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在办理信贷业务中会面临那些法律风险 怎么防范与控制法律风险 一、贷款主体的法律风险防范与控制 （一）合法的贷款主体： 《贷款通则》与《民法通则》的相关规定。 （二）不合法的贷款主体：未成年人，法人内部分支机构、职能部门。 （三）具有法律瑕疵的贷款主体：非以盈利为目的，自身没有经营收入来源，以公益为目的的主体。如：政府机关、公立学校、医院、军队、行为能力受到限制的公司法人。 二、贷款用途的法律风险防范与控制 合法：不能从自法律所禁止性的事项。 合规：人民银行，银监会，主体内部规定。 明确具体：拟用款的具体去向。 担保法 张利强 风险管理部 担保法 担保的含义： 《担保法》所定义的担保是指以第三人的信用或者在特定财产上设定的权利来确保特定债权人的债权实现的一种制度。 担保法 担保法的含义： 《担保法》是调整平等主体的自然人之间、法人之间及自然人和法人之间在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中所形成的担保关系的法律规范的总称。我国的《担保法》共7章96条，自1995.10.1日生效。2000.9.29日最高人民法院又颁布了《最高人民法院关于适用中华人民共和国担保法若干问题的解释》，自2000.12.13日起施行。 担保的形式： 保证 人的担保 抵押 质押 物的担保 留置 定金 钱的担保 担保的形式： 保证 抵押 质押 约定担保 留置 法定担保 定金 一、保证 保证的含义：保证是指保证人与债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或承担责任的行为。 保证的特征：保证具有从属性，保证债务以主债务的成立为前提，主债务不成立，保证债务也不成立；保证债务是为担保主债务而设立，所以，保证债务不得大于主债务，只能等于或小于主债务；主债务转让时，要经保证人同意，否则，保证债务消灭；主债务消灭，保证债务随之消灭。 保证人 保证人 《担保法》第七条规定：“具有代为清偿能力的法人、其他组织或公民，可以作保证人。” ? 注：中国证监会《关于上市公司为他人提供担保有关问题的通知》的规定：“上市公司不得以公司资产为本公司的股东、股东的控股子公司、股东的附属企业或者个人债务提供担保”。 （企业法人的分支机构为保证人） 1998.11.2日，某水泥厂（甲方）欲进一批原材料，向某银行申请贷款15万元，银行要求水泥厂提供担保。甲方遂请某建材厂下属的营业部（乙方）作担保。乙方负责人考虑到其与甲方业务往来密切，便就此事向总厂书面请示，总厂总经理马某某在请示报告上签署了“准予营业部酌情处理”的意见。此后甲方与银行签定了借款合同。合同约定甲方应在1999.5.1日前还清贷款。合同的保证人一栏盖了营业部的公章。后甲方经营出现了严重亏损，无法偿还贷款，银行遂要求建材厂承担还款责任. 问:建材厂是否应该承担还款责任？为什么？ 共同保证 是指两个或两个以上的保证人对同一债务人的同一笔债务进行担保。 《担保法》第12条规定： 1、共同保证人应按照保证合同约定的份额承担保证责任； 2、没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务； 3、已经承担保证责任的保证人有权向债务人追偿，或要求承担连带责任的其他保证人清偿其应承担的份额。 物权担保与人的保证并存时的保证责任 《担保法》28条规定：同一债权既有物的担保又有人的保证，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。 债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任. 保证合同 保证合同是保证人和债权人达成的明确相互权利义务，当债务人不履行债务时，由保证人代为履行或负连带责任的协议。 保证合同 保证合同是主合同的从合同，具有从属性，必须以书面形式签定，一般应当包括以下条款： 1、被保证的主债权种类、数额； 2、债务人履行债务的期限； 3、保证的方式; （1）一般保证；（2）连带责任保证 4、保证担保的范围； 5、保证期间； 6、双方认为需要约定的其他事项。 1保证方式 一般保证 （1）基本关系：债务人是第一顺序清偿人，保证人是第二顺序清偿人。 （2）“债务人不能履行债务“的含义：经诉讼审判或仲裁，人民法院执