负 2、我国的分配体系概览 3、我国的贫富差别和基尼系数 4、我国的消费倾向递减倾向 5、结论 （三）我国的投资形势与预测 1、过度投资造成了资本回报的迅速恶化 2、基础设施过度投资导致地方债务不堪重负 3、投资用的钱是从哪里来的？ 4、国有商业银行面临的三大风险 5、“影子银行”更加剧了金融风险 6、结论 三、我国经济所面临的严峻形势 1、实现从高投资向低投资的成功转型是非常困难的 2、我国真实的GDP到底是多少？ 3、学者用数学模型推导出的我国经济前景 4、我国宏观经济的大格局和宏观经济的八大危机 四、对2014年我国宏观经济的预测 1、经济“结构性”减速 2、长期增长动力的衰竭：三大红利逐渐消失 3、高成本+低需求=微观继续恶化 要5年调整稳定 1、财政改革，推进企业和个人共同征税体制的建立，重新划分中央与地方的事权和财权，以城市为带动的发展，应该给地方，特别是城市以更多的独立财政和融资机制； 2、金融改革，启动储蓄再保险，推进利率市场化改革，加大直接融资的比例，加强金融市场监管； 3、公共服务品价格调整，放松管制，让私人资金进入到社会公共服务领域，并放开现代服务业的市场准入条件； 4、缩减政府规模和干预范围，让市场主导资源配置，提升劳动生产率； 5、国有企业战略性改组； 6、建立市场经济秩序，推动知识产权的保护等市场法律框架，保障市场的良好运营。 第二讲 银行业的改革重点及其路径分析 一、十八届三中全会政策对金融行业的影响分析 1、利率汇率改革由启动到深化 2、关于设立存款保险制度，完善金融机构市场化推出机制 3、推动资本市场双向开放 4、资本市场体系的健全 5、扩大金融业对内对外开放，允许民间资本参与中小型银行的经营。 6、建立普惠金融体系 二、国有商业银行改革路径 1、改善银行质量成为改革的焦点 2、利率市场化改革将推动银行股东结构调整 （1）建立以“直接融资”为核心的债券市场，以化解目前以银行贷款间接融资为主的金融体系中积累的风险 （2）银行目前以存款贷款利差为主要盈利模式的经营模式将逐渐过渡到以中间业务为主的新型经营模式。 （3）银行所担负的辅助实施金融政策和化解金融风险的责任会逐渐减弱，银行的股权结构和股东构成也会变得更加市场化 3、银行所有权结构问题逐渐淡化 第三讲 国有商业银行的发展策略 一、求大 1、“大银行”的划分标准 2、银行“求大”的途径 （1）在规模上内涵式扩大的途径 （2）在规模上外延式扩大的途径 3、商业银行“求大”的极限 二、求全（业务全能化） 1、银行全能化的全球推广顺序 2、商业银行必须选择业务全能化的原因 （1） 从存款角度看，存款来源减少。 （2）从贷款角度看，债券市场债券品种增加，垃圾债券的出现，使商业银行的融资功能减弱。 3、商业银行选择全能化的优势 （1）分散经营风险，减少风险总量； （2）多渠道获取利润； （3）为社会提供全方位的金融服务； （4）金融市场的运作要求内在统一性。 三、求广（全球化） 1、西方商业银行全球化的主要表现 2、全球化的经营模式 （1）美国模式 （2）日本模式 四、求新 1、负债业务的创新 2、资产业务的创新 （1）贷款形式的创新 （2）资产证券化 五、求转型： 1、转型的原因 （1）银行核心竞争力的急剧下降 （2）银行利差收入持续下降 （3）银行生产能力的过剩 （4）银行业市场份额的下降 2、银行业转型和调整的方式 （1）混业经营将成为主流模式 （2）契约式银行将成为一种新型银行组织结构 （3）网络银行系统将成为银行业的核心竞争力（虚拟银行与虚拟银行业务virtual bank versus virtual banking ） （4）银行结构再造：公司治理结构、市场组织结构和内部组织结构的调整 A、银行公司治理结构的调整 a、动因：内部人控制状况的普遍存在 b、措施： -引进机构投资者 -更强调独立董事的作用 -对管理人员和业务骨干的薪酬制度探索激励机制的强度与和长期稳定性之间的平衡 - 探索将金融外部监管作为公司治理的一部分 B、银行业市场组织结构的调整 a、动因 b、措施： -分支机构的撤销 -人员的裁减 -投入结构的调整 C、银行内部组织结构的调整 a、实现效率与风险平衡的内部组织结