农村信用社防范操作风险之我见.docVIP

农村信用社防范操作风险之我见 而亟待研究课课题。 巴塞尔委员会提出与建建以操作风险控制的10条原原则。这10条原则，进步细细分为战略、流程、基础设施施和环境四个部分。 战略设设定了操作风管理的总基调和和基本方法，包括业务目标、、风险容忍度、营运模式以及及与操作风险相关的改革；流流程是在既定战略框架下风||险管理的日常活动和过程；；基础设施是指风险管理中的的系统和工具；环境包括文化化和相关因素。 1、职业业操守方面。培养员工共同的的价值观，增强操作风|险意意识和防范的自觉性，通过知知识和技能的培训，使管理层层和业务执行层环节的每个员员工，都清晰明白该业务可能能产生的风险点、农村信用社社内部的风险控制措施、对风风|险的容忍度及违规可能造造成的付出的成本，增加操作作风险控制行为的针对性。 2、流程管理方面。操作作风险|先管理的目的，在于于加强操作环境的有害识别与与控制，这就需要一个非常详详尽的管理框架设计流程，包包括风险识别、评 估、分析析、控制、监督和报告等坏节节。 在每个环节，有必要判判定具体的实施程序和步骤，，以增强流程的可操作性。如如，关于风险的监督，要建立立一套操作风险的监控程序，，尤其要为操作风险建立衡量量标准，以确保重大风险事件件的相关信息被 传递至适当当的管理层。 3、团队精精神方面。操作风险的管理分分散于各业务岗位，这种分散散型的特点决定了具体业务部部门在操作风险管理方面必须须承担第一责任。 同时，有有效的操作风、险l管理取决决于业务部门、内部审计部门门、风险管理部门的协作关系系。一是操作风|险管理部门门从营运运环境中提取必要的的风险信息，二是农村信用社社各业务部门各司其职，负责责执行政策， 管理风险；三三是内部审计部门定期审核，， 以建立有效的横向制约机机制，确保操作风险管理过程程的统一性，并且确保按适当当的控制程序加以进行。 1、对操操作风险认识上有偏差。新资资本协议对农村信用社操作操操作风险定义为，由于不完善善或有问题的内部程序、 人人员及系统外部所造成的损失失的风险。 从覆盖的范围看看，操作风险包括执行风 ||险、信息风险、关系风险、、法律风险、 人员风险、系系统事件风险等，实际上覆盖盖了儿乎农村信用社经营管理理所有方面的不 同风|险。。但从实际工作来看，相当不不同层面的管理者和员工将操操作风险视同 融犯罪；有的的将操作风险等同于操作中的的风险，缩小了操作风险的范范围；还有 的认为各种操作作风险事件之间是孤立的， 毫无联系的，缺乏对操作风风险的整体认识和把握。这些|险，，内控机制建设仅 仅停留..在操作性风险和稽核监督层层面上。 2、制度更新迟迟缓。制度必须与业务发展和和管理要求同步发展，才能保保持其科学性和管理有效性。。而当前农村信用社内部的有有些制度不够精细化，对某些些关键点的控制在在纰漏，部部分制度更新迟缓等。 如考考核制度，巴塞尔委员会认为为，管理人员在介入操作系统统的运行时，在在着机会主义义，因此必须使激励机制和考考核 制度得以完善，这在操操作风|险的管理中十分重要要。而就农村信用社而言，部部分社还是沿用以过去的以存存款为重要考核内容的考核方方式，没有增加对营业机构违违规操作程度、问题整改率等等管理行为和结果的考核，这这种考核导致了基层营业 机机构经营行为和操作 完成成任务，不惜结交社会上的资金贩子最终内外勾结、、骗取银行贷款的犯罪道路。。 3、制度执行力不强。。制度是员工行为准则和业务务操作的规范，制度是刚 的的，是用血的教训写出的，必必须一丝不苟执行。但是仍有有不少员工缺乏制度的刚性观观念和风险防范意识，往往有有章不循，麻痹大意，继而使使犯罪分子有机可乘，加大了了操作性风险。 4、对农农村信用社的某些活动缺乏足足够的风险评估。评估过程对对农村信用社来说是一个有明明确目标的过程， 即风阶暴暴露是什么， 农村信用社如如何检测和控制风险，潜在的的缺陷是什么，应在什么地方方改进，每项活动的负责人是是谁，以及如何实现这一目标标。评估是对一个风险定性的的过程，而农村信用社业在这这方面做的很欠缺。 1、强化思想道德德教育和业务培训从源头上防防范操作风险。第一从农村信信用社发生的操作风险事件诱诱因来看，道德风险占了很大大的比重。因此防范道德风险险十分重要。道德风险的防范范重点是教育干部员工认真学学习和践行社会主义的荣辱观观，用正确的世界观、人生观观、价值观统领员仁的思想，，冲刷他们的思想， 让他们们从心灵深处感到违法乱纪可可耻、 见利忘义可耻、损人人利己可耻，用八荣八耻的社会主义荣辱观，树立正正气，让那些有道德风险的人人无处藏身，从而纯洁我们的的队伍，防范道德风险。第二二、重视文化知识教育以及业业务技能培训。农村信用社的的风险管理理念、 如果仅仅掌握在少数专专家手里，其风险