保险的基本原则.pptVIP

* 课后思考：案例11 一天，某保险公司的业务员到某百货公司上门推销保险。经过一番工作，业务员与百货公司的总经理商定，可以为总经理本人及公司的高层管理人员投保团体人寿保险，保险费由公司支付，投保3个月后就可以办理退保，退保费将退给被保险人个人。总经理经业务员一说，认为这样做很值得，就与业务员签下了30份“团体增值养老保险”的合同，以转帐方式从公司帐户中共支付了250万元保险费。3个月后，投保人果然提出了退保，保险公司也依约办理了退保手续，按有关规定扣除了手续费后，将余下的保险费退还给各被保险人。这些人每人领取1万至26万元不等的退保费。没想到这件事被百货公司的董事会发现，董事会将直接参与此事的总经理及几位高层人员开除，同时，向法院起诉，要求法院判定公司原总经理与保险公司签下的保险合同无效，保险公司退还全部250万保险费。 * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 第三章 保险的基本原则 * 第三章 保险的基本原则 一、最大诚信原则 二、保险利益原则 三、近因原则 四、补偿原则 五、保险代位原则 六、分摊原则 * 案例1 2006年3月，某厂45岁的机关干部龚某因患胃癌（亲属因害怕其情绪波动，未将真实病情告诉本人）住院治疗，手术后出院，并正常参加工作。8月24日，龚某经同志吴某推荐，与之一同到保险公司投保了简身险，办妥有关手续。填写投保单时没有申报住院和身患癌症的事实。2007年5月，龚某旧病复发，经医治无效死亡。龚某的妻子以指定受益人的身份，到保险公司请求给付保险金。保险公司在审查提交有关的证明时，发现龚某的死亡病史上，载明其曾患癌症并动过手术，于是拒绝给付保险金。龚妻以丈夫不知自己患何种病并未违反告知义务为由抗辩，双方因此发生纠纷。对于此案该如何处理?? * 一、最大诚信原则(Principle of Utmost Good Faith) 保险双方在签订和履行保险合同时，必须以最大的诚意，履行自己应尽的义务，互不欺骗和隐瞒，恪守合同的认定与承诺，否则导致保险合同无效。 民事活动应当遵循自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。 ——《中华人民共和国民法通则》 告知，保证，禁止隐瞒和欺诈，弃权和禁止反言 * 一、最大诚信原则 告知：投保人在订立保险合同时或订立合同之前，保险合同当事人应当把与订立合同有关的重要事实向对方陈述或说明。(保险法第16条） 订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同. 前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。 投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，但应当退还保险费。 保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 * 告知 告知是对合同当事人（保险人和投保人）双方要求的义务； 告知义务要求保险人主动向投保人说明保险合同的内容； 投保人的正确态度是“有问必答”；行为主体是投保人； 投保人向保险公司业务人员或代理人如实告知，就是履行了告知义务；向保险经纪人告知不等于向保险人告知； 区分保险法对“投保人故意不履行如实告知义务”和“过失未履行如实告知义务”的处理规定 一、最大诚信原则 * 保证：被保险人承诺不因他的某个作为或不作为使保险标的的危险程度增加。 * 保证 明示保证 — 承诺保证：现在如此，将来也必须如此 — 确认保证：现在如此，将来不一定如此 默示保证 1. 保证的行为主体是投保人和被保险人； 2. 明示保证和默示保证具有同等法律约束效力 * 禁止隐瞒和欺诈 隐瞒：指保险合同当事人故意不说明已知的事实，或者只对一部分事实加以说明，足以影响对方正确判断事实的行为。 欺诈：指保险合同当事人故意捏造虚假情况，或者歪曲事实真相，使对方陷入错误，并基于这种错误而予以意思表达的行为 。（保险法第21，116，131） 对投保方和保险人都具有约束力 不仅应用于投保过程中，也