认识财富管理.pptVIP

認識財富管理 2005.09.09 不同的財富管理觀念 Old money 財富像遊戲 New money 財富像武器 No money 在生活中和理財靠近 理財是一種態度：財富的價值觀 理財是一種習慣：珍惜手中物 比準備功夫更比持久力 艾希頓馬文的家庭理財指南 繳付十足的什一奉獻 財富累積的速度不是取決於賺多少而是花多少 在金錢事務上學習自律和自制 除了置產、教育及重大投資外避免付息舉債 早些教導家人工作及謀生的重要 以孩子們能瞭解的道理，教導他們做賺錢的決定 教導每個家人在家中的責任 繼續不斷受教育 設法購置能力可以負擔的住屋 適當地參與保險計劃 了解外在力量對家庭財務和投資的影響 食物儲藏和急難準備計劃 經濟環境和教育子女的差異 上一代的父母 比較項目 現代父母 兒女愈多愈好 子女數目 大多一至二個 上大學甚至工作了才接觸理財 理財教育養成 從小開始灌輸理財觀念 先儲蓄再消費,不擴張信用 消費觀 誘惑多、卡片盛行信用擴張 養兒防老,希望未來靠兒女撫養 投資子女觀念 讓孩子羸在起跑點上 以跟會和儲蓄累積家庭財富 投資工具 投資多元、預儲子女教育費 靠一份收入 家庭收入 多半為雙薪家庭 培養孩子的理財觀念 2-3歲 建立數字觀念 硬幣掉在地上讓孩子來撿、錢錢可以買麥當勞喔 4-6歲 培養儲蓄習慣 購物讓小孩幫忙結帳、學習用撲滿存小錢 小學 擁有個人帳戶 到銀行開戶、存入從小到大的壓歲錢 高中 金融卡或信用卡 注意帳單、培養好的消費習慣 大學 投資理財 適度打工、建立投資工具的概念、買張股票 小富翁理財教育得幾分？ 1、你會帶孩子到銀行開戶嗎？ 　　A.會 B.等上大學以後 C.沒必要 2、當孩子要求過多的玩具或把零用錢花光時你會如何處理？ 　　A.討論購買的必要性,若想買要從零用金扣除 B.儘量滿足他 C.斥責他 3、你會用何種方式養成孩子的節約習慣？ 　　A.教他定期儲蓄並給予獎勵 B.父母以身作則就好 C.不過問 4、你會如何教孩子認識金融商品？ 　　A.主動帶孩子去銀行 B.不用學長大了自然會 C.未曾想過這個問題 5、你對孩子打工抱持什麼態度？ 　　A.自己決定並自行支配所得 B.養得起他不需要 C.太危險切莫打工 6、你對子女擁有信用卡及現金卡的態度？ 　　A.可，需自付帳單但告知信用的重要 B.孩子刷父母付 C.最好不要辦 7、你對家庭是否有良好的理財規劃？ 　　A.定期檢視動態調整理財目標 B.一直賺錢就好 C.一直訂目標就好 8、已經開始準備子女的教育基金嗎？ 　　A.從出生就開始規劃 B.還在考慮 C.只要有工作能負擔家用就好 人生各階段財務需求 0歲 22歲 35歲 55歲 100歲 出生 大學畢業 結婚、買房子 退休生活費、子女畢業、 最後一 開始就業 生孩子、買車子 出國、結婚、創業 筆費用 家庭支出=食衣住行育樂×12個月×人口數 家庭風險規劃 家庭保障規劃 子女教育規劃 醫療照顧規劃 退休養老規劃 家庭保障規劃(一) A.應有家庭保障總額=立即需求+未來需求 B.立即需求 1、應急費用(六個月收入) $________________ 2、房貸及其他貸款費用 $________________ 3、子女教育費用