我国征信体系问题及对策-上海金融学院.pptVIP

我国征信体系问题及对策 组长：黄融 组员：钱江平 杨硕秋 宣晓雯 个人征信系统发展史 ： ●1999年6月18日，上海率先开展个人消费信用联合征信试点，上海资信有限公司成立，正式开展个人信用征信试点工作。 ●2000年6月28日，上海个人征信系统建成，7月1日起对外查询并出具了中国大陆第一份个人信用报告。 ●2005年7月1日，全国个人征信系统在北京、浙江、广东等8个省份联网，实现个人信用信息的共享。 6亿人被纳入个人征信系统 21世纪经济报报导: 截至2007年底，全国个人征信系统共收录了近6亿名自然人的信用信息，其中，有信贷记录的人数超过1亿人，接入金融机构近300家，查询网点近11000个，开通查询用户10.5万个 问题: ● 个人征信系统，你们真的了解吗？ ● 个人信用报告究竟记录了你的那些个人信息？ ● 这些信息对你日后的生活会产生哪些影响？ 我国征信体系存在的问题 ● 个人信用意识的普及性不够 ● 个人信用信息的安全性不够 ● 个人征信系统的健全性不够 ● 提高个人信用意识 个人信用报告记录的信用信息 ①个人基本信息 ②信用交易信息 ③社会信誉记录 ④银行特别记录 ⑤查询记录 ⑥异议记录 个人信用信息系统的作用 ●促进了个人信贷业务的稳步发展 ●降低了商业银行的信贷风险 ●降低了申请贷款的成本 ●制止了多起信用卡诈骗、恶意透支等事件。 ● 加强个人信息的安全 安全隐患实例 No.1个人被不法分子冒名办理信用卡 在不知情的情况下受到银行催款通知，发现有人用自己的名义办理信用卡并恶意透支. No.2 诈骗团伙伪造信用卡套现 2007年上半年某27岁无业人员串通酒店收银员复制客人信用卡信息，伪造多家银行信用卡，刷卡套现90余万元。 No.3 个人信息买卖 消费者在购房、购车、办理各种手续过程中填写的个人信息，未经过同意被不法的商家出售。 商业银行如何保护个人信息 个人在商业银行申办个人信贷和信用卡业务时，银行应当在尊重当事人意愿的情况下，将其本人有关信息提供给上海资信有限公司，且信用信息的使用对象限定为上海资信有限公司、商业银行及个人，并且必须对个人信用信息严格保密。个人可查询自己的信用报告，但不能查询他人的信用报告，银行等金融机构也只有在市民需要与它发生业务往来时才可查询，而其他机构，包括个人的工作单位，不可以查询个人的信用报告。 保护个人信息的“四注意” ●No.1 防止信用卡相关信息泄露 不要随意泄露信用卡卡号、密码、CVC(以斜体方式印在信用卡背面的附加码) ●No.2 规范使用信用卡和提款机 刷卡时要确认是否是银联POS机，防止还回的信用卡被调包 ●No.3安全使用网上银行 安装必要的杀毒、防木马软件和网银安全控件，确认登录的是否是真实银行网站，不要轻易接受陌生文件。 ●No.4其它注意事项: 经常更换信用卡密码，不要在中介公司非法“套现”；遇到与信用卡有关的不明短信，应及时拨打正规银行的客服电话进行核实等。 ● 完善个人征信系统 扩大个人信用信息的基础数据库 我们知道个人信用报告目前记录了个人基本信息；银行记录；社会信誉；特别记录；查询记录；异议记录。 在社会信誉记录暂时只收进手机缴费情况、公用事业付费信息，将来会渐渐扩展至各类租赁及电子商务信息、公安治安信息、法院民事合同纠纷信息等等，全面地记录个人信用信息。 让人确信守信也能成为一种财富 银行建立个人信用信息数据库，对个人最大的好处应是积累信誉，影响个人贷款额度和利率优惠。 例如，商业银行可以调整个人住房贷款政策，将个人信用记录与贷款利率挂钩，没有不良信用记录的将享受１０％的基准利率下浮，有不良信用记录的则作一定幅度的上浮，这些政策措施，让人确信：守信也能成为一种财富。 完善信用立法，建立信用社会 政府必须加强信用的立法，完善信用社会的法制化建设，让征信有法可依，失信有法可惩。有了相关法规之后，政府还必须花大力气在各部门间协调，特别是央行要起到核心作用。政府不应该直接参与个人征信公司的管理运营，但必须下大力气帮助建立起规范有序的信用市场环境。 谢 谢 观 赏