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湖南大众传媒职业技术学院 投资与理财 专业毕业作品 题 目： 躁动股市，平静持股 --基金持股引发的思考 学 号： 200801102050 姓 名： 段魏情 班 级： 投资理财0802 系（部）： 传媒管理系 指导教师： 武 莹 答辩日期： 二0一0年十二月十二日 湖南大众传媒职业技术学院印制 目 录 第一部分 家庭基本资料..........................................................1 一、家庭成员基本情况......................................................1 二、家庭资产负债表..........................................................1 三、家庭目前投资现状.......................................................1 第二部分 家庭投资现状分析及建议..........................................2 目前市场中投资产品的分析.......................................2 家庭投资现状分析与建议...........................................3 第三部分 实现家庭投资收益目标规划及策略..........................3. 如何在基金重仓股中挑选股票的 年龄 职业 月收入状况（元） 唐建军 42 广告代理商 5000---10000 不稳定 曾芙蓉 36 终端销售经理 6000 稳定 唐玉婷 12 五年级学生 -------- 二、家庭资产负债表 客户：唐建军家庭 资产（元） 负债（元） 金融 资产 活期存款 50000 长 期 负 债 房屋贷款 5400000 定期存款 80000 汽车贷款 120000 债券 30000 其他贷款 股票 1200000 基金 80000 寿险保单 40000 实物资产 自用住宅 780000 短期 负债 信用卡透支 20000 汽车 160000 珠宝 40000 收藏品 80000 闲置老房 100000 总资产 1560000 总负债 680000 净资产 880000 家庭目前投资现状（金融资产投资） 投资产品 投资额 所占投资总额比例 年收益率 股票 12万 30% 4．8% 基金 8万 20% 5．6% 债券 3万 7．5% 4．5% 定期存款 8万 20% 4.2% 寿险保单 4万 10% 2.5% 活期存款 5万 12．5% 0.36% 第二部分：家庭投资现状的分析及建议 一、目前市场中投资产品分析 A、股票：有预期的高收益成为最具诱惑力的投资方式。近年的经济宏观面向好，股市作为经济的“晴雨表”是最大的收益者，按照现时经济的运行情况，工薪家庭只要把投资观念从看重投机走出来，盈利并不难，工薪家庭选好个股作好长线投资打算，即使短期在账面上亏损，只要坚信股市长期向好，输的也只是并不会耽误工作的时间；但股市风险的不可预测毕竟存在，高收益对应着高风险，投资股票对心理素质和逻辑思维判断能力的要求较高。银行储蓄方便、灵活、安全，可以被认为是不赔的最稳健投资，债券投资，利息较高收益稳定；但债券存在良莠不齐的情况，国债用国家信用作担保，受市场风险较少，但数量少，购买难度增加，抗通货膨胀的能力差高风险投资比例现在占家庭的3%，率，，建议少量基金是一种利益共存、风险共担的集合证券投资方式基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资将孩子从明年开始4-6年的教育准备金预留出来，按照现在教育水平推算每年2万元，合计12万元—15万元，可采用一次性进行稳健投资+定投方式准备，保障每年固定支出2万元-3万元； 提高流动资金的综合收益，现在活期利率0.36%，原有方式每年收益仅为180元，建议组合债券型基金、银行理财、券商集合理财等方式，预期年收益率可达