第一章_商业银行发展趋势专用课件.pptVIP

商业银行业务管理 主讲教师：伍艳  2007年，按一级资本排名，世界前十大银行为：美洲银行（910.6亿美元）、花旗集团、汇丰控股、法国农业信贷银行、摩根大通银行、东京三菱日联银行、中国工商银行、英国苏格兰皇家银行、中国银行、西班牙国家银行。 十大银行平均资本充足率为12%，利润平均增长率超过10%。  2007年，按一级资本排序，进入世界前15家的中资银行有：中国工商银行（591.6亿美元）排第7位，中国银行（525.2亿美元）排第9位，中国建设银行（422.8亿美元）排第14位。  中国银行业的市场份额： —— 国有商业银行占比53.7%； —— 股份制商业银行占比13.7%； ——政策性银行占比8.1%； —— 城市商业银行占比6.5%； —— 外资银行占比2.4%。  2009年初，花旗从美国财政部7000亿美元救市计划名下获得200亿美元资金注入。美国联邦政府还同意为该行账面上的3060亿美元不良资产提供担保。这份计划表明，一旦这些资产给花旗带来的损失超过370亿－400亿美元，政府将为其“埋单”。  银行是经济活动中最重要的金融机构，是为无数家庭、企业和政府提供信贷的主要来源。 美国银行的资产占美国全部资产的1/3，其收益为美国金融机构收益的1/3；我国商业银行的资产占全部金融机构的75%。 一、什么是商业银行 20世纪80年代，根据美国法律，商业银行是指提供活期存款以及提供贷款的机构。 20世纪90年代，美国法律定义的商业银行为联邦存款保险机构的成员。 我国对商业银行的定义：以存放款为主要业务，以盈利性、流动性和安全性为经营目标的金融企业。  商业银行—— 提供包括储蓄、信贷、支付服务在内的最广泛金融服务和在经济中发挥最广泛金融服务功能的金融机构。 二、银行向公众提供的服务 银行的成功取决于： 银行满足公众对金融服务需求的能力、快捷有效地服务能力以及竞争性价格出售这些服务的能力。 —— 兑换货币； —— 向企业贷款； —— 吸收存款； —— 保管贵重物品；  —— 向消费者贷款； —— 以信用支持政府活动； —— 提供信托服务； —— 现金管理； —— 理财规划； —— 保险； —— 证券投资业务； —— 对投资基金的管理。 现代商业银行已发展为金融超级市场，成为典型的“全能银行”。 三、银行为什么存在？ 1、银行的存在缘于金融体系的不完善； 银行与金融市场相互补充，相互依存 2、银行能满足客户对流动性的强烈需求； 3、银行具有高效的监控能力。 委托监控理论认为，银行作为存款者的代理人，监控借款者的财务状况，使储户的资金更为安全。  “求大、求全、求广、求新、求快” 一、发展趋势之一：求大 1、“大银行”的划分标准 在中国，资产规模达到“万亿元”以上的银行属于“大银行”，只有工行、农行、中国银行、建设银行、交通银行和招商银行； 国际金融界如何划分大小银行？  英国《银行家》杂志对银行规模的分类： 900亿 4000亿 2、银行“求大”的途径 （1）在规模上内涵式扩大 的途径 第一、通过创新性的金融产品吸引更多客户； 第二、通过上市，充实资本实力； 第三、扩张机构网点。 （2）在规模上外延式扩大的途径 银行间的并购（Merger and Acquisition）（M A）  1998年4月6日，花旗银行与旅行者集团合并，新公司定名为“花旗集团”，总资产为7100亿美元，仅次于德意志银行； 1998年4月13日，美洲银行同国民银行合并，成为美国第三大银行； 2005年2月，日本三菱东京银行与日联银行合并，总资产达到1.8万亿美元，成为世界上最大的银行。 3、商业银行“求大”的极限 商业银行的“合理规模”在哪里？ —— 银行所提供的每单位金融服务的成本最低，而所得利润最大。 商业银行求“大”的结果：股权分散化 汇丰银行 ——最大股东持股数10% 德意志银行 ——最大股东持股数3% 美联银行 ——最大股东持股数3% 二、发展趋势之二：求