个人理财导论.ppt

6、财务规划与财务资源管理 良好的财务规划和财务资源管理是： 应对独立生活的需要 应对赡养父母和抚养子女的需要 应对提高生活水平的需要 应对意外风险的需要 应对养老生活需要 应对建立家庭和维护家庭和谐幸福的需要 第二节：学习理财的意义与重要性 有“财”太重要 聚“财”太困难 你不理“财”，“财”就不理你 你们为“聚财”作好准备了吗？ 一、有“财”太重要 人类历史上只有两个文明传承千年以上，中华文明和犹太文明。这两个文明的共性是什么？共性在于这两个文明都尊重财富，渴望财富，敬畏财富。但所不同的是“犹太人明说，中国人暗算”。暗算就是他嘴上不说，总喜欢讲儒道佛，其实心中却充满着权钱色。这一点在有学问、有地位，掌握社会话语权的人圈里体现得最为明显。以至于“士农工商”，积累个人财富的行为在主流意识形态中反成下品 我们从小就被教育说“金钱买不来幸福”，可还有一句老话是“身在福中不知福”。事实上，或许真的好日子不在了，才会意识到没钱或许才是真的不幸福 福利经济学、心理学和现代神经科学反复证明，一个人的幸福感会随着个人财富量级的提升而提升。总体来看，在同一个国家，富有的国民在任何时候都比贫苦的幸福度要高；富有国家(人均GDP高)的国民要比人均GDP低的国家幸福度高。 最令人难以置信的是，富有度和幸福感会一直相关，而这一关联度在学界看来至今还没发现有上限的出现。 1、“财”何以重要 “价高者得”是现代社会的基本游戏规则，“财产多寡”是现代社会衡量个人价值（是否有“才”）的基本标准。因此： 有“财”不等于什么都有,但没有“财”却可能什么都没有。 有“财”并不一定就意味着做一些事情的自由，但却往往意味着拥有了不做一些事情的自由。 金钱不一定带来幸福，但没有金钱你会离幸福更远。所以“钱能解决的问题就不是问题”，是我听过的最牛的一句话。 财务资源是创造美好生活的工具和手段。只有实现了“财务安全”和“财务自由”才有真正精神自主、自在的物质基础。 总之：“财产”如果换不来幸福，并不是“财产”本身的错，而是因为那些人可能根本不配拥有那么多财产。与其空谈幸福（happiness) 不如现实地关心如何满足你获取幸福的财务手段（assets) 当你放下面子赚钱的时候，说明你已经懂事了，当你用钱赚回面子的时候，说明你已经成功了，当你用面子可以赚钱的时候，说明你已经是人物了，当你还停留在那里喝酒、吹牛，不懂还装懂只爱所谓面子的时候，说明你这辈子也就这样了。 2、养老到底要准备多少钱 一个人养老到底要准备多少钱？取决于你怎样定义生活。国际上常用计算方法是： 所需养老金=退休后每月基本消费支出*估计退休后生活年数*12 退休后每月基本消费=现在每月消费支出*（1+每年物价上涨率）的N次方 N=退休年龄—现在年龄 举例说，如果你的年龄是30岁，30年后退休，估计退休后再生活20年。假设现在每月基本消费3000元，每年物价上涨率5%，年利率3%。退休后的每月基本消费为：3000*4.322=12966元，退休后再生活20年所需养老金总额为：12966*12*20=3111840元，年均15.56万元（注：4.322是根据30年来累计物价上涨率计算得出，即1.05的30次方） 4、财务细节能够打败爱情 有史可鉴，个人财务环境与其婚姻稳定度高度正相关，二战后，美国离婚率的第一次激增发生在20世纪70年代，正值美国1969—1970年、1973—1975年两次经济危机。1980年，美国经济危机再次爆发，直接促使离婚率于1981年到达顶峰，其中每1000人就有5.3人离婚。随后离婚率开始下滑，到2007年已跌至每1000人中有3.6人离婚，是1970年以来的最低值。2008年11月，金融危机再次不期而至，美国离婚率随之出现激增之势。而自金融危机爆发以来，中国的离婚率也比往年提高了13.52%。 仅2011年一季度，全国就有46.5万对夫妻劳燕分飞，离婚率已达14.6%。 5、人生三大“败” 赚钱无方，花钱无度的工薪族加月光族，这叫“一败天地”。 败完了自己又开始啃老的啃老族，这叫“二败高堂” 到了结婚的年纪又找了个和自己一样的伴侣，这叫“夫妻对败”。 二、聚“财”太困难 个人理财事业的成功只是一个小概率事件： “财务安全”与“财务自由”是我们大多数人在经济生活中所共同追求的目标，然而，遗憾的是，在这个世界上，真正能够穷其一生实现这一目标的财务成功人士却少之又少。更不用说跨越数代的富贵传承。所谓：“富不及三代”、“圣人之泽，五世而斩”说的就是这个道理 1、三个关于财产的基本事实 十九世纪未著名意大利经济学家帕累托曾做过这样一个统计：在不同的历史阶段，在不同的国别中，世界基本的财富分配格局始终是：20%的超富人群占有社会当时80%的财富份额