保险合同医保限制条款的效力审查及适用(第26届学术讨论会)资料.docVIP

保险合同医保限制条款的效力审查及适用 江苏省南京市江宁区人民法院 黄祝祯 二○一四年五月八日 保险合同医保限制条款的效力审查及适用 引 言 2012年11月27日，最高人民法院公告发布《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》（以下简称《解释》）第二十五条第二款规定：“人民法院审理道路交通事故损害赔偿案件，当事人请求将承保商业三者险的保险公司列为共同被告的，人民法院应予准许。”，该规定从诉讼程序角度赋予了道路交通事故案件当事人的诉讼程序选择权，最大限度的为当事人提供了诉讼便利，但由于交强险和商业三者险的法律关系性质不同，对于该两种法律关系的合并处理，如何在最大限度确保当事人诉权和诉讼便利的前提下，尽可能的节约司法资源，顺利实现两种法律关系的有效对接仍需在实践中进一步摸索，典型如对于商业三者险合同中关于非医保用药的扣减的约定成为通例，司法实践中保险公司往往依据保险合同约定进行抗辩，认为被保险人或受害人医药费用中非医保用药部分所产生的费用不属于保险公司赔偿范围从而不予理赔，而在交强险制度下则一般不区分受害人的用药属性，故在合并处理交强险和商业三者险的机制下，如何合理平衡各方当事人的权利义务关系，达到既充分体现交强险的公共属性同时能兼顾商业保险的盈利属性，充分发挥保险分散社会风险的功能，就成为摆在人民法院面前的一项重要