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大綱 ?保險市場發展概況 ?保險監理現況?保險商品?清償能力?市場行為 ?保險監理未來工作重點 台灣保險市場發展概況—海外家數 台灣保險市場發展概況—保費收入 台灣保險市場發展概況—產險保費結構 台灣保險市場發展概況—壽險保費結構 台灣保險市場發展概況—保險業資產占整體金融產業比重 台灣保險市場發展概況—壽險投保率 台灣保險市場發展概況—保險密度 台灣保險市場發展概況—保險滲透度 保險商品修正沿革(1) 保險商品審查之目的 落實消費者保護 維護保險公司清償能力 修正沿革(2)—保險商品審查制度變革歷程 修正沿革(3) 新制實施前面臨問題及因應對策 修正沿革(4)--預期目標 保險商品審查新制改革措施(1) 一、採負面表列縮小核准審查範 圍 (一)產險商品：(準則第16條) 特定之保險商品 費率自由化推動時程內尚需核准之任意汽車保險及火災保險商品 保險期間或承保責任期間超過3年之保險商品 新型態個人保險商品 保險商品審查新制改革措施(2) (二)壽險商品：(準則第17條) 特定之保險商品 依據勞工退休金條例相關規定辦理之年金保險商品 應提存保證給付責任準備金之投資型保險商品 新型態保險商品 保險商品審查新制改革措施(3) 二、設定審查期間截止機制(準則第15條第2項、第30條) 保險商品審查新制改革措施(4) 三、保險業獎勵機制(準則第21條) 對符合一定條件之保險業，其新型態保險商品得逕改為備查審查方式辦理 最近一年RBC ratio = 250% 最近一年未受主管機關處分 最近一年25個月基本保額繼續率達80%以上 最近一年申訴案件處理情形優良(前30%)者 最近一年具專業資格簽署人員占75%以上 最近一年信評達SP A+或相當等級以上 推動社會公益工作、績效卓著者 保險商品審查新制改革措施(5) 四、強化消費者保護機制 1強化保險商品內部控制機制(準則第5條) 2明定保險商品簽署人員責任(準則第13條) 3強化簽署人員自律組織功能(準則第18條) 4加強對消費者資訊揭露(準則第26條) 5保險業應配合法令調整保險商品(準則第25條) 6明定懲處標準(準則第29-31條) 7加強事後追踪管理及強化抽查機制 保險商品審查新制改革措施(6) 1強化保險商品內部控制 簽署人員類別及其應負責範圍或項目(準則第10-14條) 應定期參加一定時數之在職專業訓練(準則第14條)指定訓練機構令 記點、停止簽署處分(準則第31條) 保險業依簽署人員之處分狀況負連帶處分責任(準則第29條) 國內專業學（協）會或其他相關單位訂定之實務處理原則、自律規範或職業道德規範(準則第18條第1項) 自律規範指定機構令 保險商品審查新制改革措施(9) 4.加強對消費者資訊揭露(準則第26條) 保險商品資料庫 公布總經理授權之部門主管及保險商品署人員名冊及處分紀錄 強化保險商品風險揭露 保險商品審查新制改革措施(10) 5.保險業應配合法令調整保險商品 四十五個工作日完成(準則第25條) 保險商品審查新制改革措施(11) 6.明定懲處標準 簽署人員：記點或限制簽署資格(準則第31條) 保險商品：退回不予審查或已備查保險商品停止銷售(準則第30條) 保險業：得依其情節輕重，限制保險業一年內不得報請核准或辦理備查保險商品(準則第29條) 保險商品審查新制改革措施(12) 7.加強事後追踪管理及強化抽查機制 法令遵循：有準則第30、31條情事者 財務指標：資金運用淨收益率低於標準值者 業務指標： 新契約保險費收入變動率：不在[-10%, 30%]者 繼續率：13個月件數繼續率 85%者 申訴比率：排名在最後30%者 8.其他 商品送審限額(準則第19條) 專業資格證照簽署人員(準則第21條第3項) 清償能力—準備金制度（1） ?目的：確定業者有足夠履行給付之能力 ?法源：保險法第11條及145條 ?保險業各種準備金提存辦法 ?行政函令規定：責任準備金利率自動調整公式、「台灣壽險業第四回經驗生命表」、「20年繳費終身保險修正制」之示範公式 … 清償能力—準備金制度（2） 法定準備金種類 ?責任準備金：保險期間逾一年期之長期險保單適用，係為履行保險契約於未來保險事故發生時之理賠或給付承諾所作之準備。 ?未滿期保費準備金：保險期間一年期以下之短期險保單適用。（同上） ?賠款準備金：係為保險事故已報未決或未報未決之理賠或給付所作之準備。 ?特別準備金：係為預防特殊事件導致公司有重大損失或損益變動所作之準備。如：重大事故特別準備金、危險變動特別準備金、 ?保費不足準備金、其他準備金 清償能力—準備金制度（3） 準備金適足性評估 ?法定準備金為最低要求標準，未必適足 ?簽證精算